En un entorno económico marcado por la volatilidad internacional, el sistema financiero colombiano cerró junio con señales claras de recuperación. Las últimas cifras de la Superintendencia Financiera revelaron utilidades por $56,7 billones, es decir, $3,8 billones más que en el mismo mes de 2024, cuando se habían alcanzado $52,9 billones.
Este repunte cobra relevancia si se recuerda que en 2024 más de 15 bancos reportaban pérdidas. Hoy, la realidad es distinta, de los 30 bancos que informan resultados, solo seis continúan en números rojos. Entre los líderes del semestre destacan Grupo Cibest, con ganancias por $3,1 billones; Davivienda, con $700.000 millones; y Banco de Bogotá, con $526.000 millones.
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Más allá de las utilidades, el balance del sector muestra un crecimiento sólido en los activos. Al cierre de junio, estos sumaron $3.393,9 billones, un aumento del 10% respecto al año anterior. De esa cifra, $1.660,3 billones corresponden a recursos propios de las entidades vigiladas, mientras que el resto pertenece a terceros, incluyendo activos en custodia. La relación entre activos totales y PIB se ubicó en 190,6%, lo que refleja el peso cada vez mayor del sistema financiero dentro de la economía nacional.
El mercado de capitales también absorbió un flujo creciente de recursos. Las inversiones realizadas por entidades vigiladas, tanto con fondos propios como de terceros, alcanzaron $1.528 billones, equivalentes al 85,8% del PIB. En este rubro, la mayor proporción se concentra en recursos administrados de terceros ($885 billones, un 57,9% del total). El incremento anual de las inversiones fue de $186,6 billones, explicado sobre todo por el aumento de los títulos de tesorería (TES), con $68,9 billones adicionales, y los derivados de negociación, que sumaron $47 billones.
Los activos de los establecimientos de crédito llegaron a $1.079 billones, con un crecimiento nominal del 4,8% frente al año pasado. Dentro de esa cifra, la cartera de créditos y operaciones de leasing financiero representó $675 billones, confirmando la importancia de la intermediación crediticia para el sector.
Un elemento destacable es la evolución de la cartera comercial, que encadena siete meses consecutivos con variación real anual positiva, luego de un largo periodo de 18 meses en rojo. En junio, su saldo se incrementó en $2,1 billones, impulsado principalmente por los segmentos corporativo ($1,5 billones) y factoring ($420.000 millones).
Al analizar la variación anual por productos, sobresale el dinamismo del sector oficial o Gobierno, con un alza del 8,8%, seguido de factoring (5,6%) y corporativo (4,5%). En contraste, las carteras de financiero e institucional, moneda extranjera y pymes reportaron caídas de 11,7%, 5,7% y 5,2%, respectivamente. El ahorro a plazo también mostró un comportamiento favorable. Los Certificados de Depósito a Término (CDT) aumentaron su saldo nominal en $29,8 billones frente a junio de 2024, lo que equivale a un crecimiento real anual del 4,7%.
El saldo de los CDT con vencimiento superior a un año alcanzó $168,1 billones, de los cuales $103,4 billones corresponden a depósitos con plazo mayor a 18 meses, representando el 30,9% del total. Esta tendencia refleja una mayor confianza de los ahorradores en los instrumentos financieros de mediano y largo plazo, en un contexto de tasas de interés aún relativamente altas.
La fotografía actual contrasta con la fragilidad del sistema un año atrás. En 2024, la mitad de los bancos reportaban pérdidas y la rentabilidad del sector se encontraba bajo presión. Hoy, las utilidades aumentan, la cartera muestra signos de recuperación y los activos crecen a doble dígito.
Si bien persisten focos de riesgo, especialmente en algunos segmentos empresariales y en la exposición a la volatilidad de los mercados internacionales, el panorama de 2025 refleja un sistema financiero más robusto, con mayor capacidad de absorber choques y de responder a la demanda de crédito. El reto, de cara a la segunda mitad del año, será sostener esta dinámica sin comprometer la calidad de la cartera, al tiempo que se mantiene la confianza de los inversionistas y ahorradores en un entorno económico aún incierto.
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