La banca, a la caza de los compradores: Sabadell o Santander redoblan su ofensiva hipotecaria con tipos fijos inferiores al 3%

El mercado hipotecario en España muestra señales de una recuperación vigorosa a principios de 2024, con una tendencia notable hacia la mejora de las condiciones ofrecidas por las entidades financieras. Este cambio se evidencia en la oferta de hipotecas a tipo fijo con tasas inferiores al 3%, impulsada por la expectativa de que el Banco Central Europeo (BCE) reduzca los tipos de interés en el futuro cercano. La reactivación de este mercado es crucial para el sector inmobiliario y para aquellos que buscan financiamiento para la adquisición de vivienda.

Dentro de las ofertas más competitivas, destacan entidades como Sabadell y Santander, que proponen hipotecas a tipo fijo con tasas del 2,60 % y 2,77 %, respectivamente. Estas condiciones están sujetas a la vinculación con otros productos del banco, como seguros de hogar y vida. En cuanto a las hipotecas mixtas, Ibercaja, por ejemplo, ofrece un tipo fijo del 1,75 % durante los primeros 5 años, seguido de un euríbor más 0,75 puntos, mientras que Unicaja propone una tasa del 1,60 % fija, también para el mismo periodo inicial, y luego un diferencial sobre el euríbor.

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Al cerrar el 2023, el interés medio de las hipotecas en España se ubicó en el 4,219 %, por debajo del promedio de la zona euro. Este indicador contempla hipotecas a tipo fijo, mixto y variable, siendo estas últimas, en su mayoría, referenciadas al euríbor a 12 meses que finalizó el año en 3,679 %, inferior al tipo de intervención del BCE del 4,5 %. La Asociación Hipotecaria Española (AHE) recoge estos datos, reflejando una contienda competitiva en el sector bancario que podría reavivar el interés en las ofertas a tipo fijo.

La disminución en el tipo de interés medio abre perspectivas para un incremento en la demanda de hipotecas. Los cinco grandes bancos han manifestado durante la presentación de resultados, su intención de apoyar decididamente el mercado hipotecario y la disposición para aumentar el crédito, especialmente en un contexto donde podrían bajar los tipos de interés.

Simultáneamente, se registra un cambio en la tendencia de adquisición de viviendas, donde se espera una reducción en las compras al contado. Durante el 2023, casi el 44% de las aproximadamente 630.000 viviendas vendidas en España se adquirieron sin financiación bancaria, una situación potenciada por el aumento en los tipos de interés. El actual escenario podría alterar esta dinámica, favoreciendo las operaciones con soporte de crédito hipotecario.

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El perfil diverso de los compradores impulsa a las entidades financieras a ofrecer un amplio abanico de productos hipotecarios que atiendan las necesidades específicas de cada cliente. Desde préstamos dirigidos a jóvenes, usualmente menores de 35 años, hasta hipotecas para no residentes, sostenibles para segunda residencia o inversión, productos para autopromotores, reformas, refinanciación e incluso la hipoteca inversa, siendo esta última una opción menos común pero respaldada por entidades como Santander en colaboración con Mapfre, principalmente dirigida a mayores de 65 años.

En conclusión, el enfoque proactivo de la banca española hacia la mejora de la oferta hipotecaria, especialmente con tipos fijos atractivos, junto a la anticipación de una posible modificación en la política de tipos del BCE, configura un escenario optimista para el mercado inmobiliario y para aquellos en búsqueda de financiamiento para la compra de vivienda. La expectativa de menor restricción en las condiciones crediticias podría revitalizar la demanda y diversificar aún más las opciones disponibles para los consumidores.