Los Certificados de Depósito a Término (CDT) son ampliamente reconocidos como una forma segura y rentable de ahorrar dinero. Sin embargo, según expertos en finanzas personales, estas inversiones ofrecen una gama de posibilidades mucho más amplia de lo que generalmente se reconoce.

Los CDT pueden ser mucho más que una simple forma de ahorro. Pueden respaldar una variedad de proyectos y necesidades financieras, desde servir como garantía para obtener créditos hasta actuar como medio de pago, de acuerdo con el vocero experto de la fintech MejorCDT.

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Entre los usos alternativos de los CDT, destaca su utilidad al funcionar de garantía en transacciones como arrendamientos de inmuebles, préstamos, licitaciones y contratos, así como en procesos de herencias y sucesiones. Además, pueden utilizarse como medio de pago para adquisiciones inmobiliarias o inversiones en proyectos empresariales.

Usos de CDT como garantía, inversiones y medio de pago

• Arrendar viviendas: el CDT actúa como respaldo que protege a ambas partes en caso de incumplimiento, ofreciendo una alternativa para aquellos que carecen de un codeudor o necesitan un depósito inicial.
• Préstamos y contratos: puede constituir una seguridad extra, evidenciando solvencia financiera ante la entidad prestamista o acreedor.
• Herencias: se pueden utilizar para pagar deudas o repartir herencias entre beneficiarios.
• Respaldo de viajes: funcionan como respaldo para imprevistos, requisitos de aerolíneas, agencias de viaje para destinos específicos (como intercambios estudiantiles), entre otros casos.
• Compra de viviendas: se puede utilizar como forma de pago al endosarse, lo que asegura una transacción segura y eficiente. Endosar es el proceso por el cual se cede el título del CDT a otra empresa.
• Inversión: puede servir como capital inicial o contribuir al pago en proyectos inmobiliarios, negocios o emprendimientos.

¿Qué es la pignoración, fraccionamiento y endoso de CDT y cómo se hacen?

Para aprovechar al máximo estos usos alternativos, es necesario realizar procesos específicos como la pignoración, el fraccionamiento o el endoso, dependiendo de la situación particular.

Para ceder (o endosar) un CDT, se debe presentar una solicitud por escrito junto con el Certificado de Depósito a Término, la cédula de ciudadanía y el formulario de vinculación de clientes y solicitud de productos en la oficina donde se emitió el título. El endoso del CDT requiere la presentación del original firmado y con huella dactilar, así como recibir el título por parte del nuevo titular.

La pignoración es como poner en pausa parte de su dinero o activos, como los fondos de inversión, con el fin de obtener un préstamo. Es como cuando usa su casa como garantía en una hipoteca, pero en este caso son sus activos financieros los que cumplen tal función. Entonces, no puede usar esos activos mientras el préstamo esté vigente. Aunque suene extraño, es común en finanzas.

Si tiene activos suficientes, puede obtener condiciones de préstamo mejores que con un simple aval. Es una garantía fuerte si sus activos son fáciles de vender. Para deshacer la pignoración, debe demostrar que ha cumplido con el préstamo, presentando un documento que emita la entidad financiera. Los detalles adicionales dependerán de su situación específica.

El tercer caso es el fraccionamiento, que corresponde a cuando un cliente desea dividir su CDT en varios, pero debe mantener las mismas condiciones que el título original: todos los nuevos títulos tendrán la misma fecha de vencimiento, tasa de interés, modalidad y frecuencia de pago.

En cualquier caso, es crucial contar con el apoyo de asesores expertos en CDT para orientar sobre los requisitos necesarios y facilitar los trámites correspondientes.

Así está el mercado de los CDT en Colombia

A pesar de que el Banco de la República ha disminuido las tasas de interés, invertir en CDT sigue siendo una opción atractiva, especialmente considerando la diferencia entre las tasas y la inflación. David Susa, cofundador de MejorCDT, señala que los CDT continúan siendo una de las mejores opciones para proteger su dinero de las fluctuaciones económicas.

Ante la variedad de opciones disponibles en el mercado de CDT, incluyendo tasas y períodos de ahorro más favorables, se recomienda evaluar todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión. La plataforma MejorCDT ofrece la posibilidad de simular CDT, comparar tasas en tiempo real y gestionar inversiones de forma gratuita en el sitio web www.mejorcdt.com.