Los colombianos están sobreendeudados: esta es la razón de la alerta de la Superintentendecia Financiera

La Superintendencia Financiera entregó un nuevo informe para revelar el panorama económico de los colombianos, en el que advierte sobre el aumento en el atraso del pago de las deudas financieras.

Según datos entregados, las familias colombianas solo destinan el 35,6% del total de sus ingresos para pagar sus créditos bancarios, lo cual evidencia una reducción de 2,5 puntos, si se tiene en cuenta el registro que hubo en diciembre del 2022, alcanzando un promedio de un 38,1%.

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Además, la Superintendencia dedujo que los productos que más aportan carga a los deudores son las tarjetas de crédito y los créditos de libranza, ya que un grueso número de colombianos están sobreendeudados y no están teniendo en cuenta sus gastos sobre sus ingresos mes a mes.

Así mismo, se estableció que las deudas en las entidades financieras que llevan más de un mes en mora tuvieron un aumento de casi $10 billones, llegando hasta los $33,2 billones, lo que equivale a un 27,5% más elevado del registro que se tenía para el mismo corte de mes, pero en el 2022, lo cual se asoció según los expertos a las altas tasas de interés y el elevado costo de vida en el país.

Las deudas en consumo en tarjetas de crédito llegaron a los $16,2 billones, generando un alza del 46,3%. Por lo que las entidades realizan mayores provisiones para poder hacer los cubrimientos de estos préstamos, y por lo cual ya han hecho un acúmulo de $42,7 billones.

Para que no llegue la temporada navideña con número rojos, es importante que esté al tanto de algunos datos financieros como las entidades financieras con las tasas más bajas en Colombia:

En la última semana de octubre la Superintendencia Financiera de Colombia analizó que bancos son los que manejan las tasas de interés más bajas con corte al décimo mes del año -2023-, entendiendo que esta información puede ser vital a futuro.

Esta se compone por más de diez entidades que ofrecen plazos entre 203 a 208 consumos divididos de dos a treinta y seis meses, dependiendo de la tarjeta de crédito que le interese sacar. Conforme a los datos entregados por la Superintendencia, los bancos con las tasas más baratas son:

202 consumos a un mes

• Scotiabank – 0%.
• Falabella – 0%.
• Banco de Bogotá – 0%.

203 consumos de 2 a 6 meses

• Coopcentral – 23,28%.
• Confiar – 28,94%.
• Banco Pichincha – 30,81%.
• Banco Agrario – 30,82%.
• Giros y finanzas – 31,49%.

204 consumos de 7 a 12 meses

• Coopcentral – 23,37%.
• Banco Agrario – 26,78%.
• Confiar – 28,92%.

205 consumos de 13 a 18 meses

• Coopcentral – 23,61%.
• Confiar – 25,76%.
• Banco Pichincha – 29,95%.

206 consumos de 19 a 24 meses

• Coopcentral – 22,35%.
• Confiar – 28,88%.
• Banco Pichincha – 31,35%.

Otro de los datos que puede tener en cuenta para cuidar su bolsillo es saber cuáles son las entidades que ofrecen los créditos financieros con los intereses más bajos en el país:

En el país las empresas buscan garantizar el bienestar de sus trabajadores, gracias a los fondos de empleados estos están constituidos por los trabajadores de una empresa –ya sea de carácter público o privado– y su finalidad es garantizar servicios financieros como: crédito, ahorro y bienestar social para asociados.

Actualmente, 1.500 fondos de empleados están registrados en el país ante la Superintendencia de Economía Solidaria. Algunos de los beneficios que brindan son: créditos para vivienda; facilidades para libre inversión; educación, entre otros.

Cada uno de estos ofrece tasas de interés bajas aún más que las ofertadas por los bancos. Los asociados además pueden tener acceso a diferentes tipos de seguros: ahorro, medicina prepagada y descuentos en algunos establecimientos comerciales.

Fondos de empleados más reconocidos en Colombia

• Presente: fondo de empleados almacenes Éxito (42.382 asociados).
• FEC: fondo de empleados de Colsubsidio (15.694 asociados).
• Febancolombia: fondo de empleados Bancolombia (13.584 asociados).
• Fepep: fondo de empleados de empresas públicas de Medellín (13.147).
• Fecoomeva: fondo de empleados Coomeva (11.913 asociados).
• Fondavivienda: fondo de empleados Davivienda (11.531 asociados).