Juancho Te Presta enfrenta millonario problema y la Superintendencia de Sociedades tomó decisión al respecto

La Superintendencia de Sociedades (Supersociedades) admitió a la empresa Juancho Te Presta S.A.S. dentro del proceso de reestructuración empresarial establecido por la Ley 1116 de 2016, que establece el Régimen de Insolvencia Empresarial.

Se trata de una fintech especializada en la originación de préstamos en línea, establecida el 16 de noviembre de 2019. Esta sociedad fue fundada por el destacado exciclista profesional antioqueño Juan Esteban Saldarriaga.

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Hasta el 31 de agosto de 2024, el valor del pasivo calificado y graduado asciende a $39.755,9 millones, momento a partir del que la entidad enfrenta una inminente incapacidad de pago.

Ante la Superintendencia, se argumentó desde aquel momento que las condiciones internas de la organización “inciden de manera razonable en el adecuado cumplimiento de sus obligaciones con un vencimiento inferior a un año”, período durante el que contará con más de dos obligaciones que superaron los 90 días de mora en favor de más de dos acreedores, lo que representa el 39% del total de su pasivo.

A la vanguardia de la empresa dedicada a la concesión de créditos personales para empleados e independientes, operando completamente en línea, se encuentra Juan Esteban Saldarriaga. Nacido el 14 de septiembre de 1967 en Medellín. Saldarriaga es ingeniero administrador formado en la Escuela de Ingeniería de Antioquia.

Además de su trayectoria como ciclista en Europa, es el fundador de Rapicredit, una compañía de créditos rápidos establecida en junio de 2013, y de Quantum SF, especializada en soluciones financieras centradas en servicios de factoring. Su trayectoria profesional comenzó en 1997, cuando asumió el cargo de director de operaciones en Suratep S.A.

Facilidad de pago

De acuerdo con la memoria explicativa que detalla los acontecimientos que impactaron la situación económica de la entidad, a la que tuvo acceso Halcones y Palomas, “en el año 2022, se suscribió una facilidad de deuda en forma de vehículo con Almavest (Alma Aquila LLC) por un monto total de USD10 millones, contemplando desembolsos graduados a lo largo del año siguiente y medio”. Esto con el objetivo de alcanzar un estado de equilibrio, considerando la cartera activa de la compañía, que, con dichos fondos, excedería los $28.000 millones.

No obstante, solo se efectuaron tres desembolsos de USD1 millón cada uno, siendo el primero el 7 de abril de 2022, el segundo el 3 de junio de 2022 y el tercero el 2 de noviembre de 2023.

Almavest, durante un periodo superior a un año (desde junio de 2022 hasta noviembre de 2023), se abstuvo de hacer desembolsos de recursos, lo que restringió la ejecución de su plan de negocio. Esto se debe a la falta de confianza en Colombia, resultado del contexto político y la devaluación que tuvo lugar a finales de 2022.

Impacto inflacionario

En 2022, la inflación alcanzó niveles históricos elevados, las tasas de interés se mantuvieron en cifras altas y la Tasa Representativa del Mercado (TRM) continuó en ascenso, lo que llevó a Almavest a optar por suspender temporalmente los desembolsos a Juancho Te Presta. En ese momento, el financiamiento local, caracterizado por tasas elevadas, se convirtió en la única fuente de capital disponible para la entidad. Se establecieron acuerdos de financiamiento a tasas fijas que resultaron ser considerablemente elevadas a largo plazo.

Asimismo, en virtud de lo expuesto, en 2023 no se logró alcanzar el presupuesto de desembolsos (expansión de la cartera) debido a restricciones en el financiamiento. La cartera mostró una estabilidad gracias a la reinversión del capital de trabajo; sin embargo, experimentó una disminución debido al reembolso de créditos y a los pagos anticipados.

Deterioro de cartera de crédito

Mientras que el deterioro de la cartera de crédito al consumo afectó de manera importante la situación financiera de Juancho Te Presta, repercutiendo en su flujo de caja, la imperiosa necesidad de capitalización se hizo evidente para robustecer el patrimonio y satisfacer los compromisos relacionados con la cartera asignada o los colaterales ante diversos financiadores. En el segundo trimestre, se inició un proceso de evaluación empresarial y búsqueda de capitalización.

A pesar de que, al cierre de 2023, se capitalizaron USD7.000 millones, no se consiguió una inyección adicional de capital, lo que restringió la operación en cuanto a desembolsos y el cumplimiento de colaterales.

Hasta septiembre de 2024, se observó un incremento en la “no cobertura”, así como en la urgencia de capital destinado a garantizar dichos colaterales, con el objetivo de robustecer el patrimonio y reactivar las facilidades (vehículos) de deuda. Juancho te Presta completó de manera exitosa este año una ronda de financiamiento pre-Serie A, en el que recaudó USD2 millones destinados a desembolsos y capitalización de la empresa. Este esfuerzo atrajo a una variedad de inversionistas profesionales, cada uno de los cuales comprometió una inversión mínima de $100 millones.

Los recursos recaudados se asignarían a desembolsos y a la capitalización de la empresa, que experimentó un crecimiento anual compuesto del 86% desde 2019, afirmó. Varios acreedores expresaron su descontento en relación con los incumplimientos de pago e, incluso, la Fiscalía presentó denuncias relacionadas con los contratos de mutuo.

La empresa fue establecida después de que Saldarriaga, durante 2014, observó en Rapicredit, otra plataforma de crédito virtual que en la actualidad ofrece ayudas financieras entre $100.000 y $1.000.000.

Recursos restringidos

Recientemente se emitió el siguiente anuncio:

• Juancho Te Presta S.A.S. dispone de recursos restringidos y no logra atraer financiación del público. En consecuencia, en circunstancias excepcionales o durante períodos de mayor demanda, se pueden incurrir en restricciones de liquidez. JuanchoTePresta.com notificará debidamente a nuestros clientes sobre estos asuntos.
• JuanchoTePresta.com asume ninguna responsabilidad por daños o perjuicios en situaciones de “no desembolso”. Asimismo, se reserva el derecho de abstenerse de realizar un desembolso si identifica información fraudulenta o razones potenciales de impago de nuestros clientes tras la solicitud.
• En cualquier circunstancia, la aprobación de un crédito no implica para Juancho Te Presta S.A.S la obligación de otorgar préstamos al deudor, ni de conceder prórrogas para deudas ya vencidas, ya sean estas contraídas antes o después del presente acuerdo. Juancho Te Presta no participa en actividades de intermediación ni de solicitud de fondos públicos, ni participa en esfuerzos similares exclusivos de instituciones financieras. De manera análoga, la sociedad no incluirá en su objeto social la administración, gestión o inversión de recursos ajenos en instrumentos inscritos en la Bolsa de Valores de Colombia.