Para muchas personas, pagar la última cuota de la hipoteca es un respiro y un alivio. Sin embargo, el terminar de pagar el préstamo no quiere decir que la vivienda esté libre de cargas. Según explica la notaria María Cristina Clemente Buendía (@notariabuendia) en un vídeo de su perfil de TikTok, la gente que termina de pagar su hipoteca se les olvida un último trámite que es clave para dejar de tener gastos hipotecarios.
“¿Qué piensas, que la hipoteca se va solita al Registro de la Propiedad? No, no", comienza diciendo la notaria, avisando de que este trámite suele pasarse por alto, pero es esencial para completar el proceso. Y es que, aunque el préstamo hipotecario haya sido saldado, la carga sigue constando como activa en el Registro de la Propiedad.
Se trata de un error común que puede tener consecuencias si no se corrige, especialmente si en el futuro se desea vender el inmueble, solicitar un nuevo crédito o realizar cualquier operación que implique acreditar la titularidad plena y libre de cargas de la vivienda.
Pagar no basta: la hipoteca sigue inscrita si no se cancela en el Registro de la Propiedad
“Lo has cancelado económicamente, ya no debes nada al banco, pero ese préstamo estaba garantizado con una hipoteca sobre tu vivienda que consta inscrita en el Registro de la Propiedad”, señala Clemente Buendía. “Y por el solo hecho de pagar esa hipoteca, ni se esfuma ni desaparece”, matiza.
El problema está en que muchas personas dan por finalizado el proceso con el último pago mensual al banco, sin saber que la hipoteca sigue inscrita formalmente. Esta omisión puede arrastrarse durante años, dificultando futuras gestiones.
La responsabilidad de cancelar registralmente la hipoteca no recae en la entidad financiera, sino en la persona que ha suscrito el préstamo. “No es el banco quien tiene obligación, ni tampoco interés en cancelar registralmente tu hipoteca, eres tú”, afirma la notaria.
Cómo cancelar la hipoteca en el Registro: pasos y costes
Para llevar a cabo la cancelación registral es necesario seguir una serie de pasos. El primero, tal y como explica Clemente Buendía, es solicitar al banco el certificado de deuda saldo cero, un documento que acredita que el préstamo ha sido completamente abonado. Este certificado es gratuito: “por el que además no pueden cobrarte ninguna comisión”, recuerda la profesional.
El segundo paso consiste en solicitar a la entidad financiera que otorgue la escritura pública de carta de pago y cancelación de hipoteca, un trámite que debe hacerse en una notaría elegida por el prestatario. “Solicita de tu banco que otorgue la correspondiente escritura pública de carta de pago de cancelación de hipoteca en la notaría que tú elijas”, aconseja la notaria.
Los gastos derivados de este procedimiento —honorarios notariales y registrarles— corren por cuenta del prestatario, aunque la notaria aclara que no deben abonarse impuestos ni contratar una gestoría: “Te evitarás la gestoría y nunca están sujetas a ningún pago de impuestos”.
No llevar a cabo este trámite puede acarrear complicaciones, especialmente si se desea vender la vivienda. Si la hipoteca no está cancelada registralmente, el nuevo comprador podría exigir que se subsane antes de formalizar la compraventa, lo que puede suponer demoras y trámites adicionales.
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