Colombia es uno de los países del mundo donde la gente se “cuelga” más en sus deudas con los bancos: estas son las cifras

Colombia alcanzó el sexto lugar de América Latina en morosidad bancaria con 3% de deuda morosa, según el más reciente informe del Banco Mundial, un nivel que funciona como señal de alerta para el sistema financiero y cuya evolución dependerá de la baja de las tasas de interés y de una recuperación económica más firme.

La clasificación regional ubica por delante a Argentina, con 7,6%; Ecuador, con 4,5%; Perú, con 4%; Brasil, con 3,9%; y Bolivia, con 3,1%. En ese marco, el indicador colombiano sitúa al país en una posición intermedia dentro de la región.

La morosidad bancaria describe el incumplimiento de los plazos de pago pactados entre un cliente y una entidad financiera. Ese atraso puede afectar préstamos hipotecarios, créditos de consumo, tarjetas de crédito o pagarés, y un crédito pasa a considerarse cartera vencida cuando acumula 90 días consecutivos de retraso.

Juan Pablo Vieira, CEO de JP Tactical, explicó en declaraciones recogidas por La República que el resultado de Colombia responde a un ciclo de tasas de interés restrictivo y a una desaceleración del consumo que afectó la capacidad de pago de hogares y empresas. También señaló que el alto endeudamiento en créditos de consumo prolonga la recuperación económica y genera deudas de largo plazo.

Vieira comparó el caso colombiano con el de Chile y México, donde condiciones financieras y macroeconómicas más favorables han contenido el deterioro de la cartera vencida. El análisis del organismo también indica que, aunque la morosidad en Colombia exige atención, no existe una crisis sistémica como la de Argentina, afectada por inflación, inestabilidad macroeconómica y pérdida de poder adquisitivo.

El propio analista resumió ese diagnóstico con una advertencia contenida: “El hecho de que Colombia ocupe el sexto lugar en morosidad crediticia en América Latina representa una señal de alerta, pero no alcanza a definirse como una crisis financiera”.

Consultado sobre si el problema estaba relacionado con requisitos crediticios más flexibles, Vieira descartó esa hipótesis. Citado por el medio, atribuyó el aumento a las tasas de interés elevadas durante un período sostenido, a la inflación y a la desaceleración económica, factores que alcanzan incluso a personas que al inicio cumplían las condiciones para acceder a un crédito.

“El incremento de la morosidad se explica principalmente porque las personas no tienen la capacidad de hacer los pagos”, afirmó.

Argelia lidera la morosidad mundial y Suecia y Noruega registran los niveles más bajos

A escala global, el reporte del Banco Mundial sitúa a Argelia en el primer lugar de morosidad bancaria con 20,7%. Le siguen Bangladés con 19%, Ghana con 18,9%, Irak con 16,5% y Angola con 14,1%.

En el extremo opuesto aparecen Suecia y Noruega, ambas con 0,4%, además de Canadá e Israel con 0,7% y Suiza con 0,8%. Esa comparación muestra que el fenómeno responde a condiciones económicas muy distintas entre países y regiones.

El informe atribuye la morosidad crediticia a una combinación de factores macroeconómicos, individuales e institucionales. Entre ellos menciona el deterioro del entorno económico, el sobreendeudamiento, la falta de planificación financiera y la aparición de imprevistos que reducen la capacidad de pago de los deudores.

Para Colombia, ese diagnóstico implica que el problema no se limita al comportamiento de los bancos o de los prestatarios, sino que refleja el impacto conjunto del contexto económico sobre la calidad de la cartera.

Según los analistas consultados, la trayectoria futura del indicador dependerá de que bajen las tasas de interés y se consolide la recuperación económica.

La cartera vencida de los bancos en Colombia asciende a más de $29 billones

A mayo de 2026, la cartera vencida de los establecimientos de crédito en Colombia llegó a $29,2 billones y registró una caída real anual de 12,1%, de acuerdo con reportes del sector analizados por la Superintendencia Financiera de Colombia.

En el mismo corte, la cartera bruta total se ubicó en $777,8 billones y el Índice de Cartera Vencida (ICV) fue de 4,4%, según los datos del sistema incluidos en esos reportes.

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