Cajas de ahorro y crédito piden estricta supervisión de la SBS a las 2.000 casas de préstamos en Perú y advierten sus riesgos

El auge de las casas de préstamos en el Perú dirigidas a personas vulnerables ha despertado la preocupación del presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), Jorge Solís, quien advirtió que estas entidades funcionan como fachadas legales de los temidos préstamos ‘gota a gota’.

Esta modalidad financiera ha capturado a cerca de medio millón de peruanos con deudas que ascienden a aproximadamente S/2.000 millones.

“Existen más o menos 2 mil casas de préstamos que creemos que necesitan ser reguladas con mayor exigencia, las normas deben ser más estrictas con estas casas de préstamos y casas de cambios que son en muchos casos la cara formal del préstamo gota a gota, que tiene secuestrado a más de 500 mil peruanos con dinero prestado de S/ 2 mil millones de soles”, exhortó en entrevista con RPP.

Además, comentó que si se considera también a las casas de cambio, son más o menos S/5 mil millones colocados en el mercado que provienen de actividades ilícitas y que serían “blanqueados” a través de este sistema informal.

Hace unos días, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publicó la resolución N° 650 donde exige que estas casas de préstamo designen a un oficial de cumplimiento para que reporten de sus actividades a la Unidad de Inteligencia Financiera. Sin embargo, desde el gremio de las cajas municipales consideran que esta medida es insuficiente.

Además, deslizó que estas empresas operan bajo nombres que pueden llevar a confusión, utilizando términos como “banco”, “financiera” o “cooperativa”.

Cajas municipales abrieron el 2024 con caída en ganancias

Así como el sector de la banca, las cajas municipales de ahorro y crédito abrieron el 2024 con una contracción en sus ganancias al alcanzar un total de S/3,8 millones, lo que significa una caída del 80% comparado con las utilidades del año pasado, según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

“Estos resultados nos muestran la foto actual del sistema financiero, donde aún se percibe rezagos de la recesión y los golpes que han recibido las cajas municipales y la economía”, explicó el economista Ronald Casana. “El sector pyme es el más golpeado y se ve reflejado en una reducción de créditos y un aumento de la tasa de morosidad”, agregó.

El representante de las cajas municipales comentó que durante el año pasado, las cajas obtuvieron utilidades que representaron el 50% del resultado del 2022, explicado por un contexto de recesión económica y conflictividad política y temas climatológicos, por lo que sufrieron golpes financieros muy fuertes, debido a que atienden al sector más vulnerable de la economía que son las micro y pequeñas empresas. Además, también atribuye como factor al mercado informal y los préstamos gota a gota.

“Hay 3 cajas que están en un programa de reforzamiento patrimonial del Gobierno (DL N° 037 y N° 013). Pero en general, en promedio, las cajas están muy bien y quisiera destacar que en conjunto atienden casi al 50 % de créditos de las micro y pequeñas empresas. Las cajas municipales son el brazo financiero de las mypes y esperamos una recuperación este año”, indicó.

De las 12 cajas municipales de ahorro y crédito en el Perú, cinco registraron pérdidas a enero del 2024 que suman S/10 millones. Estas son:

• Caja Sullana: -S/8,7 millones
• Caja Tacna: -S/1,2 millones
• Caja Metropolitana Lima: -S/680 mil
• Caja Paita: -S/270 mil
• Caja Santa: -S/98 mil