En Perú, algunas personas que desean acceder a préstamos de alto monto enfrentan obstáculos en el sistema bancario tradicional, especialmente si no cuentan con un historial crediticio sólido o actualizado. Esta limitante ha llevado a que se evalúen alternativas de financiamiento que no dependen exclusivamente de la calificación crediticia habitual.
Ante este panorama, algunas opciones han comenzado a ganar terreno, como los préstamos con garantía hipotecaria, que permiten a los solicitantes respaldar la operación con un bien inmueble, independientemente de si el destino del dinero está relacionado con la vivienda en sí. Estos productos financieros pueden ser ofrecidos tanto por bancos como por empresas especializadas fuera del sistema tradicional.
¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de financiamiento en el cual el solicitante entrega su propiedad inmobiliaria —casa, departamento, local comercial— como respaldo para obtener una suma de dinero. A diferencia de una hipoteca tradicional, este tipo de préstamo puede usarse para diversos fines, como inversión, pago de deudas, educación o mejoras en el hogar.
El proceso comienza con la tasación del inmueble ofrecido como garantía. En función de su valor, la entidad financiera establece el monto máximo que puede prestar. Si el préstamo es aprobado, el solicitante recibe el dinero en un solo desembolso y lo devuelve en cuotas periódicas que incluyen intereses.
Entre los requisitos comunes para acceder a esta modalidad están: ser propietario del inmueble, presentar la documentación legal correspondiente y contar con una propiedad sin cargas excesivas. Algunas entidades también realizan una evaluación crediticia, aunque con criterios más flexibles que en los préstamos personales.
Préstamos con garantía hipotecaria en Perú
En el mercado peruano, una de las marcas que ha desarrollado este tipo de producto es Prestamype, operada por P2P Finance Consulting S.A.C., empresa con inscripción en el Registro de Empresas de Préstamos (RES. SBS 05939-2019). Según la información publicada por la compañía, ofrecen préstamos con garantía hipotecaria bajo las siguientes condiciones:
- Préstamos desde S/ 15 mil hasta S/ 2 millones.
- Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) desde 22.13 %.
- Desembolso en un promedio de 15 días útiles, tras la entrega de documentos y firma notarial.
- Plazos de pago de hasta 6 años.
- Esquemas de pago flexibles, con cronogramas adaptados.
- Evaluación de riesgo flexible, considerando a personas en Infocorp o sin historial crediticio.
La empresa señala que, para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria, se requiere contar con un inmueble —como una casa, departamento, local, oficina o terreno— que pueda ser ofrecido como respaldo. Este debe estar debidamente inscrito en la Superintendencia Nacional de los Registros Públicos (Sunarp) y no presentar cargas legales ni gravámenes. Asimismo, la propiedad debe estar ubicada en una de las siguientes ciudades: Lima, Callao, Arequipa, Trujillo, Huancayo, Piura, Chiclayo, Chimbote, Chanchamayo, Huaraz, San Martín, Chachapoyas, Utcubamba, Cajamarca o Cusco.
Qué tener en cuenta antes de pedir un préstamo de alto monto
Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria permite acceder a montos elevados con tasas más competitivas que las de un préstamo personal sin respaldo. No obstante, se trata de un compromiso financiero relevante que debe asumirse con planificación. Antes de iniciar el proceso, es fundamental evaluar la capacidad de pago, procurando que la cuota mensual no supere entre el 30 % y 40 % de los ingresos netos.
Tener claro el propósito del préstamo es clave: si no responde a una inversión o necesidad concreta, podría ser conveniente buscar alternativas. Además, entender si la tasa de interés es fija o variable ayuda a prever el impacto en el pago mensual a lo largo del tiempo.
Contar con ingresos estables, un fondo de emergencia que cubra al menos tres a seis meses de cuotas, y —en operaciones de gran escala— la orientación de un asesor financiero, son medidas que pueden ayudar a reducir riesgos. Conocer las condiciones del préstamo, prever posibles escenarios y tomar decisiones informadas es esencial antes de asumir una deuda de este tipo.
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