Los resultados han sido mejor de lo esperado por los analistas y BBVA cierra uno de los mejores años de su historia al obtener en 2023 un beneficio neto atribuido de 8.019 millones de euros, un 26,1% más que el año anterior y sobrepasar por primera vez la barrera de los 8.000 millones. La subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) y el aumento de sus ingresos recurrentes han sido los principales catalizadores de estos resultados.
Estas cifras tendrán unos beneficiarios directos, los accionistas, ya que la entidad ha informado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) de que someterá a la aprobación de la próxima Junta de Accionistas el reparto de un dividendo de 55 céntimos por acción en efectivo con cargo a estos resultados, un 28% más que el año anterior, además de llevar a cabo una recompra de acciones por 781 millones de euros. Así, la remuneración total que se destinará a los accionistas será de 4.000 millones de euros, lo que supone un porcentaje del beneficio que se reparte entre los accionistas del 50%.
Por lo que respecta al cuarto trimestre de 2023, BBVA logró un beneficio reportado de 2.058 millones de euros, un 32% más en euros corrientes y un 57% en euros constantes.
En cuanto a la rentabilidad del banco, la determinada por el patrimonio tangible o ROTE se situó en 2023 en el 17% frente al 15,1 % de 2022, y el ROE, que mide la diferencia entre la ganancia neta y el patrimonio neto, mejoró hasta el 16,2% frente al 14,4 % anterior.
El crecimiento del crédito en todas las áreas de negocio -con excepción de España, donde se redujo ligeramente- y las mejoras en el diferencial de la clientela, impulsaron el margen de intereses de la entidad un 29% en 2023, hasta 23.089 millones de euros. El banco destaca la buena evolución de España, México y América del Sur.
Aumento del 21% de las comisiones
También crecieron las comisiones, un 21%, hasta alcanzar los 6.288 millones de euros. En conjunto, el margen de intereses y las comisiones, que representan los ingresos recurrentes del negocio bancario, registraron un alza interanual del 27%, hasta 29.377 millones de euros. Mientras que el margen bruto registró un alza interanual del 30% hasta alcanzar 29.542 millones de euros y el margen neto alcanzó niveles récord, al situarse en los 17.233 millones de euros, con un alza del 39%.
En cuanto a los gastos de explotación se vieron afectados por las elevadas tasas de inflación en los países en los que el Grupo está presente. Esta partida alcanzó 12.308 millones de euros, lo que supone un alza interanual del 20%. No obstante, según indica el banco, “la fortaleza del margen bruto mantuvo las mandíbulas positivas y permitió una mejora del ratio de eficiencia de 370 puntos básicos en el año, hasta el 41,7%, una cifra significativamente mejor que la media de los bancos comparables europeos”.
En un escenario con los tipos de interés al alza, el deterioro de activos financieros se elevó un 34%, hasta 4.428 millones de euros, principalmente por mayores necesidades de provisiones en México y América del Sur. Derivado de esto último, el coste de riesgo acumulado se incrementó hasta el 1,15%, y la tasa de mora se mantuvo estable en el 3,4%, mientras que la de cobertura descendió al 77%.
11 millones de nuevos clientes
El Grupo BBVA aumentó el año pasado en 11,1 millones sus nuevos clientes y elevó el crédito cerca de un 8% interanual. Asimismo, canalizó 70.000 millones de euros en negocio sostenible, superando la cota de los 200.000 millones desde 2018.
Todo ello ha hecho que “2023 ha sido un año muy positivo para BBVA y estos excelentes resultados nos permiten ampliar el impacto positivo que tenemos en los países en los que estamos presentes y crear valor para todos nuestros grupos de interés: nuestros 71,5 millones de clientes, casi 800.000 accionistas, más de 121.000 empleados y la sociedad en su conjunto”, señaló el presidente de BBVA, Carlos Torres Vila.
Menos hipotecas en España
Por lo que respecta al negocio del grupo en España, el crecimiento de la actividad crediticia en los segmentos más rentables mitigó la caída en hipotecas y grandes empresas. Los recursos de clientes ascendieron un 2% gracias a los saldos fuera de balance y de los depósitos a plazo. El área obtuvo un resultado atribuido récord de 2.755 millones de euros en 2023, un 65% más interanual, debido al impulso del margen de intereses que escaló un 49%.
El crecimiento del margen bruto, un 29% con respecto a 2022, compensó la subida de los gastos de explotación del 8%, lo que se tradujo en una mejora del ratio de eficiencia hasta el 39,9%. En cuanto a los indicadores de riesgo, a 31 de diciembre, la tasa de mora se situó en el 4,1%, la de cobertura, en el 55% y el coste de riesgo, en el 0,37%.
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