Qué pasa con las cotizaciones para la pensión de jubilación si has cotizado en dos regímenes de la Seguridad Social a la vez

En España, es posible que un trabajador cotice simultáneamente en más de un régimen de la Seguridad Social. Este escenario puede darse, por ejemplo, cuando una persona combina un empleo por cuenta ajena, cotizando en el Régimen General, con una actividad por cuenta propia, cotizando en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA). Cuando se llega a la jubilación, surge la pregunta de cómo se computarán estas cotizaciones y qué impacto tendrán en la pensión de jubilación.

La normativa de la Seguridad Social en España establece que, para determinar el derecho a la pensión de jubilación, se totalizan todas las cotizaciones realizadas en diferentes regímenes a lo largo de la vida laboral. Esto significa que se suman todos los periodos de cotización, incluidas las cotizaciones realizadas en regímenes especiales como el de Clases Pasivas. Sin embargo, cuando se ha cotizado simultáneamente en dos regímenes, es importante tener en cuenta que solo se computan las cotizaciones realizadas en uno de ellos.

Es decir, si las cotizaciones se solapan en el tiempo, únicamente se contabiliza una vez. Por ejemplo, si una persona ha cotizado tanto en el Régimen General como en el RETA durante el mismo periodo, la Seguridad Social no sumará las cotizaciones de ambos regímenes para ese tiempo específico. Esto es importante porque afecta directamente al cálculo de los años cotizados y, por tanto, al porcentaje de la base reguladora que se utilizará para calcular la pensión.

Determinación del régimen aplicable

Uno de los aspectos clave al evaluar las cotizaciones para la pensión de jubilación es establecer qué régimen de la Seguridad Social se aplicará para determinar las condiciones de la pensión. La normativa establece una serie de reglas para decidir cuál de los regímenes tendrá prevalencia:

1. Regla General: El último régimen cotizado

En la mayoría de los casos, se aplica el régimen al que el trabajador ha cotizado por última vez. Esto significa que las normas de este régimen serán las que determinarán los requisitos para acceder a la pensión y el cálculo de la misma, siempre que se cumplan los requisitos mínimos, como el tiempo de cotización exigido. Por ejemplo, si una persona cotizó en el Régimen General durante los últimos años de su vida laboral, este será el régimen que se aplique para su pensión de jubilación, incluso si anteriormente cotizó en el RETA.

2. Segunda Regla: Régimen anterior al último cotizado

Si no se cumplen los requisitos para acceder a la pensión en el último régimen cotizado, se examina el régimen anterior. En este caso, se evalúan las cotizaciones realizadas en dicho régimen para ver si se cumplen los requisitos necesarios. Esto asegura que el trabajador pueda acceder a la pensión bajo las normas del régimen anterior si no tiene derecho en el último régimen cotizado.

3. Tercera Regla: Régimen con mayores cotizaciones

En situaciones donde no se cumplen las condiciones para acceder a la pensión en ninguno de los regímenes por separado, pero sí al sumar todas las cotizaciones, se aplicarán las normas del régimen en el que se haya cotizado durante más tiempo. Esta regla es especialmente relevante cuando el trabajador ha dividido su vida laboral entre varios regímenes y necesita que se sumen sus cotizaciones para acceder a la pensión.

Implicaciones prácticas

En la práctica, cotizar en dos regímenes simultáneamente puede ofrecer cierta flexibilidad, pero también puede presentar desafíos en el momento de solicitar la pensión de jubilación. Es crucial que los trabajadores conozcan bien las normas que se aplican en cada régimen y cómo se gestionan las cotizaciones superpuestas. Además, es recomendable revisar el convenio colectivo aplicable y, si es necesario, consultar con un asesor laboral o con la Seguridad Social para entender mejor cómo se aplicarán las cotizaciones y qué opciones existen para maximizar los beneficios de la jubilación.