El euríbor cerrará el año en torno al 3,7% y los analistas prevén que seguirá cayendo en 2024

Los hipotecados han vivido en 2023 su annus horribilis con el euríbor disparado a máximos de 15 años y encareciendo sus cuotas una media de 3.000 euros anuales, pero las cosas han cambiado en la recta final del año. Los analistas aseguran que “lo peor ha pasado” y que el principal índice de referencia de las hipotecas variables ha “tocado techo” tras alcanzar en octubre el 4,160%, iniciando un descenso que continuará en 2024.

El catalizador de esta bajada ha sido el Banco Central Europeo (BCE) al decidir mantener los tipos de interés en el 4,5% en sus dos últimas reuniones, dando un respiro a los hipotecados.

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“El final de 2023 nos ha dado a todos una sorpresa muy positiva y ya podemos decir que ha sido el año de la estabilización”, afirma el director de Hipotecas del comparador iAhorro, Simone Colombelli. Reconoce que los primeros meses de este año “no auguraban un final tan positivo con el euríbor en plena efervescencia, los tipos de interés del BCE encaminándose hacia su máximo histórico y los precios de las viviendas por las nubes”.

Un año con más altos que bajos

La senda del euríbor en 2023 ha sido cambiante. Terminó enero en el 3,337% tras cerrar diciembre de 2022 en el 3,018%. A partir de ahí, las subidas del indicador se fueron moderando y se inició una etapa de mayor estabilización.

En agosto se registró la primera bajada del euríbor, que cayó al 4,073% tras cerrar julio en el 4,149%. Una caída que duró poco, ya que fue subiendo al calor del incremento de los tipos de interés por parte del BCE. Así, en septiembre recuperó el terreno perdido tras cerrar, de nuevo, en el 4,149%; y en octubre continuó su ascenso hasta el 4,160%, el dato más alto registrado en 15 años.

Sin embargo, cuando menos se esperaba se produjo el punto de inflexión y en noviembre, tras mantener en octubre el eurobanco los tipos de interés en el 4,5%, el euríbor cayó al 4,022%, y en diciembre ha seguido descendiendo hasta situar su media provisional en el 3,706%, por el momento. Todo apunta, según los analistas, que pueda terminar el año por debajo del 3,7%, tras registrar este mes su mayor caída intermensual desde febrero de 2009.

Concretamente, en solo un mes, el euríbor ha bajado casi tres décimas, desde el 4,022% que se anotó a cierre de noviembre hasta el 3,706% que registra en el momento de hacer este artículo.

A lo largo de este año se ha producido “una tendencia clara al alza durante los primeros seis meses, a partir de ahí una estabilización alrededor del 4% y, ya al final, entre noviembre y diciembre, una bajada muy pronunciada, más de lo que esperábamos”, explica Colombelli.

¿Qué pasará con el índice en 2024?

Los analistas plantean tres escenarios respecto al comportamiento del euríbor en 2024. El primero es optimista y prevé que podría registrar en primavera valores cercanos al 3,2% y terminar el año en torno al 2,5%.

La previsión moderada o realista es que el indicador registre entre marzo y abril valores cercanos al 3,5%, a principios de verano baje hasta el 3,3%, y termine el año en torno al 2,7%, más o menos un punto por debajo de los valores que registra ahora.

En el escenario pesimista, también se prevé una bajada, aunque más lenta y progresiva, y no se alcanzarían datos cercanos al 3% hasta finales de año.

Eso sí, según el director de Hipotecas de iAhorro, pese a que 2024 debería ser un año de recuperación, “no podemos dejar de mirar el resto de la economía. Si se produce algún tipo de parón o ralentización económica como en otros países de nuestro entorno, podría afectar en mayor o menor medida a una posible mejora tanto del euríbor como del resto de indicadores económicos e hipotecarios”.

Las hipotecas bajarán en enero

Los analistas tienen muy claro que las cuotas de las hipotecas a tipo de interés variable empezarán a bajar en enero si, como todo indica, el euríbor cierra diciembre en el 3,77% o en niveles inferiores. No obstante, este abaratamiento lo disfrutarán en principio solo unos pocos, en concreto, los que revisan sus préstamos hipotecarios cada seis meses y actualizan su interés en enero. Ellos serán los primeros beneficiados.

Esta rebaja de las cuotas se produce porque el euríbor hace seis meses estaba en el 4,007%, un nivel superior al de diciembre, por ello “las cuotas bajarán siempre que el índice no se dispare los días que quedan para cerrar diciembre”, apunta Miquel Riera, experto en hipotecas del HelpMyCash.

Pone el ejemplo de una hipoteca variable media con un interés de euríbor más 1%, un importe de 150.000 euros y un plazo de 25 años. En ese caso, “las cuotas bajarán de los 877 euros mensuales a los 857 euros. Por lo tanto, se ahorrarán unos 20 euros cada mes y 122 euros en el total del semestre que viene”.