Las dificultades que enfrentan los solteros a la hora de pedir una hipoteca: solo un 35% lo han podido hacer sin pareja

La subida del precio de la vivienda, que se ha disparado un 8% este año, junto a la decisión de los bancos de cerrar el grifo de las hipotecas, han hecho que solo un 35% de las personas que se han hipotecado en 2023 lo hayan hecho en solitario, sin añadir a una segunda persona a la operación. Este porcentaje es inferior en más de cuatro puntos al registrado el año pasado, que se situó en el 39,49%.

Y es que los solteros tienen “muchas dificultades a la hora de adquirir una vivienda y solicitar una hipoteca”, señalan desde el comparador iAhorro. “Independizarse solo es un lujo que, hoy en día, muy pocos pueden permitirse, sobre todo en las grandes ciudades. La subida de los precios tanto del alquiler como de la vivienda en propiedad se han disparado y, si unimos a esto el incremento de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios, el reto es todavía mayor”, señala Simone Colombelli, director de Hipotecas del comparador y asesor hipotecario iAhorro.

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Los privilegiados

El perfil del soltero que pide una hipoteca en España y que los bancos sí se la conceden es el de una persona de 38 años de media, con trabajo indefinido, una antigüedad laboral de siete años y un salario neto mensual de unos 2.915 euros.

Este comprador es el que compra una vivienda cuyo precio ronda los 217.000 euros de media y para dar la entrada cuenta con unos ahorros de 80.000 euros. El 12,4% compra inmuebles de obra nueva, mientras que el 86,6% se decanta por las de segunda mano y solo un 1% adquiere casas de protección oficial.

A este perfil de comprador los bancos no le ponen problemas a la hora de concederles un préstamo hipotecario debido a que “uno de los mayores inconvenientes a los que se enfrenta una persona cuando va sola a pedir un préstamo hipotecario es que su riesgo de endeudamiento pase los filtros de la entidad bancaria. Normalmente, no permiten que el usuario destine más del 35% de su sueldo neto mensual a la hipoteca. Pero si suben los tipos de interés y los precios, pero los sueldos no, el riesgo de endeudamiento se dispara”, explica Colombelli.

Pone un ejemplo: para que una persona pueda pagar en solitario un préstamo de 174.000 euros, con un 3% TIN, que es lo que se está firmando ahora en el mercado, la cuota mensual superaría los 730 euros, por lo que el riesgo de endeudamiento para alguien que cobra 2.915 euros netos mensuales es del 25%, por debajo del límite del 35% que aconseja el Banco de España, por lo que este tipo de comprador puede acceder fácilmente a una hipoteca.

Los vetados

Los que sí tienen problemas a la hora de hipotecarse son las personas solteras que no cobran un sueldo tan elevado y no consiguen ahorrar lo suficiente para poder afrontar solas el pago de una vivienda en propiedad y todo lo que esto conlleva. Según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), correspondientes al año 2021, el sueldo bruto anual medio que cobran los trabajadores españoles se sitúa en 25.896,82 euros, lo que se traduce en un sueldo neto mensual de 1.700 euros en 12 pagas. Con esto, para no superar el ratio de endeudamiento que marcan los bancos no se podrían pagar más de 600 euros al mes de hipoteca.

A esto se suma que si, además de soltero, el futuro hipotecado tiene menos de 35 años, es decir, es una persona joven para el banco, tendría mayores dificultades para pagarlo. Según el INE, el salario medio de las personas que tienen entre 20 y 34 años en España se sitúa en los 1.345 euros netos mensuales a 12 pagas. Así, el 35% de ese salario, es decir, el máximo que podrían destinar a la hipoteca son 470 euros, por lo que el préstamo concedido por el banco no podría superar los 112.000 euros, esto significa que el precio de la vivienda tampoco podría estar por encima de los 145.000 euros. Además, debería tener ahorrados 33.600 euros para pagar la entrada, lo que supone el 20% del precio de compraventa, y los gastos asociados a la operación, un 10% más.

Regiones prohibitivas para los solteros

Incluso los solteros con un salario neto mensual de unos 2.915 euros pueden tener problemas a la hora de comprar una vivienda dependiendo del lugar en que esté ubicada, ya que hay comunidades donde el elevado precio de los inmuebles hace que su compra sea prohibitiva hasta para ellos.

En el segundo trimestre de 2023, el coste medio del metro cuadrado se situó en nuestro país en 1.979 euros, por lo que una vivienda de 100 metros cuadrados costaría unos 198.000 euros. Eso sí, en función de la comunidad autónoma en la que se quiera comprar el inmueble, los precios varían significativamente.

El precio por metro cuadrado de la vivienda más bajo de España está en Extremadura, con 783 euros el metro cuadrado, seguido del de Castilla y León, con 864 euros, según el Colegio de Registradores. Estas son las únicas regiones donde el precio por metro cuadrado de la vivienda no supera los 1.000 euros. No obstante, también en Castilla-La Mancha (1.132 euros por metro cuadrado), Murcia (1.133 euros), La Rioja (1.187 euros), Asturias (1.380 euros) y Galicia (1.418 euros), una persona joven con un sueldo medio podría hipotecarse sin mayores problemas.

Por el contrario, en comunidades como Madrid, que registra el precio medio por metro cuadrado más alto de España, con 3.299 euros, y las islas Baleares, con 3.214 euros, los precios de una vivienda media se dispararían incluso por encima de los 300.000 euros, lo que podría dificultar a los compradores solteros obtener una hipoteca.