Retiro AFP y CTS 2024: ¿Cajas, bancos o financieras? Las entidades que te pagan más por tus ahorros a un plazo de un año

Miles de trabajadores se preparan para cobrar sus ahorros guardados en su fondo de pensiones AFP y en sus cuentas de Compensación por Tiempo de Servicios (CTS). Para este grupo, junio es un mes clave para disponer de este dinero extra, el cual podría ser destinado tanto para gastos esenciales, pago de deudas o entre otras opciones, inversión.

En una anterior entrevista con Infobae Perú, el profesor de la Pacific Business School, Jorge Carrillo, esbozó una serie de alternativas ante los próximos retiros de los fondos de la CTS y la AFP, considerando el componente de largo plazo. La primera opción, según el experto, es invertirlo en depósitos a plazo.

A la fecha, existen 41 entidades financieras tradicionales, entre bancos (16), financieras (8), cajas municipales de ahorro y crédito (12) y cajas rurales de ahorro y crédito (5), las cuales cuentan con un el Fondo de Seguro de Depósitos, que cubre los ahorros de las personas por hasta S/122.420 incluidos los intereses ganados.

Por ello, Infobae Perú revisó los datos de la SBS al 6 de mayo de este 2024 para que el usuario sepa qué entidad le brinda un mejor rendimiento. De los datos extraídos, se puede visualizar que la Caja Metropolitana de Lima, el Banco Ripley y la Financiera OH son las tres entidades financieras que pagan la Tasa más alta del mercado financiero, regulado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), por un depósito a plazo fijo durante un año.

En detalle, por un depósito a plazo de S/5.000 (menos de 1 UIT que equivale a S/5.150) a un periodo de 360 días, la Caja Metropolitana de Lima ofrece una Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) de 7%, le sigue el Banco Ripley (6,25%) y Financiera OH (6%)

En el segundo rango, figuran Scotiabank (5,55%), Falabella (5,25%) y GNB (4,75%), Financiera Qapaq (4,5%), Financiera Credinka (4,3%), Banco Pichincha (4,25%), Caja Sullana (4,2%), Caja Los Andes (4%), Caja Cencosud Scotia (4%) y Caja Prymera (3,6%).

Depósitos a plazo por S/5.000 a 360 días:

Por ejemplo, para el primer caso, si depositas este monto durante un año en Caja Metropolitana de Lima, obtendrías S/350 en un plazo de un año. Te presentamos la lista con el respectivo interés que estarías ganando, según datos de la SBS:

• Caja Metropolitana de Lima: S/5.350 (7%)
• Banco Ripley: S/5.312 (6,25%)
• Financiera OH: S/5.300 (6,00%)
• Scotiabank: S/5.277 (5,55%)
• Falabella: S/5.262 (5,25%)
• GNB: S/5.237 (4,75%)
• Financiera Qapaq: S/5.225 (4,50%)
• Financiera Credinka S/5.215 (4,30%)
• Banco Pichincha S/5.212 (4,25%)
• Caja Sullana: S/5.205 (4,10%)
• Caja Los Andes: S/5.200 (4,00%)

Tasas de las cajas por encima de los bancos, pero debajo de años anteriores

Jorge Solís, presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepcmac) señaló que la tasa que ofrecerán las cajas será mejor que la de los bancos, sin embargo “ya no se cuenta con el elemento angular, que era un precio de referencia alto para el mercado local,” afirmó

En el 2022, las tasas solían oscilar entre el 10% y el 12%. No obstante, ahora se encuentran en un rango previsto del 7% al 7,5%, un descenso notable que, si bien aún supera las ofertas bancarias, representa un menor incentivo para las personas que buscan confiarles sus ahorros.

Este ajuste de tasas responde a una serie de factores, incluidos los efectos económicos que han acompañado al país en los últimos meses. “El mercado ha cambiado en tan poco tiempo y no vamos a poder ofertar tasas como las que veníamos dando por encima del 9%, sino de 6% o 7%,” indicó Rosa María Higa, gerente central de Administración de Caja Ica en declaraciones recogidas por La República.

¿Qué es la TREA? Se trata de la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual y expresa el valor real de la cuenta de ahorros, tomando en cuenta los costos obligatorios de la misma. En el cálculo de la TREA, se calculan los costos de la tarjeta de débito asociada, asumiendo que es la única cuenta asociada a la tarjeta de débito, de acuerdo con el tarifario vigente de cada entidad.