Cómo funcionará el plan para refinanciar deudas en mora que aprobó la Legislatura porteña: tasas, plazos y requisitos

La Legislatura porteña aprobó el Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal, un plan para refinanciar las deudas bancarias en mora por préstamos personales y tarjetas de crédito en el ámbito de la Ciudad de Buenos Aires. Aprobado por casi todos los bloques, a excepción de La Libertad Avanza, el proyecto deberá ser promulgado por el jefe de gobierno, Jorge Macri, y luego deberá ser reglamentado. Con posterioridad, será puesto en marcha por el Banco Ciudad, quien otorgará los préstamos. Otros bancos del sistema, si lo desean, podrán adherir al programa.

La iniciativa aprobada a nivel de la Ciudad se aprobó en momentos en que hay más de 30 proyectos de tono similar presentados en el Congreso de la Nación como respuesta a la morosidad récord que alcanzó el sistema financiero en el comienzo del año en los préstamos para las familias. Más allá de la suerte parlamentaria que puedan tener esos proyectos, en los bancos genera preocupación que existan soluciones de este tipo para reducir la mora, ya que suelen impactar negativamente en el otorgamiento de nuevos créditos en el sistema. En el gobierno nacional predomina una postura similar.

El objetivo de la ley, según explica en sus primeros artículos, está destinado a “reducir la carga financiera de los hogares, prevenir situaciones de exclusión crediticia, promover la regularización de deudas existentes y contribuir a la estabilidad económica de las familias residentes en la Ciudad”. El plan apuntará a facilitar “la refinanciación y cancelación de deudas de consumo” de personas que se encuentren en situación de vulnerabilidad financiera, mediante el acceso a líneas de crédito especiales.

Estos préstamos deberán como único destino cancelar deudas que los clientes del Ciudad tengan con el propio banco o incluso con cualquier otra “entidad bancaria regulada por el BCRA”. Esa definición excluye el endeudamiento con billeteras virtuales o compañías financieras no bancarias. El punto es clave, ya que la morosidad creció fuerte en ese segmento.

Las operaciones de refinanciación tendrán una tasa nominal anual fija del 35% como máximo y su plazo mínimo devolución será de 24 cuotas mensuales. Estas condiciones son de mínima, por lo que podrán ser mejoradas por los bancos si así lo desean.

Qué requisitos hay que cumplir

Desde la implementación de la ley, se fijará un plazo de 60 días para solicitar los préstamos. Para calificar, hace falta cumplir con la totalidad de estos cinco requisitos:

1. Registrar deudas originadas en tarjetas de crédito y/o préstamos personales otorgados exclusivamente por entidades financieras.
2. Estar calificado en la Central de Deudores del Banco Central en Situación 2 (deudas con atraso entre 60 y 90 días) o en Situación 3 (deudas con atraso entre 90 y 180 días) días, al 1° de junio de 2026.
3. Tener ingresos mensuales del grupo familiar inferiores a diez (10) salarios mínimos, lo que en la actualidad equivale a 3.678.000 pesos.
4. Acreditar que las cuotas adeudadas representan más del 30% de los ingresos mensuales del hogar.
5. Tener domicilio real en CABA con una antigüedad mínima de 2 años.

Al mismo tiempo, hay otras 5 condiciones que excluyen a los interesados. No podrán recibir los préstamos del Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal:

1. Dueños de más de un inmueble.
2. Propietarios de automóviles con una antigüedad menor a cinco (5) años, excepto aquellos destinados a actividades laborales.
3. Titulares de embarcaciones, aeronaves o bienes suntuarios registrados.
4. Tenedores de activos financieros (plazos fijos, títulos, bonos, cuotapartes de Fondos Comunes de Inversión, acciones, moneda extranjera u otros) que excedan el total de la deuda reclamada.
5. Toda persona que haya comprado dólares durante el período en que se generó la deuda a refinanciar.

A través de la ley, el gobierno porteño “invita” a adherir a otras entidades financieras bancarias y no bancarias a otorgar estos préstamos, siempre que cumplan con las condiciones mencionadas: plazo, tasa y los 5 requisitos de acceso. Las entidades que adhieran tendrán un beneficio fiscal: gozarán de una reducción del 50% del Impuesto sobre los Ingresos Brutos sobre los intereses percibidos por los préstamos otorgados.

También se contempla un mecanismo de pago directo por el cual, si fuese necesario, el Banco Ciudad le transferirá el monto adeudado al banco que originalmente otorgó el préstamo impago.

La ley aprobada ayer por la Legislatura incluyó también una cláusula para que el Banco Ciudad, a través de la empresa Ciudad Microempresas, instrumente una línea de crédito “destinada a refinanciar a aquellos emprendedores y trabajadores no registrados que registraran deuda con dicha entidad al 1° de junio de 2026″ en las mismas condiciones que se señalan en los otros casos, con un atraso mayor a 60 días y menor a 180 días.