Estos son los tipos de seguros que se oferta en el mercado colombiano para proteger su hogar

En Colombia, la protección del hogar frente a desastres naturales y otros riesgos es un tema crucial, especialmente tras eventos naturales recientes que han devastado comunidades completas. Según datos recientes, el país cuenta con 1,08 millones de viviendas aseguradas, lo que representa solo el 8% del total de hogares, lo que indica un bajo nivel de aseguramiento.

Dicho contexto resalta la importancia de considerar seguros que protejan el patrimonio familiar, a partir de los análisis efectuados por la Federación de Aseguradores de Colombia (Faselcoda) en 2023 y a lo largo de 2024.

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A partir de lo anterior, las compañías de seguros ofrecen diversas pólizas para mitigar los riesgos a los que están expuestas las viviendas. Entre ellas se encuentran los seguros de crédito hipotecario, que son obligatorios para propiedades hipotecadas y cubren riesgos como incendios y terremotos.

Conforme con el Estatuto Financiero de Colombia, estas pólizas son esenciales para respaldar la deuda adquirida en la compra de una vivienda. En el último trimestre de 2023 (octubre a diciembre), se registraron 1.680.000 créditos de vivienda en el país, de los cuales 868.923 fueron para Vivienda de Interés Social (VIS).

Por otro lado, el seguro de hogar ofrece una cobertura más amplia, protegiendo no solo contra incendios y terremotos, sino también contra robos, explosiones, inundaciones y otros eventos. Este tipo de seguro es flexible y puede adaptarse a las necesidades y presupuesto del propietario, incluso si vive en arriendo. Sin embargo, Faselcoda, destacó la necesidad de aumentar el nivel de aseguramiento, ya que solo una pequeña fracción de las viviendas está protegida.

En el ámbito de las propiedades horizontales, la Ley 675 de 2001 establece la obligatoriedad de contar con un seguro de bienes comunes, que protege las áreas compartidas de un edificio o conjunto residencial. Este seguro puede incluir coberturas adicionales como responsabilidad civil y daños por agua, entre otros. A diciembre de 2023, se reportaron 146.543 copropiedades aseguradas en el país, con un valor total de $477,5 billones.

Finalmente, el seguro decenal, introducido por la Ley de Vivienda Segura en 2016, es obligatorio para proyectos de vivienda nueva y protege a los compradores ante posibles fallas estructurales. Este seguro es responsabilidad del constructor y busca garantizar la seguridad de las edificaciones.

Para Faselcoda, la importancia de estos seguros se hace evidente ante los desastres naturales, como es el caso del sismo en El Calvario, Meta, que resultó en pagos de siniestros por $18.888 millones a nivel nacional. El vicepresidente de la federación, Carlos Varela, instó a los propietarios a mantener la protección de sus hogares incluso después de pagar sus créditos hipotecarios, subrayando la importancia de un seguro voluntario de hogar para salvaguardar el patrimonio familiar.

¿Qué coberturas ofrece los seguros de hogar o vivienda en Colombia?

La federación destacó que las pólizas de hogar y/o vivienda ofrecen una serie de coberturas útiles para los propietarios o arrendatarios de vivienda. Estas pueden ser diferentes, dependiendo de la compañía que la expida o de las necesidades que manifiesta el asegurado.

“En todo caso, el asegurado podrá encontrar una póliza adecuada para su necesidad y su bolsillo. Adicionalmente, podrá contratar las coberturas que desee”, sumó Faselcoda.

A partir de lo anterior, las aseguradoras ofrecen el siguiente menú de coberturas:

• Incendio y/o rayo: cubre los daños que resulten por la ocurrencia de un incendio dentro de la vivienda y/o la caída de un rayo en la misma.
• Terremoto: cubre los daños que resulten en la vivienda y/o sus contenidos, por causa de un terremoto, temblor o erupción volcánica.
• Hurto: brinda al asegurado un amparo frente a las pérdidas ocasionadas por hurtos en el hogar.
• Explosión: es una cobertura que lo protege de los daños que resulten en la vivienda y/o sus contenidos, por causa de una explosión que ocurra dentro de la vivienda. (Ejemplo: calentador, olla a presión, sistemas de gas, etc.).
• Granizo, anegación y daños por agua: cubre los daños que resulten en la vivienda y/o sus contenidos, por causa de eventos de granizo, lluvias y accidentes en las tuberías localizadas en el interior.
• Vientos fuertes: se trata de una protección frente a los daños que resultan en la vivienda y/o sus contenidos, a raíz de vientos fuertes. Especialmente, es una cobertura importante en la costa y en épocas de vientos fuertes en el país.