Madrid, 8 abr (EFECOM).- El Banco de España destaca en su Memoria de Supervisión de 2024 la tendencia al alza del número de proveedores de servicios de dinero electrónico o de pago en el mercado español, donde han crecido un 67 % desde 2018, en que sólo eran 49 para llegar a ser 82 a finales de 2024.
De esos 82 proveedores, 51 son entidades de pago, 12 entidades de dinero electrónico, 14 entidades de pago exentas de autorización por su tamaño reducido o informar sólo de cuentas que únicamente precisan inscribirse en el registro especial del Banco de España, y 5 agregadores.
El supervisor indica que esta tendencia está configurando un ecosistema heterogéneo y con modelos de negocio diversos, lo que requiere el aumento del esfuerzo supervisor, así como que el número de proveedores de servicios de pago con instrumentos de pago excluidos de autorizacion sigue aumentando.
El Banco de España también indica que en el sector de proveedores de pagos especializados en los últimos años se ha observado una marcada polarización, con entidades que operan con márgenes de solvencia muy desiguales y donde aproximadamente la mitad de los proveedores presentan resultados negativos y dificultades para cumplir sus expectativas de negocio.
Como consecuenica de ello, en los pasados cinco años se han registrado hasta 35 incumplimientos de los requisitos de recursos propios por la escasa generación interna de recursos.
Por eso, en 2024 el Banco de España trabajó para establecer una clasificación en función del perfil de riesgo supervisor de solvencia y de rentabilidad de las entidades de pago y de las de dinero electrónico españolas, a fin de definir planes que permitan un seguimiento más estrecho de las que tienen un mayor perfil de riesgo.
Además, señala que las estructuras accionariales de las entidades del sector han sufrido numerosos cambios en los últimos años, si bien en 2024 el apetito inversor por este sector se ralentizó respecto a años anteriores.
Por otro lado, el colectivo de proveedores de servicios de pago, integrado por entidades de crédito y otras entidades distintas de las de crédito, notificó 32 incidentes operativas o de seguridad graves relacionados con servicios de pago el año pasado, con impacto mayoritariamente en la disponibilidad de los servicios de banca online.
En cuanto al fraude, en el primer semestre de 2024 creció el número de operaciones fraudulentas para transferencias y disminuyó en operaciones de pago con tarjeta y dinero electrónico.
Por lo que se refiere a las transferencias, ha aumentado la manipulación del ordenante para que autentique un pago aparentemente legítimo cuando en realidad es fraudulento.
Los casos de manipulación del ordenante por parte de los defraudadores siguen ganado peso relativo y alcanzan más del 80 % del total de transacciones en transferencias, según recoge la Memoria de Supervisión.
La manipulación del ordenante y la suplantación de identidades se producen en operaciones generalmente de alto importe, a través de técnicas como el 'phishing', el 'vishing', el 'spoofing' u otras similares.
Las transferencias y las operaciones con tarjetas son los medios de pago que presentan un mayor número e importe de operaciones fraudulentas, un 0,002 % las transferencias y un 0,023 % las tarjetas.
En las operaciones con tarjeta, el robo de las credenciales personales de seguridad para la emisión de órdenes por el defraudador se ha ido reduciendo por la mayor complejidad introducida por el uso de la autenticación reforzada de cliente.
El Banco de España dice que habrá que prestar atención a los efectos que pueda tener el mayor uso en el futuro de las transferencias inmediatas, donde los movimientos de fondos son casi instantáneos.
Las transferencias inmediatas procesadas en el Sistema Nacional de Compensación Eléctronica (SNCE) siguieron creciendo en 2024, impulsadas por la operativa de Bizum -la solución de pago inmediato a través del teléfono móvil de la banca española-.
El número de operaciones del SNCE se incrementó un 7,1 % en 2024 gracias a las transferencias inmediatas, que crecieron un 18,9 % interanual y que ya suponen cerca del 53 % de todas las transferencias procesadas en el SNCE. EFECOM
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