Durante años, muchos consumidores que firmaron una hipoteca en España asumieron gastos que, en realidad, correspondían a las entidades financieras. Diferentes resoluciones judiciales han determinado que algunas cláusulas que obligaban a los clientes a pagar todos los costes de formalización del préstamo eran abusivas, lo que ha abierto la puerta a reclamar su devolución. En este contexto, cada vez más personas se plantean recuperar ese dinero, pero muchas siguen sin reclamar pese a que les puede corresponder la devolución de miles de euros.
Los gastos asociados a la firma de una hipoteca derivan de varios conceptos administrativos y legales. Según la jurisprudencia del Tribunal Supremo, algunos de estos costes deben ser asumidos por el banco y no por el cliente, por lo que pueden reclamarse si el consumidor los pagó en su momento.
Entre los gastos que habitualmente se pueden recuperar se encuentran el 50% de los gastos notariales, así como el 100% de los gastos de gestoría, registro de la propiedad y tasación del inmueble. Estos costes forman parte del proceso de formalización del préstamo hipotecario y, en muchos casos, fueron cargados íntegramente al cliente mediante cláusulas consideradas abusivas.
Además, en determinadas situaciones también es posible reclamar otros conceptos, como la comisión de apertura si no fue explicada de forma clara o no responde a un servicio real prestado por la entidad. Algunas reclamaciones también incluyen gastos relacionados con la cancelación de la hipoteca o seguros vinculados al préstamo cuando fueron impuestos por el banco. En cuanto al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), su pago depende del momento en que se firmó la hipoteca, ya que la normativa ha cambiado con el tiempo.
Quién puede reclamar los gastos de la hipoteca
En general, pueden reclamar los gastos hipotecarios aquellas personas que firmaron su préstamo antes de junio de 2019, fecha en la que entró en vigor la nueva normativa que regula el reparto de costes entre el banco y el cliente.
Esto significa que muchos consumidores que asumieron todos los gastos al contratar su hipoteca podrían tener derecho a recuperar parte de ese dinero. Según explica la aseguradora Zurich, esta reclamación puede realizarse incluso si la hipoteca ya ha sido cancelada o si la vivienda se ha vendido posteriormente.
También pueden reclamar tanto particulares como autónomos que firmaron hipotecas en esas condiciones. En el caso de préstamos con varios titulares, como ocurre a menudo en parejas o exparejas, ambos pueden reclamar la parte de los gastos que pagaron indebidamente.
Cómo reclamar los gastos hipotecarios paso a paso
El proceso para reclamar los gastos de la hipoteca suele comenzar con la recopilación de la documentación necesaria. Entre los documentos más importantes se encuentran la escritura del préstamo hipotecario y las facturas correspondientes a notaría, registro de la propiedad, gestoría y tasación, además del justificante del pago del AJD. Una vez reunidos estos documentos, el siguiente paso será presentar una reclamación formal ante el servicio de atención al cliente del banco que concedió la hipoteca. La entidad dispone normalmente de un plazo de dos meses para responder.
Si el banco no acepta la reclamación o no responde dentro del plazo establecido, el consumidor puede acudir a la vía judicial para solicitar la nulidad de la cláusula abusiva y la devolución de los gastos. También es posible presentar una reclamación ante el servicio de reclamaciones del Banco de España, según especifican desde Zurich.
Cuál es el plazo para reclamar
El plazo para reclamar estos gastos suele ser de cinco años desde que el consumidor tiene conocimiento de que la cláusula que le obligaba a pagar todos los costes puede ser abusiva, de acuerdo con el artículo 1964 del Código Civil. Las sentencias del Tribunal Supremo han sido clave para reconocer este derecho y han permitido que muchos consumidores inicien el proceso de reclamación.
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