Llega el momento de contratar una hipoteca: diez bancos bajan su precio tras 18 meses de subidas

Los ciudadanos que están buscando hipoteca para financiar su vivienda deben aprovechar el momento después de que diez bancos hayan decidido cambiar su estrategia comercial y abaratar sus préstamos hipotecarios tras 18 meses de subidas.

Con esta bajada, los bancos pretenden engrosar su negocio de crédito hipotecarios ante una más que previsible bajada de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) durante este año, y que, según ha anunciado la presidenta del eurobanco Christine Lagarde, es “probable” se se lleve a cabo el próximo verano.

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Lo que no se sabe es cuánto bajarán los tipos después de que el Consejo de Gobierno del BCE decidiera mantenerlos durante sus dos últimas reuniones, de octubre y diciembre, en el 4,5%.

En este escenario y con el objetivo de atraer al mayor número posible de clientes ya son diez los bancos que en enero han decidido abaratar sus hipotecas, tanto las de tipo de interés variable como las mixtas y las fijas. No obstante, “el sector del tipo fijo ha sido el más beneficiado”, con rebajas en seis hipotecas, apunta Miquel Riera, experto en hipotecas de HelpMyCash.

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Entre ellas la de Bankinter que fue la entidad pionera en acometer los descensos. Redujo el interés de su hipoteca fija del 3,60% al 3,30% y de la oferta a tipo fijo de COINC, una de sus margas online, del 3,50% al 3,20%. Unicaja siguió su estela y abarató su préstamo hipotecario a interés fijo del 3,90% al 3,65%.

Pasados los Reyes, el primero en mover ficha fue Banco Sabadell que rebajó su hipoteca fija del 3,40% al 2,80%, seguido por imagin, el banco móvil de CaixaBank, que abarató la suya del 3,70% al 3,30%, y por MyInvestor que mermó el interés del 3,69% al 3,49%.

Tres hipotecas mixtas en rebajas

El mismo rumbo, a la baja, tomaron las hipotecas a tipo mixto, pero en menor medida que las fijas. Dos bancos que redujeron el interés fijo inicial que aplican durante los primeros diez años del plazo en sus hipotecas mixtas fueron Bankinter, del 3,30% al 3,20%, e ING que lo hizo desde el 3,65% al 3,40%.

Por su parte, Banco Sabadell bajó el interés de su hipoteca mixta; tanto el fijo inicial como el variable. Antes del cambio, el tipo era del 2,99% en los primeros tres años y de euríbor más 0,65% los siguientes, para pasar ahora a un interés del 2,75% en los primeros tres años y de euríbor más 0,60% para el resto.

Las de tipo variable bajan menos

Los préstamos hipotecarios a tipo variable que han bajado este mes son, por el momento, tres. Dos de ellos los de Kutxabank y Banco Sabadell, que redujeron el tipo fijo inicial aplicado el primer año del 2,82% al 2,58% y del 2,89% al 2,65%; respectivamente.

También MyInvestor ha movido ficha reduciendo el diferencial de su hipoteca variable y aumentando el tipo fijo inicial pasando el interés de euríbor más 0,89% (1,80% fijo el primer año) a euríbor más 0,79% (2,49% fijo durante el primer año).

A pesar de estas mejoras, los analistas recomiendan precaución al contratar hipotecas a tipo variable, ya que “continúan siendo arriesgadas”, advierte Olivia Feldman, economista y cofundadora del comparador financiero HelpMyCash, debido a que actualmente “estamos cerca del máximo del euríbor y existe la posibilidad de que este índice se mantenga alrededor del 3% durante un período prolongado”.

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No obstante, las hipotecas a tipo variable pueden seguir bajando en los próximos meses, vaticinan los analistas, sobre todo si el euríbor sigue bajando tras cerrar diciembre en el 3,679% y situar su media provisional en enero en el 3,592%.

Las “mejores” ofertas

En este contexto de caídas, Estefanía González, portavoz de finanzas personales de Kelisto, destaca que las mejores ofertas que ahora están en el mercado son la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander, que cobra un interés del 2,8%; la hipoteca mixta de Cajamar, con un tipo fijo a cinco años del 2,40% TIN y uno variable de euríbor+0,6%, y la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja, con euríbor más 0,45%. A su juicio, “son las hipotecas más baratas de enero”.

¿Qué tipo de hipoteca elegir?

En cuánto a qué tipo de hipoteca conviene contratar en el actual escenario de mercado, los expertos recomiendan las de tipo de interés mixto. “Son las más interesantes”, aconseja Laura Martínez, portavoz de iAhorro, ya que, aunque “los bancos pueden conceder hipotecas a tipo de interés fijo por debajo del 3%, sólo las ofrecen a clientes con muy buenos perfiles”.

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Tampoco las de tipo variable son ahora una buena opción, en su opinión, es más, considera que “ahora mismo son las menos recomendables y tampoco hay bancos que las estén ofreciendo de forma efectiva”.

Por su parte, Miquel Riera advierte que antes de optar por una, el futuro propietario de vivienda debe analizar su tolerancia al riesgo: “Si prefiere que sus cuotas sean estables, el tipo fijo puede ser más conveniente. Si quiere pagar unas cuotas fijas y algo más asequibles durante los primeros años, un tipo mixto es una buena opción y si desea correr más riesgos porque cree que la evolución del euríbor le beneficiará, el interés variable es una buena alternativa, siempre que pueda asumir subidas de cuotas en caso de que se equivoque”.