Las 5 claves para planificar las finanzas y evitar riesgos económicos según una experta Argentina

La planificación financiera es clave para garantizar estabilidad económica y evitar que imprevistos afecten el patrimonio personal. Sin embargo, la incertidumbre, las urgencias del día a día y el desconocimiento llevan a muchas personas a postergar decisiones estratégicas sobre sus finanzas.

La organización es clave en este sentido y algo que la tecnología también está facilitando. Por ejemplo, algunas aplicaciones avanzadas incorporaron IA generativa. Es el caso de PocketSmith, que utiliza tecnología de IA para brindar asesoramiento financiero personalizado en tiempo real. La integración de la IA de ChatGPT en esta plataforma permite que los usuarios reciban recomendaciones adaptadas a sus patrones de gasto y objetivos financieros específicos.

Asimismo, Dinta es una app que se utiliza dentro de WhatsApp y con solo enviar un mensaje con la descripción de las compras diarias, se categoriza y organiza la información, permitiendo llevar un registro de los gastos diarios.

Más allá de la organización, es importante la planificación en el corto y largo plazo. Jackie Maubré, Managing Director de Pension & Benefits (P&B) de Criteria para América Latina, asegura que la incertidumbre económica y las demandas financieras inesperadas llevan a muchas personas a “priorizar lo urgente sobre lo importante”.

Según el especialista, la solución es tener un “plan financiero estructurado que permita anticipar escenarios y mantener la estabilidad económica”.

Las 5 claves para las finanzas personales

Desde el control de deudas hasta la construcción de un fondo de emergencia e inversiones a largo plazo, los pasos, según los expertos, que permiten fortalecer la seguridad financiera:

Eliminar y Controlar Deudas

Los especialistas señalan que no todas las deudas son malas, pero algunas pueden volverse una carga difícil de manejar. El primer paso es identificar cuáles eliminar primero y cuáles administrar estratégicamente. Las de alto interés, como tarjetas de crédito (como deuda no como uso estratégico) y préstamos personales, tienen que ser la prioridad a saldar, ya que generan costos crecientes y dificultan el ahorro.

En cambio, las de menor interés, como hipotecas o créditos prendarios, pueden mantenerse siempre que los pagos estén dentro de un margen razonable. Lo ideal es que crédito hipotecario o alquiler no superen el 30% del ingreso y el total de las deudas no pase el 40%.

En el informe se explica que antes de avanzar, es clave poder llegar a lograr orden financiero tener claridad sobre cuánto se necesita para cubrir gastos esenciales armando un flujo de ingresos y gastos.

Además, definir claramente cuánto se destina a pagar deudas y qué ajustes se podrían hacer para gastar menos. Tener en claro estas variables permite armar un plan realista para avanzar hacia la estabilidad financiera.

Construcción de un Fondo de Emergencia

Consideran que la construcción de un Fondo de Emergencia evita que un imprevisto obligue a endeudarse o a desarmar inversiones de forma apurada y que para cumplir su función, debe estar invertido en un instrumento de alta liquidez y baja volatilidad.

La cantidad recomendada varía de acuerdo a la situación de cada persona, pero el mínimo aconsejado es de tres meses de gastos, mientras que lo ideal es llegar a un año.

Para construirlo, lo primero es definir el objetivo según el nivel de gasto mensual. El ahorro tiene que ser una acción planificada y no un remanente al final del mes, por lo que es clave automatizarlo, separando un monto fijo apenas se reciben los ingresos.

Ingresos extra como aguinaldos o bonos son una oportunidad para acelerarlo. Si en algún momento es necesario usar este fondo, la prioridad, una vez resuelta la emergencia, tiene que ser reponerlo.

Construcción de Riqueza e Inversión

Con las deudas bajo control y un fondo de emergencia sólido, el siguiente paso es hacer crecer el patrimonio a través de la inversión.

La estrategia depende del perfil de riesgo, pero algunas opciones incluyen fondos diversificados, acciones, ETFs, bonos y renta fija.

La educación al respecto mejoró mucho en los últimos años y ya hay un 52% de argentinos que invierten de manera online, según una encuesta de la consultora Sentimientos Públicos.

La falta de ahorros (46%), la desconfianza hacia estas herramientas (29%), la dificultad técnica (14%) y el estrés que puede generar (11%) son las principales causas entre quienes no invierten.

Ambicionar un patrimonio

En Criteria también explican que el ahorro para el retiro profesional no tiene por qué verse como una carga o como algo lejano, sino como un paso hacia la autonomía financiera.

Además de la jubilación, las estrategias para construir este respaldo incluyen planes de pensión privados y opciones de inversión de largo plazo que aprovechen el interés compuesto.

Planificación

Maubré afirma que el objetivo de planificar “no es imponer un nivel de vida soñado ni un estatus ideal (aunque animo a que ambicionen el propio) sino ofrecer un proceso claro y seguro para que cada persona pueda perseguir sus propias aspiraciones sin que el dinero sea un obstáculo”.

“Se trata de lograr seguridad económica, es decir, tener la tranquilidad de saber que tu patrimonio está preparado para enfrentar cualquier imprevisto, de poder planificar y fijarte metas personales sin la presión constante de lo que podría ocurrir en una emergencia financiera”, sostiene.

Y agrega: “Esto no quita que habrá incertidumbre, pero en lugar de temerla, podemos gestionarla con medidas preventivas y estrategias coherentes. No existen atajos en este camino, solo planificación y consistencia”.