Conozca en qué se endeudan los colombianos

Ni la incertidumbre política, ni el aumento en las tasas de interés (que pasó de 1,75 a 6 % entre octubre del 2021 y mayo del presente año), han sido motivos para que la solicitudes de crédito se desincentiven. Así lo reveló recientemente la Superintendencia Financiera al señalar que a abril del 2022, se presentó un aumento en los desembolsos de créditos del 29,3 %. Esto en términos numéricos representa 38,7 billones de pesos y deja un saldo de 600 billones de pesos.

Pero esta situación que a grandes rasgos podría llegar a significar el dinamismo de la economía, también debe analizarse desde la forma del gasto, según lo manifiesta el consultor financiero Enrique Cuervo, pues, si bien hoy por hoy el consumo es prácticamente el 30 % de las actividades económicas de los países tanto de oriente como occidente, lo cierto es que existen dos tipos de consumo: el responsable y el irresponsable.

“El consumo responsable es el consumo no inflacionario y el irresponsable es inflacionario. Esto quiere decir, que cuando un ser humano se pone a gastar desmedidamente está cometiendo dos errores: gasta sus ahorros y genera una demanda en cosas que no se necesitan. Como consecuencia, surge un recalentamiento en la economía porque entre más demanda, más suben los precios”, explica.

No obstante, en términos de la Superintendencia Financiera, estos indicadores no solo demuestran un mayor dinamismo, sino el compromiso de los colombianos con sus obligaciones, pues solo un 3.9 % de las deudas corresponde a aquellas que están vencidas, es decir, que tienen 30 días de mora.

Tal porcentaje, señalan, es menor, puesto que bajó desde el máximo de 26,7 billones de pesos alcanzado en noviembre de 2020, hasta los 22,8 billones al cierre de marzo pasado, es decir, unos 4 billones menos.

Considerando lo anterior, los datos arrojados por la Superintendencia también señalaron la capacidad de reacción de las entidades financieras de cara a la ausencia de pagos. De hecho, según la entidad regulatoria, a la fecha por cada 100 pesos en mora, los bancos disponen de 163 pesos para respaldar el pago de la obligación cuando se presenta el impago de parte de uno de sus clientes.

Pese a esto, Sebastián Vergel, director de oficina del banco Davivienda en diálogo con Infobae Colombia explicó que con el ánimo de evitar estas situaciones “lo que hacen los bancos cuando se suben las tasas de interés, es buscar a la gente con poder adquisitivo incentivando a aquellos con menor capacidad a no endeudarse. Para lograrlo, desincentivan la colocación e incentivan la captación en ahorro”, dice.

La tarjeta de crédito: una posibilidad fija en el bolsillo

Si bien para esta oportunidad los créditos de consumo mandaron la parada, el uso de las tarjetas de crédito fue el que representó mayor crecimiento: de un 24.4 en 2021 pasó a un 32.6 % en 2022. Además, cifras de la misma entidad indicaron que esta motivación está también dada por el aumento en los cupos de los créditos, que además incrementaron solo en un año un 45,5 %.

Lo anterior permite esclarecer no solo que los colombianos cada día se encuentran más bancarizados, sino que a la vez, los hábitos de consumo que muchos adoptaron por la pandemia a través de las compras digitales, se hicieron de tal manera que hoy por hoy la compras con estos métodos de pago siguen marcando la tendencia, ya que solo en los primeros cuatro meses de 2021 y los primeros cuatro meses de 2022, se incrementó el gasto en 10 billones de pesos.

La entidad señaló que dentro de las opciones de crédito, la tercera más demandada fue la de los créditos de vivienda. En este ámbito, aunque la demanda ha bajado un poco con respecto al año pasado, para muchos expertos, esto no ha sido motivo para dejar a un lado el sueño de tener casa propia.

En lo anterior coincide Vergel, quien explicó que si bien “los créditos hipotecarios se han visto afectados porque aumentan las tasas, esto no significa que la gente esté recurriendo menos a estos productos financieros, hay gente que lo hace y asume los costos. Sin embargo, de alguna manera, para muchos bancos la solución ha estado enfocada en comprar la cartera que tienen algunos clientes con otras entidades porque pueden ofrecer una tasa de interés más baja que la que algunos clientes tienen en este momento”, explica.

Partiendo de estos indicadores es que para varios expertos, es posible marcar un eje de ruta para definir las consecuencias globales sobre la economía colombiana, porque si bien el consumo y el crédito dan cuenta del dinamismo de las economías, todavía los expertos esperan la proyección de los meses venideros. Es así, que solo viendo los resultados y comparativos, será más fácil determinar las consecuencias globales en la economía del país, que hoy han encendido las alarmas ante una posible desaceleración económica mundial.

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