En lo que va corrido de 2023, el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane) reportó que solamente el 18% de los colombianos puede acceder a una pensión completa. Teniendo como edades para jubilarse en Colombia, 62 años para hombres y 57 años para mujeres, son cada vez menos las personas que cuentan con un sustento económico para su etapa de retiro laboral.
Esto se debe a diferentes factores que hacen que cada vez sea más difícil lograr una pensión para las personas que alcanzan la edad jubilación. Una de las razones está ligada con el aumento de la expectativa de vida en el país, la cual se ubica en 77 años, es decir que las personas están viviendo más tiempo después de jubilarse. Lo que se traduce en la necesidad de ahorrar mucho más dinero para cuando llegue el retiro y así poder cubrir los gastos que se presenten durante un período de tiempo más largo.
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Así mismo, otra de las razones se le atribuye a la disminución de la tasa de natalidad, la cual se redujo considerablemente con respecto a unos años atrás. Ahora esta es de 1.9 hijos por mujer, lo que significa que hay menos personas en edad laboral para contribuir al sistema de pensiones, entre otros factores sociales. Esto hace que sea más complicado para el sistema pensional pagar las mesadas de las personas que se han retirado activamente de su vida laboral.
Para el administrador de empresas Alejandro Quiñones, cada persona es responsable de prever su futuro económico, es decir que pese a las medidas que tomen los gobiernos, cada uno debe crear planes de inversión. “El paso elemental es entender que el único responsable de tu presente y futuro financiero eres tú, independientemente de los planes de jubilación que ofrezca el Estado o incluso las empresas. Debemos crear un plan de inversión a mediano y largo plazo que nos proteja en la vejez, que nos permita mantener un estilo de vida acorde a nuestras necesidades, vivir sin depender de nuestros hijos o terceros, sin ser una carga para otros”, indica Quiñones.
Para el experto en finanzas, la noción que la mayoría de las personas tienen de inversión efectiva, está vinculada al concepto de manejar grandes sumas de dinero. Sin embargo, se debe reconocer que no es necesario contar con cifras millonarias. “Más bien, es posible trazar una hoja de ruta hacia la construcción de un piso financiero estable con solo destinar un porcentaje de los ingresos actuales”, agregó el experto.
Esta planificación es efectiva si se abarcan periodos de 10, 15, 20 años, e incluso más. Además de apoyarse en el uso de instrumentos financieros conservadores, pero que sean rentables. Sin duda, para Quiñones, esta es una apuesta que cualquier persona puede empezar en cualquier momento obteniendo a largo plazo resultados notorios.
Cómo puede aumentar el monto fijo mensual de su pensión
En Colombia, existe un régimen de pensional en el que tanto los fondos privados, como el sistema público de Colpensiones deben acogerse a sus condiciones para que las personas puedan acceder a una pensión.
Para lograr recibir la pensión se deben cumplir unos requisitos específicos que son: las mujeres deben tener 57 años cumplidos y los hombres 62, además de haber cotizado como mínimo 1.300 semanas en el Régimen de Prima Media que es administrado por Colpensiones, o 1.150 en el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad de los fondos de pensiones.
Posteriormente para realizar el cálculo, debe tener en cuenta que el monto fijo mensual de la pensión por vejez está entre el 65% y el 80% del ingreso base de liquidación (ILB), esto se traduce, en el promedio de salarios sobre los que la persona cotizó en sus últimos 10 años laborales, antes de la jubilación.
Así mismo, si la persona decide que le sea liquidada su pensión en el momento que cumpla con las 1.300 semanas cotizadas, el monto mensual que recibirá será el 65% del ILB. Pero si quiere buscar que este valor sea el máximo mensual permitido, es decir el 80%, deberá continuar haciendo aportes por aproximadamente 10 años después de cumplir con el tope mínimo.
Debido a esta condición, la ley colombiana indica que por cada 50 semanas adicionales que se coticen, el porcentaje de su monto de ingreso a la base de liquidación se incrementará en 1,5%.
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