Sus ahorros en los bancos podrían estar en peligro: esta es la razón

El sector financiero colombiano se enfrenta a un desafío monumental, con 45 ataques cibernéticos por segundo, según reveló el presidente de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria), Jonathan Malagón, en el desarrollo del 26° Congreso de Tesorería realizado en Cartagena.

Estos ataques no solo buscan sustraer los fondos de los usuarios, sino que también ponen a prueba la robustez de los sistemas de seguridad bancarios en el país. Sin embargo, un dato alentador compartido por Malagón indica que el 99,99 % de las transacciones se hace sin compromisos de seguridad, lo que muestra la eficacia de las medidas adoptadas por las entidades financieras.

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El vicepresidente técnico de Asobancaria, Alejandro Vera, destacó que la ciberseguridad se convirtió en el riesgo más crítico para el sector, lo cual ha impulsado a las empresas a realizar inversiones significativas en sistemas avanzados.

“Las empresas están realizando fuertes inversiones para tener sistemas de ciberseguridad que ayuden a proteger los dineros de los usuarios”, dijo Vera a Valora Analitik. Se estima que los bancos privados invirtieron más de $300.000 millones al año en tecnologías como inteligencia artificial y machine learning, enfocadas en fortalecer la seguridad de las operaciones financieras.

Los ataques no solo se limitan a intentos de intrusión en los sistemas bancarios por hackers, sino que también incluyen métodos más directos como mensajes de texto, correos electrónicos y llamadas fraudulentas dirigidas a los usuarios, con el fin de obtener información sensible o acceso a cuentas financieras.

Pese a este panorama, Vera asegura que “hay muchos ataques, pero el sistema logra defenderse de una forma adecuada”, lo que resalta la efectividad de las estrategias implementadas para salvaguardar los recursos de los clientes.

Una estadística revelada durante el congreso muestra que por cada $100.000 transados, solo $6 presentan alguna forma de reclamación, de los cuales, solo $1 está comprometido realmente. Esto subraya la seguridad del entorno financiero digital en Colombia, un hecho que, según Malagón, garantiza que el dinero de los colombianos permanece seguro.

Tanto Malagón como Vera enfatizaron al medio en la colaboración continua con centros de respuesta a incidentes cibernéticos y la realización de campañas informativas dirigidas a los usuarios, como parte de un esfuerzo integral para prevenir posibles brechas de seguridad. Esta cooperación interinstitucional, junto con las inversiones en tecnología y formación, conforman una muralla defensiva contra los ciberataques, manteniendo así la integridad y confianza en el sistema financiero del país.

En resumen, los bancos colombianos están en constante lucha contra una oleada de ataques cibernéticos, implementando avanzadas estrategias de seguridad y colaborando estrechamente con entidades especializadas para proteger la información y el dinero de sus usuarios.

La magnitud de estos esfuerzos refleja el compromiso de las entidades financieras con la seguridad digital, lo que asegura que, a pesar de los desafíos existentes, los recursos de los colombianos están resguardados de manera efectiva.

Crisis del sistema financiero

Por otro lado, el presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, manifestó que 2023 fue complejo para el país y, por ende, para el sistema financiero.

El líder gremial señaló que la economía colombiana habría registrado un crecimiento del 0,9% el año pasado, un dato atípico que constituye el octavo peor resultado de los últimos 100 años en términos de Producto Interno Bruto (PIB). También resaltó que, en ese período, las ventas de vehículos cayeron un 25%; las de vivienda se desplomaron un 53%; el 31% de las entidades bancarias reportaron pérdidas; la cartera crediticia retrocedió un 6,8% en términos reales y, como consecuencia, la profundización financiera cayó 3,7 puntos porcentuales, situándose en 44,8%, la cifra más baja en una década.

“¿Estamos hablando de una crisis financiera? La respuesta contundente es un no. No tenemos una crisis financiera. Los ahorradores, las empresas, los reguladores y supervisores pueden tener la certeza de que Colombia no tiene una crisis financiera”, enfatizó Malagón.

Al respecto, resaltó tres criterios fundamentales definidos por el Fondo Monetario Internacional (FMI) que permiten concluir que el sistema financiero local es sólido: instituciones financieras resilientes, estándares internacionales de regulación y un seguimiento y supervisión adecuada.

“Hoy Colombia tiene un nivel de solvencia del sistema bancario del 16%, que supera los mínimos regulatorios del 9%. Además, en cuanto a liquidez, a pesar de que el CFEN (Coeficiente de Fondeo Estable Neto) es una medida muy exigente, hoy los bancos colombianos lo sobrecumplen al 115%. Tanto en capital como en liquidez, el sistema financiero está por encima de los estándares regulatorios”, destacó.

Malagón recalcó que Colombia ya cumple cerca del 100% de los 25 principios de Basilea III. Por otro lado, agregó que el país cuenta con una adecuada supervisión en la que participan el Ministerio de Hacienda, la Superintendencia Financiera, el Banco de la República, y con la mirada constante del Fondo Monetario Internacional.