Aunque la declaración de la Renta no se tenga que presentar hasta dentro de unos meses, cada vez está más cerca el fin de año, fecha tope para poder realizar modificaciones y que nos devuelvan dinero de la declaración del año que viene. Para optimizar los impuestos y ahorrar, algunas de las mejores medidas que se pueden adoptar según la Agencia Tributaria son las siguientes.
Aportaciones a Planes de Pensiones
Las aportaciones a planes de pensiones permiten reducir la base imponible (total de ingresos de una persona) y, por tanto, pagar menos impuestos. El límite de deducción por aportación es de 1.500 euros anuales para la mayoría de los contribuyentes, pero puede llegar a 8.500 euros si la persona es autónoma. Además, se pueden deducir hasta 10.000 euros si se realizan aportaciones a planes de pensiones empresariales.
Cabe destacar que la deducción dependerá de tu tipo marginal (porcentaje de impuestos que se aplica al último tramo de la base imponible), siendo más beneficiosa para quienes tienen ingresos más altos.
Donaciones a ONGs y Entidades Bancarias
Las donaciones a organizaciones benéficas, como ONGs o proyectos de interés general, también son deducibles en la declaración de la renta. Hay que estar seguros de que las ONGs a las que se dona esté registrada como beneficiaria de la Ley 49/2002.
Esta Ley tiene por objeto regular el régimen fiscal de las entidades sin fines lucrativos definidas en la misma, en consideración a su función social, actividades y características. De igual modo, tiene por objeto regular los incentivos fiscales al mecenazgo.
El 80% de los primeros 150 euros pueden ser deducidos en la cuota del IRPF y entre un 35% o 40% en los importes que exceden dicha cantidad si se ha donado a la misma organización benéfica durante los últimos tres años.
Revisión de Deducciones Autonómicas
Cada comunidad autónoma tiene sus propias deducciones que pueden ser muy variadas dependiendo de la región: gastos educativos, alquiler de vivienda, inversiones en energías renovable, nacimiento o adopción de hijos, etc.
Amortización de Hipoteca
Esta deducción solo es aplicable si la vivienda se adquirió antes de 2013. Si es el caso, se puede llegar a deducir hasta un 15% sobre las cantidades pagadas por la amortización de capital, intereses u otros gastos, con un límite de 9.040 euros anuales.
Además, si se es autónomo, se puede reducir la base imponible de ciertos pagos si se utiliza la vivienda para la actividad económica.
Compensación de Pérdidas Patrimoniales
Si se ha tenido ganancias patrimoniales, como la venta de inmuebles o acciones, a lo largo del año, también se puede compensar las pérdidas para reducir la base imponible.
La Agencia Tributaria recomienda que, si se tienen pérdidas en alguna de las inversiones, se vendan activos que estén en pérdida para compensar las ganancias obtenidas. Esta acción puede realizarse con hasta un 25% de las ganancias patrimoniales.
Rendimientos de Trabajo
Si se es un empleado, parte de los rendimientos del trabajo pueden beneficiarse de deducciones, como las horas extras o las comisiones, que deben ir incluidas todas en la declaración de la Renta.
Por otra parte, si la empresa ofrece beneficios sociales, como pagos en especie (vales de comida, transporte, seguro médico), estos están extensos de declaración. Por último, si el salario no llega al mínimo del tramo impositivo (niveles en los que se divide el IRPF), hay que asegurarse de no haber recibido más de lo necesario para no saltar de escalón.
Los niveles del IRPF son:
- Desde 0 hasta 12.450 euros anuales: retención del 19%.
- Desde 12.450 hasta 20.199 euros anuales: retención del 24%.
- Desde 20.200 hasta 35.199 euros anuales: retención del 30%.
- Desde 35.200 hasta 59.999 euros anuales: retención del 37%.
- Desde 60.000 hasta 299.999 euros anuales: retención del 45%.
- Más de 300.000 euros anuales: retención del 47%.
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