El Servicio de Administración Tributaria (SAT), en conjunto con la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, conocida como “Ley Antilavado”, establece límites claros sobre el uso y almacenamiento de dinero en efectivo para evitar conflictos fiscales o sospechas de actividades ilícitas.
Para algunas personas puede resultar más seguro tener el dinero en efectivo, en lugar del uso de plataformas virtuales o fintechs, ya que para ciertos sectores generan desconfianza, pero es importante saber que de acuerdo con el SAT, los contribuyentes pueden tener hasta 907 mil 948.50 pesos en efectivo sin que esto automáticamente genere una investigación fiscal.
Dicha cantidad se basa en el valor diario de la Unidad de Medida y Actualización (UMA), que para 2025 será de 113.14 pesos. No obstante, este límite se relaciona principalmente con el dinero empleado en transacciones comerciales y no específicamente con el que se guarda en casa. Si se superan estos montos al realizar operaciones significativas, existe la posibilidad de una revisión por parte de las autoridades del SAT.
En cuanto a compras de contado, la Ley Antilavado establece topes para diferentes tipos de adquisiciones. Los límites son los siguientes:
- Compra de inmuebles: hasta 907 mil 948.50 pesos.
- Adquisición de vehículos: hasta 363 mil 179.40 pesos
- Compra de joyería, metales preciosos, relojes y obras de arte: hasta 363 mil 179.40 pesos.
- Servicios de blindaje: hasta 363 mil 179.40 pesos.
Cualquier transacción en efectivo que supere estos montos debe efectuarse mediante medios bancarios y ser correctamente documentada ante el SAT.
De lo contrario, las autoridades fiscales, con el apoyo de la Fiscalía General de la República (FGR), pueden realizar las investigaciones necesarias, que incluyen la emisión de órdenes de cateo y la posibilidad de retener bienes o inmuebles si se sospecha de irregularidades en el origen de los recursos.
Aunque mantener dinero en casa es una práctica válida para algunos, es importante respetar estos límites y conocer las normas establecidas para evitar problemas legales y fiscales.
¿Qué implica la “Ley Antilavado”?
La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, conocida como Ley Antilavado, regula actividades económicas susceptibles de ser utilizadas para lavar dinero en México.
Promulgada en 2012, su objetivo es prevenir y detectar operaciones vinculadas con recursos de origen ilícito. Obliga a informar al SAT sobre ciertas transacciones en efectivo que superen montos específicos, como la compra de inmuebles, autos, joyas o arte.
También establece sanciones por incumplimiento y faculta a las autoridades para investigar y congelar bienes involucrados en actividades sospechosas. Es una herramienta clave contra el crimen organizado y el financiamiento ilegal.
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