Durante su discurso de instalación del 22° Congreso de Derecho Financiero, el presidente de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria), Jonathan Malagón, habló de varios asuntos económicos que afectan a Colombia y llenan de incertidumbre a los habitantes del país.
En primer lugar, destacó que la economía empezó a mostrar signos de recuperación tras un crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) DE 0,6% en 2023, según el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane). Vale la pena resaltar que el gremio bancario ajustó su previsión de crecimiento del PIB para 2024, ya que la elevó de 1,2% a 1,8%; y para 2025, de 2,5% a 2,8%.
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El líder gremial añadió, además, que “la inflación ha continuado su tendencia a la baja. Esperamos que para 2025 ya se encuentre dentro del rango meta del Banco de la República”.
A pesar del impulso en la economía y la desaceleración del costo de vida, Malagón subrayó que la recuperación de las entidades del sector financiero es más lenta.
Cartera bancaria
En este sentido, mencionó que, a julio de este año, la variación real anual de la cartera bancaria fue de -4,6%, y que la profundización financiera, es decir, la proporción del crédito total con relación al PIB disminuirá del 46,1% reportado en 2023 a un 44,8% en 2024. Asimismo, señaló que el ROE (rentabilidad sobre el patrimonio) de las entidades bancarias no supera el 8%, mientras que, en otros sectores, como el agrícola, es del 16%, y en la construcción, alcanza el 19%.
En consecuencia, el presidente de Asobancaria informó que el año pasado ocho bancos reportaron pérdidas, y para este año se prevé que la cifra aumente. Además, reveló que, a julio de 2024, 12 bancos habían reportado pérdidas, lo que representa alrededor del 40% de las entidades bancarias que operan en el país.
“Cuatro de cada diez bancos que hay en Colombia están reportando pérdidas”, afirmó Malagón.
Proyecciones para 2025
No obstante, aseguró que en 2025 se consolidará la recuperación del sector, con un crecimiento del 2,5% en la cartera crediticia. De igual manera, dejó ver su optimismo al indicar que “2025 será un año en el que no tendremos un número de dos dígitos de entidades con pérdidas”.
También, dejó un mensaje esperanzador para lo que viene: “Creo que en 2025 tendremos niveles de cartera vencida por debajo del 4% o incluso por debajo. Estoy convencido de que será el año de la recuperación, y este foro es precisamente para discutir los instrumentos que nos permitirán lograrlo”.
“Open data”
Habló de algunos temas determinantes para consolidar la mejoría del sector. En lo que respecta a open data (datos que pueden ser utilizados, reutilizados y redistribuidos libremente por cualquier persona), resaltó que hay que sacar provecho de los avances en esa materia y definir con claridad las responsabilidades de cada uno de los actores en el ecosistema.
Por otro lado, expresó que algo que funciona de manera extraordinaria es la desacumulación de previsiones contracíclicas, lo que permitiría que menos entidades reporten pérdidas.
Reiteró que, aunque las entidades bancarias atraviesan un momento desafiante, no se vive una crisis financiera en el país.
Los bancos que tuvieron pérdidas en julio de 2024
De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), de enero a julio de 2024, 12 entidades bancarias registraron pérdidas y 18 con ganancias. Las cinco con más pérdidas fueron:
- Bbva: -$252.266 millones.
- Bancamía: -$201.422 millones.
- Banco Popular: -$174.827 millones.
- Banco Pichincha: -$158.630 millones-
- Scotiabank Colpatria: -$123.943 millones.
Los bancos con mayores ganancias resultaron siendo;
- Bancolombia: $3,31 billones en ganancias, $248,3 billones en activos y $38,8 billones en patrimonio.
- Banco de Bogotá: $682.423 millones en ganancias, $124,8 billones en activos y $15,5 billones en patrimonio.
- Citibank: $427.437 millones en ganancias, $14,1 billones de activos y $2,6 billones en patrimonio.
- Davivienda: $342.222 millones en ganancias, $138,6 billones en activos $13,9 billones en patrimonio.
- Banco de Occidente: $302.217 millones en ganancias, $67,3 billones en activos y $5,3 billones en patrimonio.
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