Prima de diciembre: así es la ruta para ahorrarla, sacarle más dinero y protegerse de los fraudes después de que la paguen

El pago de la prima de diciembre representa un ingreso fundamental para diez millones de trabajadores formales en Colombia, que la recibirán en diciembre de 2025. El monto, que suele destinarse a cubrir deudas, compras de temporada o vacaciones, cobra especial relevancia en un momento económico marcado por alta inflación y altas tasas de interés. Es más, la Superintendencia Financiera reporta que la cartera de consumo supera los $170 billones, con una alta participación de crédito rotativo, especialmente tarjetas de crédito, que aplican tasas cercanas al 25% anual.

Así las cosas, la planificación financiera se vuelve crucial para aprovechar al máximo este ingreso y evitar errores que puedan afectar la estabilidad económica al inicio de 2026.

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Y es que el inicio de año suele traer consigo un aumento en los gastos fijos, como matrículas escolares, arriendos, transporte y servicios, todos ajustados por el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Así las cosas, la prima deja de ser un simple ingreso extra y se convierte en una herramienta clave para reorganizar las finanzas personales.

Un estudio hecho en 2025 por la plataforma digital MejorCDT, en alianza con la firma Views, revela que el 88% admite que la prima se gasta sin un plan definido.

Dentro de las principales causas de arrepentimiento:

• 61% lamenta no haber ahorrado.
• 54% reconoce haber gastado más de lo debido en compras impulsivas.
• 42% admite no haber cumplido el plan que había trazado para el uso de la prima.

Errores frecuentes y diagnóstico financiero

La falta de planificación es uno de los errores más comunes al recibir la prima de diciembre. Según la plataforma, la mayoría de los trabajadores convierte el ingreso en “plata de bolsillo”, lo que dificulta la construcción de estabilidad financiera. Al respecto, la gerente de Comunicaciones de MejorCDT, María Elisa Ponce de León, advirtió que la prima podría ser la base de la tranquilidad financiera del próximo año, pero a menudo termina en consumos inmediatos que no generan estabilidad.

Por ello, recomienda “blindar la prima” desde el primer día, con lo que se asigna el dinero a un vehículo financiero con objetivo, plazo y rentabilidad definidos antes de que llegue a la cuenta de ahorros.

Por su parte, la docente de la Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas de la Universidad de San Buenaventura (sede Bogotá), Claudia Ximena Flórez, coincide en la importancia de planificar el uso de la prima. “La prima no es un premio ni un dinero para improvisar. Es una decisión de cierre de año que se siente desde el primer mes siguiente”, señala.

La académica destaca que destinar el ingreso a reducir deudas, en especial, las de tarjetas de crédito, es la mejor inversión posible, ya que dejar de pagar intereses cercanos al 25% anual equivale a ganar más de $250.000 por cada millón que se deja de deber en un año.

Flórez resalta que “destinar este dinero a bajar deudas sigue siendo la mejor inversión posible”.

Recomendaciones de uso y alternativas de inversión

Los expertos insisten en que la prioridad debe ser reducir pasivos antes de considerar inversiones. Por ejemplo, el socio de banca de inversión de Russell Bedford, Mauricio Serna, enfatiza en que “el primer paso siempre debe ser reducir pasivos. Pensar en invertir mientras se mantienen obligaciones costosas es empezar perdiendo”.

Una vez controladas las deudas, existen diversas alternativas para aprovechar la prima. Una de ellas son los certificados de depósito a término (CDT), que se presentan como una opción atractiva para perfiles conservadores, con tasas entre 8% y 11% efectivo anual (E. A.), dependiendo del plazo. De esta manera, invertir en un CDT a 12 meses puede generar una rentabilidad de hasta 11% E. A., lo que permite proteger e incluso incrementar el poder adquisitivo frente a la inflación.

Se recomienda destinar parte de la prima a cubrir obligaciones futuras, como la declaración de renta, vacaciones o la creación de un fondo de emergencia. Por ejemplo, invertir $1.000.000 en un CDT a un año puede generar un capital de alrededor de $1.110.000 al finalizar el periodo.

Hoja de ruta para aprovechar la prima

Por su parte, Protección sugiere una hoja de ruta de siete pasos para aprovechar al máximo la prima:

• Calcular el monto exacto.
• Destinar hasta el 10% para disfrute personal.
• Explorar el ahorro como complemento de pensión.
• Evitar nuevas deudas.
• Crear o fortalecer el fondo de emergencias.
• Reservar una parte para el ahorro.
• Considerar la inversión en portafolios diversificados ajustados al perfil de cada persona.

La líder del Negocio de Ahorro y Retiro de Protección, Ángela Maya, resalta que “cada ingreso que recibimos es una oportunidad para fortalecer hábitos que trascienden el corto plazo. El buen manejo de la prima puede ser el punto de partida para construir tranquilidad financiera, alcanzar metas personales y proteger el patrimonio familiar”.

Ante esto, invitó a ver cada ingreso como una oportunidad para fortalecer hábitos financieros que trascienden el corto plazo y contribuyen a la protección del patrimonio familiar.

Seguridad y prevención de fraudes

El aumento de la liquidez y el uso de canales transaccionales en diciembre también incrementa el riesgo de fraudes. La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) recomienda a los ciudadanos tomar precauciones al retirar dinero, como:

• Verificar que los cajeros automáticos no tengan dispositivos extraños.
• Evitar retirar grandes sumas en efectivo.
• En caso de necesitarlo, se aconseja solicitar acompañamiento de la Policía Nacional.

Al utilizar tarjetas, se sugiere:

• Activar el pago por contacto.
• Cambiar las claves con frecuencia.
• No perder de vista la tarjeta al momento de pagar.

Para compras en línea, se recomienda:

• Cambiar de manera periódica las contraseñas.
• Activar la autenticación de doble factor.
• Evitar transacciones desde redes wifi públicas.
• Ingresar a la página web del banco escribiendo la dirección en el navegador.
• Nunca compartir contraseñas ni datos sensibles, ya que los bancos no solicitan esta información por correo electrónico, mensaje o llamada.