Interoperabilidad entre países: ¿cuáles son los beneficios para consumidores y empresas de diferentes regiones?

El “negocio abierto”, guiado por una mayor flexibilidad y transparencia, es tendencia en varios países y ha abierto las puertas a los más variados negocios para adaptarse a las demandas futuras. Parte importante de este escenario son las APIs, que operan en las definiciones y protocolos para la creación de aplicaciones de software, permitiendo la conexión de soluciones y servicios para Open Business.

Rápidamente popularizado en Brasil, uno de los mercados clave de Open Finance en el mundo, este tipo de ecosistema está en aumento no solo en Brasil. Según el Open Finance Index, de la asociación global Open Banking Excellence, el país alcanzó los 5 millones de cuentas conectadas a menos de un año del primer plazo de implementación. A modo de comparación, el Reino Unido tardó cinco años en alcanzar esta cifra. En Estados Unidos hay 42 millones de cuentas conectadas. La región fue pionera en el uso de API, con la industria local migrando a API incluso antes de que existieran las regulaciones. Finalmente, en América Latina, el informe destaca a México, que está construyendo su mercado sobre la base de su ley de fintechs, y Colombia, Chile y Argentina todavía están al comienzo del viaje.

Pero, ¿y ahora? ¿Hacia dónde irá la evolución del Open?

Todavía hay mucho campo por explorar en este ecosistema. Uno es la interoperabilidad, que es la capacidad de diferentes sistemas y organizaciones para trabajar juntos para compartir información de manera eficiente. Por lo tanto, un enfoque basado en API es la clave para facilitar la comunicación entre diferentes sistemas.

Dentro de este concepto, Brasil se encuentra en el nivel 1.0 de interoperabilidad, mientras que otras regiones aún están allanando este camino de intercambio de datos. Actualmente, en Brasil, empresas del mismo sector de actividad pueden compartir datos, utilizando el mismo estándar de integración. Todo esto ocurre no solo a través de medios tecnológicos, sino también a través de su propia regulación, basada en el consentimiento. Uno de los ejemplos prácticos es Open Banking, que se apoya en reglas creadas por el Banco Central y estándares de integración tecnológica basados en APIs.

Una vez que se complete el viaje 1.0, el siguiente paso será la interoperabilidad 2.0, que prevé el intercambio de datos crediticios y otros tipos de información del consumidor entre empresas de diferentes sectores. Por ejemplo, la información sobre los hábitos de pago de la cuenta es suficiente para que un banco calcule la capacidad crediticia del consumidor, lo que le permite realizar cálculos de riesgo y compartir este perfil con empresas de otros sectores, como las telecomunicaciones.

Para alcanzar este nivel, será necesario crear un ecosistema y una regulación completamente nuevos entre dos o más sectores. Desde el punto de vista tecnológico, ya hay avances, ya que las APIs ya están disponibles para actuar en la arquitectura de intercambio de información. Sin embargo, para que esto suceda, es necesario que todos los sectores involucrados ya estén en una fase madura de interoperabilidad 1.0 para garantizar un intercambio de datos seguro y regulado.

Compartir información a través de las fronteras

La integración de datos entre empresas de diferentes sectores no será el paso final. La interoperabilidad 3.0 ocurrirá cuando las empresas de la misma industria, pero de diferentes países, compartan datos sobre el mismo individuo. Esto facilitará el acceso de los consumidores a líneas de crédito y servicios, asegurando un viaje de compra segmentado y más asertivo fuera de su país de origen. Además, las empresas podrán expandir su negocio a otros mercados con altos niveles de seguridad, en relación con factores como la morosidad, por ejemplo.

Para que la idea despegue, se deben realizar acuerdos entre dos o más países. La interoperabilidad 3.0 necesita contextos muy maduros de interoperabilidad 1.0, pero no de interoperabilidad 2.0, ya que se trata de la integración de empresas y entidades de un mismo sector de actividad. Actualmente, ya existe un intercambio de información entre bancos de diferentes países, pero prácticamente se reduce a acciones de envío y retiro de dinero. Swift (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales), un centro de operaciones financieras internacionales, es responsable de las operaciones.

Sin embargo, este es un sistema limitado. La interoperabilidad 3.0 será más segura, previniendo el blanqueo de capitales, un problema grave y existente en la transferencia de capitales internacionales. Con el apoyo de las API, el ecosistema tendrá las ventajas de la protección y la escalabilidad predeterminadas.

Al aplicar estas innovaciones en las empresas, es posible analizar que la forma de hacer negocios entre empresas traspasará las barreras de los países, manteniendo la rueda de la economía girando en varios frentes y fortaleciendo la oferta de soluciones y productos. La baza será ofrecer un viaje personalizado y seguro para los consumidores, independientemente de su ubicación.

Desde el punto de vista del consumidor, sigue siendo el protagonista de esta ola de innovación. Todas las interoperaciones se basan en el consentimiento del usuario. Por lo tanto, es necesario contar con la aprobación para compartir datos y saber cuál será su propósito. Al final, invertir en interoperabilidad es un juego de gana a gana para todos los jugadores en este escenario, trayendo beneficios a los países, aumentando el compromiso de los consumidores con las empresas y fortaleciendo los negocios locales e internacionales.