Paso a paso para conocer el historial y puntaje de Datacrédito

Es importante estar al tanto de las finanzas, porque una buena vida crediticia le permite acceder a servicios y bienes rápidamente. Estas básicamente se convierten en la carta de presentación ante las entidades bancarias y comerciales.

Por ello, tener un buen puntaje en Datacrédito es un plus a la hora de solicitar préstamos u otros servicios financieros, porque los bancos suelen tener en cuenta esta información a la hora de aprobar solicitudes.

Ahora puede seguirnos en nuestro WhatsApp Channel y en Google News.

En caso de que no sea un buen (a) administrador (a) de sus finanzas, ni planee las compras o gastos que tiene, puede ser incluido en la lista negra de Datacrédito, la cual se basa en un historial y un puntaje.

Pasos para analizar el historial financiero

1. Ingrese al sitio web oficial de la compañía: midatacredito.com.
2. Seleccione la opción “Ingresar”.
3. Diligencie los campos con su tipo y número de documento y luego haga clic en “Continuar”.
4. Si su cédula no está registrada en Midatacrédito le aparecerá un mensaje en la parte superior de la página, que le pedirá diligenciar más información para completar el registro.
5. Complete los campos con su nombre, correo electrónico y número celular y luego establezca su contraseña.
6. Seleccione la opción “Consulta tu historial crediticio gratis”.
7. Ingrese su número de identificación y contraseña.
8. Haga clic en ‘’Enviar’'.

Cuando culmine con este proceso, Datacrédito enviará a su correo electrónico una copia del historial crediticio en los próximos diez días hábiles a la solicitud. Las oficinas de atención al cliente de Datacrédito son otra opción para acceder a la información. En este caso, debe presentar la solicitud presencialmente, portando el documento de identidad.

¿Cómo eliminar de su historial financiero un reporte de Datacrédito?

La mora en el pago de cuentas hace que una persona termine en la lista de reportados de la entidad, lo que puede afectar querer pedir un crédito pues queda enmarcado que en algún momento de su vida fue un deudor. Sin embargo, ese antecedente puede ser eliminado, y aquí le contamos cómo.

Para estar en la lista negra de esa central de riesgos financiera, la mora en la deuda de un ciudadano debe superar los 90 días, lo que equivale a tres meses. Este tiempo es suficiente para que la entidad genere un informe de advertencia respecto a una persona en particular.

La novedad negativa, que se hace sobre el individuo en mora, queda en una base de datos a la que cualquier entidad, con la que se pretenda hacer un negocio, pueda acceder. Con este historial, la compañía decide si hacer o no un préstamo o alguna interacción financiera con la persona. No estar en esa lista, facilita cualquier tipo de transacción.

Salir de la lista es posible, aunque puede ser demorado. Lo primero que se debe hacer es pagar la deuda en su totalidad, y es necesario tener el soporte de la ejecución de aquel pago, sea cual sea su índole. Luego, debe dar la noticia ante la central de riesgos, para que esta empiece el proceso.

El reporte se quitará automáticamente en un tiempo mayor al que se demoró en pagar la deuda, es decir, si usted tardó dos meses el reporte será removido en seis meses. El tiempo aumenta según la tardanza en la mora. Si usted se demoró en pagar la deuda seis meses, tendrá que esperar 12 meses (un año) para pensar en pedir un préstamo o hacer alguna transacción que tenga de interventor a una entidad o compañía.

En el caso de un deudor que se demoró en pagar una deuda dos años o más, el reporte se quitará en cuatro años, luego de pagar la obligación.

“Es clave salir de esa mora lo más rápidamente y encontrar con el acreedor la forma de resolver esa tardanza. Inclusive, pensar en que un tercero compre esa cartera en las mejores condiciones posibles para estar al día”, comentó en una entrevista para Portafolio Daniel Vargas, director jurídico Datacrédito Experian. Lo ideal es evitar, como sea posible, llegar a las instancias del reporte.

Los expertos aseguran que hay formas de llegar a ese límite, y una estrategia es mover la deuda por varias líneas: llegar a acuerdos con las entidades con las que se esté en mora para refinanciar la deuda, extender los periodos de pago, buscar la forma de que otra entidad compre la cartera, entre otras alternativas.

Según el especialista Gember Angarita, en diálogo con El Tiempo, en caso de no tener las formas de pagar la deuda, lo que usted debe hacer es “esperar el término de prescripción extintiva de la obligación y, de ahí contar los cuatro años de periodo negativo en la central de riesgo”.