Esto es todo lo que tienes que tener en cuenta a la hora de elegir tu pensión

Los trabajadores, cuando acarician la edad de jubilación, empiezan a planificar su retiro. El aumento de los gastos es más común de lo que muchos piensan: viajes, inversiones e incluso compras inmobiliarias que pueden encarecer notablemente esta etapa vital. Las pensiones, que subirán el próximo año un 3,8%, representan muchas veces la única fuente de ingresos para los beneficiarios. Los planes de pensiones cobran entonces un papel protagonista. Los productos de este tipo surgen con el objetivo de fomentar el ahorro y exprimir la rentabilidad financiera de los trabajadores, para que, llegado el momento de decir adiós al mercado laboral, puedan disponer de un nivel mínimo de rentas.

Por norma general, todos los trabajadores piensan en el factor económico cuando escuchan la palabra jubilación. La cuantía de los subsidios no siempre basta para mantener la capacidad adquisitiva de los pensionistas. Las cargas familiares y las inquietudes de los beneficiarios merman muchas veces este desembolso. Los planes de pensiones sirven precisamente para complementar la partida pública, es decir, actúan como un mecanismo previsional a largo plazo. Este producto de ahorro e inversión está pensado para reservar una parte de los ingresos laborales y conseguir una renta adicional en el momento del retiro. ¿Qué factores son importantes a la hora de planificar tu pensión?

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En 2023, la edad ordinaria de jubilación se ha fijado en los 65 años, aunque los trabajadores que han cotizado menos de 37 años y nueve meses tienen que esperar hasta cumplir los 66 años y cuatro meses. El escenario es prácticamente el mismo que hace 50 años, pero la esperanza de vida ha aumentado considerablemente con el cambio de siglo. Los españoles viven de media hasta los 83 años, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En este contexto, la Fundación Mapfre ha publicado una especie de guía con las principales cuestiones que tenemos que tener en cuenta a la hora de planificar nuestra jubilación.

¿Cómo elegir un buen plan de pensiones?

La incertidumbre sobre la sostenibilidad del sistema de pensiones no desaparece y son muchas las personas que optan por planificar el retiro complementando la prestación pública con un plan privado. ¿Cuáles son las claves para elegir el mejor producto? Los expertos recomiendan analizar en primer lugar los ingresos y la capacidad de ahorro de cada familia. Es importante recordar que no todos los trabajadores están dispuestos a asumir el mismo riesgo. Los clientes podrán elegir entre una cartera en la que predomine la renta variable —recomendada para personas de menos de 40 años— y una inversión en la que predomine la renta fija. En cualquier caso, la aportación máxima que contempla la ley es de 1.500 euros anuales.

La edad es fundamental, pero no es el único factor que puede determinar la rentabilidad del plan de pensiones. Los expertos recuerdan que los clientes jóvenes opten por una renta variable, asumiendo más riesgo y posibilidades de rentabilidad. Los perfiles más próximos al retiro, en cambio, tendrán que conformarse con una cartera de inversiones en renta fija, menos rentable pero más segura. Las comisiones también juegan un papel crucial. Por un lado está la comisión de gestión, que es el interés que tienen que abonar los usuarios por invertir el capital y generar una rentabilidad. La tasa relativa al depósito, en cambio, cubre la guardia y custodia de los ahorros. Las aportaciones, independientemente de la cantidad y del tipo de producto, son deducibles en todos los casos.