Caja de herramientas: lo que no puede faltar en tu planificación

Más de la mitad de los deportistas y artistas de élite enfrenta dificultades económicas apenas cinco años después de retirarse, a pesar de haber acumulado fortunas considerables. La falta de educación financiera y la ausencia de una estrategia patrimonial sólida son factores determinantes en este fenómeno, tanto en Latinoamérica como en otros contextos internacionales. Esto evidencia la urgencia de gestionar las finanzas profesionales desde el comienzo de una carrera exitosa en el deporte o el arte.

Vulnerabilidad financiera tras el retiro: causas y riesgos

La vulnerabilidad financiera de deportistas y artistas, que se aborda en Wealth Planning Talks, surge principalmente por la juventud con la que muchos alcanzan el éxito y obtienen ingresos elevados.

En Latinoamérica, la educación financiera suele ser deficiente, especialmente en quienes dejan la educación formal a edades tempranas para competir o desarrollar su carrera artística.

Esta falta de formación se agrava porque suelen confiar la administración patrimonial a familiares o amigos sin preparación adecuada, lo que lleva a inversiones poco rentables o a la adquisición de activos que representan más pasivos que beneficios.

Es común que mantengan estructuras de alto costo —como mansiones, barcos o aviones poco utilizados—, y que soporten presiones para mantener a familias extendidas, sin un adecuado entendimiento de los impuestos y riesgos legales inherentes.

Herramientas claves para cada etapa de la carrera

En los primeros años, cuando aún no se ha consolidado el éxito, resulta prudente considerar seguros que cubran el riesgo de no cumplir los objetivos. Para deportistas de disciplinas individuales como tenis, golf o boxeo, analizar la residencia fiscal es crucial, ya que la ubicación puede tener un impacto significativo en la carga impositiva (por ello, muchos profesionales eligen residir en lugares como Mónaco o Bahamas).

En la etapa en la que los ingresos por imagen son relevantes, el registro y la transferencia de la marca personal a vehículos jurídicos —como sociedades o trusts— permite una gestión fiscal más eficiente y facilita la planificación sucesoria. Así, se protege el patrimonio construido y se garantiza su adecuada transmisión a herederos o personas económicamente dependientes.

En el caso de matrimonio, la firma de acuerdos prenupciales ayuda a resguardar el patrimonio acumulado. Al llegar el retiro, quienes no pudieron elegir residencia durante la vida profesional pueden optar por establecerse en el lugar que más convenga a su planificación fiscal y patrimonial.

Asesoría profesional y diversificación de ingresos

La profesionalización de la gestión financiera es indispensable. Es fundamental contar con asesores calificados y sin conflictos de interés, en lugar de delegar funciones clave en el entorno cercano.

La diversificación de ingresos es otro pilar esencial: no depender solo de lo generado por la actividad principal, sino buscar alternativas como la explotación de la marca personal, inversiones financieras y en economía real. Así, al retirarse, el flujo de ingresos no se interrumpe abruptamente, sino que se mantiene gracias a las fuentes creadas durante la carrera.

Planificación anticipada del retiro y gestión del riesgo

La etapa del retiro, tanto en lo emocional como en lo financiero, requiere planificación anticipada para evitar situaciones de vulnerabilidad. En retiros forzados —por lesiones o motivos imprevistos— la falta de previsión agrava las dificultades. Es fundamental adoptar una actitud conservadora en las inversiones y priorizar la preservación del patrimonio. El objetivo es mantener el nivel de vida logrado, evitando reducciones drásticas de gastos.

Consecuencias de la mala planificación

Una gestión patrimonial inadecuada puede llevar a la pérdida significativa de patrimonio y de calidad de vida, incluso sin llegar a la quiebra. Muchos terminan viviendo muy por debajo de sus posibilidades a causa de malas decisiones financieras.

La experiencia muestra que sin una formación financiera adecuada y una planificación patrimonial profesional, la mayoría de los artistas y deportistas acaba por vivir muy por debajo de lo que podría permitirles su trayectoria, como resultado de decisiones patrimoniales erróneas. Las herramientas de gestión y la asesoría especializada permiten evitar este destino y sostener el bienestar a lo largo del tiempo.