Así funciona el ahorro voluntario del Fondo Nacional del Ahorro para comprar vivienda en Colombia

El Fondo Nacional del Ahorro (FNA) de Colombia diseño un programa que busca facilitar el acceso a vivienda propia para trabajadores independientes, emprendedores y colombianos en el exterior. Según informó la entidad, el Ahorro Voluntario Contractual (AVC) permite a los ciudadanos ahorrar de manera programada con el objetivo de acumular el capital necesario para adquirir, construir o mejorar una vivienda, ofreciendo además la posibilidad de acceder a créditos en condiciones favorables.

De acuerdo con el FNA, el programa está dirigido a personas que no cuentan con cesantías, como es el caso de los trabajadores independientes o aquellos que laboran en sectores específicos. A través de un contrato con la entidad, los afiliados se comprometen a realizar depósitos periódicos durante un tiempo determinado, lo que les permite crear un hábito de ahorro que puede ser utilizado como base para solicitar un crédito hipotecario o un contrato de leasing habitacional.

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El programa de Ahorro Voluntario Contractual no solo fomenta el ahorro, sino que también abre la puerta a diversas opciones de crédito para los afiliados. Según detalló el FNA, los usuarios pueden solicitar préstamos para la compra de vivienda nueva o usada, la construcción de vivienda en sitio propio, la mejora de una vivienda existente o incluso para la compra de cartera.

Sin embargo, en el caso de las mejoras habitacionales, los créditos pueden destinarse a proyectos como ampliaciones, remodelaciones, reforzamientos estructurales o reparaciones.

Entre los beneficios destacados del programa, el FNA subrayó que no se aplican sanciones por pagos anticipados, ya sean totales o parciales. Igualmente, los afiliados tienen la posibilidad de presentar solicitudes conjuntas con otro afiliado, siempre y cuando ambos puedan demostrar ingresos suficientes.

Para quienes opten por créditos individuales o leasing habitacional con un deudor solidario no afiliado, cada parte deberá cumplir con los requisitos establecidos y presentar la documentación correspondiente.

Otro de los atractivos del programa es el acceso a seguros de vida e incendio con condiciones favorables para los beneficiarios de crédito. Asimismo, los afiliados pueden elegir entre créditos en UVR (Unidad de Valor Real) o en pesos, y disfrutar de amplios plazos de financiación. Para facilitar la planificación, el FNA también ofrece un simulador de crédito que permite a los usuarios calcular las condiciones de su préstamo.

Requisitos para acceder al programa

Para participar en el programa de Ahorro Voluntario Contractual y acceder a los créditos ofrecidos, los interesados deben cumplir con una serie de requisitos establecidos por el FNA. En primer lugar, es indispensable estar afiliado al Fondo Nacional del Ahorro y cumplir con las normas vigentes en materia de radicación, aprobación y desembolso de créditos. Además, los solicitantes deben alcanzar un puntaje mínimo según el sistema de calificación personal definido por la Junta Directiva de la entidad.

Entre los documentos requeridos se encuentra la solicitud única de crédito, que debe presentarse en formato original o fotocopia, junto con la documentación específica según el producto al que se desea acceder. Es fundamental que las sumas depositadas en la cuenta de ahorro voluntario no estén embargadas o pignoradas. En el caso de solicitudes conjuntas, cada afiliado debe cumplir de manera individual con los requisitos establecidos.

Para los créditos destinados a la construcción de vivienda en sitio propio, el terreno debe contar con las licencias de construcción correspondientes y ser propiedad del afiliado, del deudor solidario no afiliado o de un miembro del hogar. En cuanto a los créditos para mejoras de vivienda, estos están destinados a unidades habitacionales que sean propiedad del afiliado o de su núcleo familiar, siempre que exista un gravamen hipotecario o hipoteca vigente a favor del FNA.

Documentación requerida según el perfil del solicitante

El FNA especificó que los documentos necesarios para acceder a los créditos varían según el perfil del solicitante. En el caso de los empleados, se requiere una fotocopia del documento de identidad, el formulario de solicitud de financiación de vivienda completamente diligenciado, la declaración de renta o certificado de ingresos y retenciones del último año gravable, y una certificación laboral con una antigüedad no mayor a 60 días.

Además, deben presentar desprendibles de pago de los últimos tres meses y, en algunos casos, documentación adicional que permita analizar el riesgo crediticio.

Para los trabajadores independientes, los requisitos dependen de sus ingresos. Aquellos con ingresos de hasta dos salarios mínimos mensuales legales vigentes (smmlv) deben presentar una fotocopia del documento de identidad, el formulario de solicitud de crédito, la declaración de renta o una carta de no declarante, y el RUT o un oficio con el número de NIT para consulta en Cámara de Comercio.

Los independientes con ingresos superiores a dos smmlv deben incluir, además, extractos bancarios de los últimos tres meses y documentos que respalden su actividad económica.

El FNA aclaró que, en todos los casos, la entidad puede solicitar documentación adicional para garantizar un análisis exhaustivo de la solicitud y mitigar riesgos crediticios. Asimismo, los solicitantes deben autorizar al Fondo Nacional del Ahorro para consultar y reportar su comportamiento crediticio en las centrales de información. Para mayor información los interesados deben ingresar al siguiente enlace: www.fna.gov.co/vivienda/credito-por-ahorro-voluntario.