Estos son los bancos que cobran más y los que cobran menos, según la tasa de usura definida para agosto en Colombia

El lunes 31 de julio el Banco de la República tomó la decisión de mantener para agosto la tasa de interés en 13,25% por segundo mes consecutivo y, en consecuencia, la Superintendencia Financiera informó que la tasa de usura mantiene su tendencia a la baja que ha tenido durante los últimos cuatro meses.

De tal manera que el tope máximo que las entidades bancarias pueden imponer a sus intereses para tarjetas de crédito se ubicará en 43,13%, mientras que para julio fue de 44,04%, lo cual representa una caída de 60 puntos básicos. Por otra parte, también certificó el interés bancario corriente en un interés efectivo anual del 28.75% para la modalidad de crédito y consumo ordinario. La cifra estuvo en 29,36% para julio.

Esta caída en la tasa de usura viene acompañada de una guerra de tasas de interés que mantienen los bancos desde mayo pasado y que viene impulsando el consumo de tarjetas de crédito en el país. De acuerdo con datos de las entidades reguladoras, en promedio estás instituciones han ofrecido tasas de interés de alrededor del 25% para plásticos con cupos superiores a dos salarios mínimos, aunque varía dependiendo de los plazos.

En julio, el ponderado de tasas de interés de tarjetas de crédito entre siete y 12 meses llegó a 38,35%, y de 9 a 24 meses llegó a 37,33%. En el caso de los plazos entre dos y seis meses, es decir la mayoría, el promedio se ubicó en 41,07%; esto es casi dos puntos menos que la tasa de usura fijada para aquel mes.

Para las tarjetas que difieren compras entre dos y seis meses, de acuerdo con la Superintendencia Financiera, las entidades que ofrecen tipos de interés más altos son Scotiabank Colpatria (44%), Tuya (43,66%) y Banco Popular (43,31%). Le siguen Itaú (43,20%) y Finandina (42,92%).

Por el contrario, las tasas más bajas por compras diferidas al mismo plazo para créditos por encima de dos salarios mínimos las ofrecen Coopcentral (19,17%); Financiera Juriscoop (21,99%), y Banco Pichincha (23,81%).

Los analistas esperan que la tasa de usura cierre en un 40% si se mantiene la tendencia a la baja que ha tenido durante los últimos cuatro meses, y algunos incluso se atreven a proyectarla entre el 39% y 37%, según los sondeos de los operadores.

Este fue el anuncio del Banco de la República respecto a la tasa de interés para agosto

La Junta Directiva el Banco de la República tomó una nueva decisión sobre la tasa de interés, que es el interés mínimo que el Emisor le cobra a las entidades financieras. Esta dejó estable el tipo de intervención por segundo mes consecutivo y, por ende, continúa en 13,25%.

El Emisor tiene en cuenta que para el cierre del año la inflación estaría en 9,2%.

En su discusión de política, la Junta Directiva tuvo en cuenta varios elementos. Uno de ellos es que la inflación anual en junio se ubicó en 12,1%, un punto porcentual por debajo de la observada en diciembre de 2022 (13,12%). De esta forma, se continúa avanzando en el control de inflación, lo cual se refleja en la evolución favorable de las expectativas.

“A pesar de lo anterior, la inflación continúa en niveles altos con respecto a la meta y subsiste la rigidez de la inflación básica sin alimentos ni regulados al ubicarse en junio en 10,5% anual, nivel similar al que se observó en los meses precedentes. Los procesos de indexación contribuyen a explicar este comportamiento”, explicó el gerente general del Emisor, Leonardo Villar.

De igual forma, precisó que el Indicador de Seguimiento a la Economía (ISE) para abril y mayo, al igual que la última encuesta de industria y comercio, sugieren que la desaceleración de la actividad económica en el segundo trimestre habría sido mayor a la prevista. A pesar de lo anterior, el mercado laboral ha seguido exhibiendo un buen desempeño.

También que el ritmo de crecimiento del crédito se desaceleró en los últimos meses y se produjo un deterioro relativo en la calidad de la cartera. A pesar de ello, los establecimientos de crédito mantienen altos niveles de capital y una posición sólida de liquidez, en el contexto de una regulación que sigue altos estándares internacionales.

“El peso colombiano ha continuado fortaleciéndose, retornando a niveles no observados desde mediados de 2022. La apreciación del peso se ha dado en el contexto de una reducción de las primas de riesgo país, en mayor grado que lo ocurrido en otras economías de la región”, mencionó.

De acuerdo con la Junta Directiva del Banco de la República, la decisión adoptada es coherente con el objetivo de llevar la inflación hacia su meta de 3%.