Bancos comenzaron a bajar los intereses de los préstamos en Colombia: entidad financiera redujo la tasa para compra de Vivienda de Interés Social

En el mes de agosto se anunciaron grandes beneficios para los clientes de Scotiabank Colpatria porque el banco bajó su tasa de interés para créditos relacionados con la compra de Vivienda de Interés Social (VIS) en pesos, pasando del 17,7% efectivo anual al 14,3%.

Con la decisión se generaría una disminución de 340 puntos básicos y se pretende brindar mejores alternativas de financiación a los colombianos que estén interesados en hacer realidad el sueño de acceder a vivienda propia.

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Jabar Singh, presidente de Scotiabank Colpatria, dijo: “Hemos rebajado considerablemente nuestras tasas de interés de los créditos pertenecientes a VIS, con lo que esperamos volvernos no solo un actor más competitivo en este segmento, sino aportar en la dinamización del sector vivienda en el país”.

También desde el martes 1 de agosto el banco rebajó un 20% los cobros por avalúos y estudios de títulos en las solicitudes crediticias para la compra de vivienda VIS, con lo que se beneficiarán miles de personas que adelantan a la fecha el proceso crediticio.

Datos de la entidad

Cerca de 55 mil colombianos tienen vivienda propia gracias a un crédito con Scotiabank Colpatria, de estos más de 11 mil han recibido financiación para compra de VIS.

En los primeros seis meses del año -2023-, Colpatria desembolso $574 mil millones aproximadamente para la compra de vivienda, de los cuales 75.700 millones de pesos se han destinado para la financiación de Vivienda de Interés Social.

Cifras de relacionadas con los créditos para compra de VIS, reflejan que el 43% de desembolsos en 2023 han sido entregados a clientes entre 25 y 34 años; 31,2% a persona entre 35 y 44 años; el 21,2% a clientes de 45 años en adelante y el 4,6% usuarios entre los 18 y 25 años.

Si es un cliente inscrito en el Sisbén reportado entre las categorías A1 y D20 y quiere acceder al subsidio de Mi Casa Ya, podrán recibir una cobertura a la tasa de hasta 5% durante 7 años, cumpliendo con los requisitos establecidos por el Gobierno nacional.

Opciones de los colombianos para comprar vivienda

Expertos financieros recomiendan tener claras las alternativas económicas que están a la mano y cuál es la que más se ajusta a sus necesidades, teniendo en cuenta que la tasa de crédito se calcula en unidad de valor real (UVR) o en pesos.

Gracias al sistema UVR la cuota inicial es baja y su aprobación es más sencilla. Hay que considerar que el valor de las cuotas es variable, pues la inflación varía constantemente. Otra de las opciones es la cuota fija, que establece el valor de estos pagos sin que varíe, o el abono a capital, con el que se puede disminuir las cuotas con el paso del tiempo.

Bancos con mejores tasas

Rankia Colombia entregó datos para los colombianos interesados en adquirir vivienda con un crédito hipotecario en UVR. Estos son las cinco entidades financieras que ofrecen las mejores tasas de interés:

• Banco AV Villas con 18,95 % para vivienda VIS y No VIS en 19,20%.
• Banco Caja Social con 19,55 % para vivienda VIS y No VIS con 19,50%.
• Bancolombia con 17,1 % para vivienda VIS y No VIS con 19,45%.
• Davivienda con 18,30 % para vivienda VIS y No VIS con 19,10%.
• Colpatria para vivienda VIS con 18,82 % y No VIS con 18,72%.

¿Cuánto tiene que ahorrar para comprar vivienda en Colombia?

Si está interesado (a) en acceder a una casa propia tenga en cuenta que debe ser cuidadoso con sus finanzas y establecer cifras realistas. Un ahorro programado mensual es una buena alternativa para cumplir esta meta.

Monto que debe ahorrar para adquirir casa

Lo primero es definir elementos como: costo del promedio de viviendas en la zona de interés, monto del préstamo hipotecario y tiempo que tendrá para hacer el pago del mismo. Es importante ahorrar un promedio del 20% del total de la vivienda para generar el pago inicial y reducir la cantidad de intereses que debe pagar.

Otro aspecto son los gastos relacionados a la compra de la vivienda como: impuestos, costos de cierre, renovaciones, reparaciones al proyecto entregado, etc. Estos gastos pueden representar gastos adicionales, cifra que debe implementarse a la hora de hacer el cálculo del ahorro.

El valor de la vivienda varía según la localización por lo que establecer un precio exacto no es prudente, se debe tener información actualizada de la casa para definir la cantidad que se debe ahorrar cada mes. Si el inmueble de interés cuesta aproximadamente $200 millones, ahorrando el 20% del pago representaría $40 millones. Si al valor se le incrementan gastos adicionales se necesitaría de unos 10 millones de pesos, como resultado el ahorro tendría que ser de $50 millones.

Si le interesa adquirir una casa en cinco años el monto mensual de ahorro sería de 833.333 pesos (los 50 millones de pesos divididos en 60 meses). Este sería el monto recomendado para alcanzar el objetivo en el plazo establecido. Si el ahorro se hace responsablemente podrá contar con varios beneficios a la hora de elegir su casa.