Diciembre, conocido por ser el mes de mayor gasto del año, es la temporada también en la que el uso de tarjetas de crédito se pronuncia con más fuerza, de acuerdo con las entidades bancarias del país.
De hecho, citado por el diario La República, el banco Bbva informa que el último mes del año representa el 13% del total de pagos anuales.
Durante esta temporada, el monto promedio de cada compra alcanza su punto más alto, con un incremento del 12% en la suma de las tarifas pagadas, en comparación con otras épocas, según el análisis del portal informativo. Este aumento en el consumo se debe a las celebraciones navideñas, que pueden llevar al sobreendeudamiento si no se gestionan adecuadamente las finanzas personales.
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En Colombia, el uso de la tarjeta de crédito es común, especialmente en la temporada navideña. Según cifras de Asobancaria, hasta agosto de este año había 13,8 millones de tarjetas de crédito vigentes en el país. Este medio de pago, aunque conveniente, puede convertirse en una trampa financiera si no se utiliza con precaución.
Jhon Torres, director de investigaciones económicas de Native Capital Management, y citado por el medio económico, enfatizó la importancia de no gastar más de lo que se puede pagar a corto plazo para evitar prolongar deudas.
Los errores a la hora de usar tarjetas de crédito
Entre los errores comunes al usar tarjetas de crédito durante la Navidad, Torres destacó la tentación de realizar pagos mínimos o retrasarse en las fechas de vencimiento, lo que afecta negativamente el historial crediticio y genera intereses adicionales.
Además, retirar efectivo con la tarjeta de crédito es desaconsejable debido a las altas comisiones e intereses que implica. Diego Macias, gerente de consultoría financiera en Magar Asociados, advirtió en diálogo con el medio sobre las elevadas tasas de interés asociadas a las tarjetas de crédito, y recordó que la tasa de usura para diciembre se sitúaría en 26,39%.
Para evitar caer en estas prácticas, los expertos recomiendan planificar un presupuesto para las compras navideñas. Torres sugirió aprovechar promociones y descuentos, así como utilizar beneficios como cashback, puntos o cuotas sin interés. Macias, por su parte, aconsejó evitar el uso de la tarjeta de crédito como método de financiación y optar por gastar el dinero ahorrado.
La tasa de usura, que ha mostrado una tendencia a la baja desde mayo del año anterior, se redujo en diciembre a 26,39%, una disminución de 151 puntos básicos respecto a noviembre, según la Superintendencia Financiera de Colombia. Esta reducción es la más significativa desde mayo de este año, situando el indicador en niveles mínimos no vistos desde enero de 2022.
Las buenas prácticas
En el contexto de la temporada navideña, los expertos financieros recomiendan prácticas para mantener la salud económica personal.
En estas fechas, el 80,7% de los consumidores utiliza parte de su salario y/o prima de servicios para adquirir regalos, destinando en promedio 1,2 millones de pesos a este propósito, según una encuesta de consumo realizada por Napse, citada por Blu Radio.
Aunque la mayoría prefiere pagar con tarjetas débito o en efectivo, el uso de tarjetas de crédito y billeteras digitales también es significativo. En este contexto, Iván Tunjano, docente de finanzas del Politécnico Grancolombiano, advirtió sobre los riesgos de una mala planificación financiera durante estas festividades.
Para evitar comprometer la estabilidad económica, Tunjano recomienda elaborar un presupuesto realista que contemple los ingresos totales del mes y priorice los gastos esenciales como arriendo, transporte y servicios públicos. Por ejemplo, si una persona recibe un ingreso de 2.000.000 de pesos, podría asignar 1.200.000 a gastos básicos, 500.000 a regalos planificados y 300.000 a ahorro o imprevistos. “Un presupuesto claro es la base de unas finanzas sanas”, dijo el experto.
Además, Tunjano recomendó comparar precios en diferentes tiendas y verificar que los descuentos sean reales, revisando el historial de precios en internet. Esto ayuda a evitar compras impulsivas que puedan desajustar el presupuesto.
El uso de tarjetas de crédito, aunque común, debe manejarse con precaución. Tunjano aconseja utilizar este método de pago solo si se tiene la certeza de poder cubrir el gasto en el corto plazo, para evitar acumular deudas que puedan generar intereses elevados.
Por último, el docente destaca la importancia de diferenciar entre deseos y necesidades al momento de realizar compras. Esto implica ser consciente de las verdaderas prioridades y destinar los recursos de manera adecuada, evitando caer en el consumismo excesivo que suele caracterizar la temporada navideña.
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