La firma de hipotecas se desploma un 22,7% en agosto y su interés se dispara a máximos de siete años

La firma de hipotecas cayó un 22,7% en agosto respecto al mismo mes del año pasado, hasta sumar 28.344, debido a que el miedo de los bancos a un incremento de la morosidad les ha llevado a cerrar el grifo del crédito. Otra de las causas es que el encarecimiento de las hipotecas desanima a muchos ciudadanos a solicitarlas.

Tras los datos de agosto, la firma de préstamos hipotecarios acumula siete meses en caída libre, mientras que el interés cobrado por los bancos se ha disparado hasta el 3,25%, con una subida de 1,30 puntos respecto al mismo mes del año anterior, y su cifra más alta de los últimos siete años, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

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Otro factor a destacar es que el importe medio de las hipotecas fue en agosto de 138.171 euros, lo que supone una disminución del 4,6% respecto al mismo mes de 2022, mientras que el plazo medio es de 24 años. Sobre el tipo de préstamos, el 42,1% de las hipotecas constituidas se hizo a tipo variable, con un interés medio al inicio del préstamo del 2,89%, mientras que el 57,9 fueron a tipo fijo, con un interés al inicio del 3,54%.

Estos datos reflejan que el número de firmas no es “tan abultado como el de los dos ejercicios anteriores y se confirma que el boom de las hipotecas ha terminado”, indica María Matos, directora de Estudios de Fotocasa.

Señala que si se comparan las cifras de 2023 con las de 2019, el año antes del estallido de la pandemia, reflejan que los datos de este año “son muy similares a los de prepandemia, ya que oscilaban entre una horquilla de 22.000 y 35.000 operaciones. Por lo que las firmas demuestran la gran resiliencia del inmobiliario frente a la situación de alteración económica y de subida de tipos que se está atravesando”.

Una de las causas que más ha incidido en la caída de firmas es la subida del euríbor, que en agosto marcó el 4,073%, lo que, a juicio de Ana Matos, hizo que “la negociación de los compradores con las entidades bancarias fuera cada vez más complicada”. En esos momentos los bancos ya ofrecían intereses medios por encima del 3,20%, por lo que “resultó un cambio muy significativo y de gran impacto para quienes comenzaron la búsqueda de vivienda meses antes y esperaban intereses muy reducidos, como los de los últimos años”.

Andalucía y Cataluña, lideran las firmas

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en agosto fueron Andalucía, con 6.046, Cataluña, con 4.472, y la Comunidad de Madrid, en la que se firmaron 4.139.

En cuanto a las que se prestaron más capital para adquirir vivienda fueron Madrid con 853,3 millones de euros, Andalucía, con 788,9 millones, y Cataluña, con 694,6 millones. Las únicas comunidades con tasa de variación anual positiva en el capital prestado fueron Canarias (3,9%) y Región de Murcia (2,7%).

Las regiones con tasas de variación anual positivas en el número de hipotecas sobre viviendas fueron Canarias (11,8%) y la Región de Murcia (4,0%) y las que tuvieron mayores descensos en sus tasas anuales fueron Cantabria (–34,9%), la Comunidad de Madrid (–31,4%) y la Comunitat Valenciana (–30,6%).