La cifra que los estadounidenses consideran necesaria para retirarse con comodidad ha alcanzado un nuevo récord en 2026. Según una encuesta reciente de Northwestern Mutual difundida por el medio estadounidense CBS News, el “número mágico” que la mayoría estima para el retiro es de USD 1,46 millones.
Este monto representa un salto de USD 200.000 respecto al año anterior y refleja el impacto de la inflación persistente, las presiones sobre los presupuestos familiares y el temor a un futuro económico incierto.
Aunque el objetivo de ahorro para el retiro crece año tras año, la realidad de los ahorros de la mayoría de los estadounidenses es muy diferente. Solo el 5% de quienes tienen cuentas de retiro logra reunir al menos un millón de USD.
Para el grupo de personas entre 55 y 64 años, que ya se acerca a la edad de jubilación, el saldo mediano apenas llega a USD 185.000, según datos de la consultora financiera NerdWallet. Esta brecha muestra que la mayoría se encuentra lejos de la cifra que considera necesaria para mantener su nivel de vida tras dejar de trabajar.
El 40 % de los encuestados señala que la pregunta sobre cuánto dinero necesitarán para el retiro es su mayor inquietud financiera. La inflación, que ha elevado el costo de productos y servicios básicos, y la incertidumbre sobre la continuidad y suficiencia de la Seguridad Social han puesto en primer plano el tema del ahorro para el retiro.
El impacto de la inflación y el mercado laboral en las expectativas de retiro
La inflación no solo ha elevado el costo de vida, sino que también ha hecho que los estadounidenses ajusten al alza sus expectativas de ahorro. El aumento de los precios golpea especialmente a quienes están próximos a retirarse y ven cómo la meta de ahorro se vuelve más lejana cada año.
El mercado laboral también genera incertidumbre. El 33% de los encuestados teme que la inteligencia artificial y la automatización puedan afectar sus empleos en el futuro cercano. Este temor impulsa a muchos a intentar ahorrar más, aunque la mayoría reconoce que no logra avanzar al ritmo que desearía.
Muchos trabajadores han reducido sus aportes anuales a los fondos de retiro. Por ejemplo, según la firma Dayforce, los aportes a cuentas 401(k) bajaron de 9,2% a 8,9% del salario anual.
Esta tendencia muestra que, aunque reconocen la importancia de ahorrar, las presiones financieras del presente dificultan el cumplimiento de los objetivos de largo plazo.
Brecha entre las expectativas y la realidad de los ahorros
La diferencia entre lo que los estadounidenses creen necesitar y lo que realmente ahorran se agranda con el paso de los años. Solo una minoría logra acercarse a la meta de USD 1,46 millones. Incluso entre quienes están cerca de la jubilación, la mayoría no ha acumulado montos que les aseguren un ingreso mensual estable durante el retiro.
A pesar de las recomendaciones de los expertos, muchos deben recurrir a sus ahorros antes de tiempo para cubrir gastos imprevistos. Según investigaciones de la gestora de inversiones Vanguard, un número récord de estadounidenses ha realizado retiros por emergencia, como gastos médicos u otras necesidades inmediatas.
Esta práctica reduce aún más el capital disponible para el retiro y obliga a ajustar las expectativas sobre el nivel de vida que podrán sostener en el futuro.
El directivo de Northwestern Mutual, John Roberts, afirma: “Están confiando en que el ‘yo del futuro va a vivir con menos’, pero eso rara vez se cumple”.
Estrategias y reglas de oro para un retiro más seguro
Las firmas financieras y los asesores especializados proponen algunas reglas para quienes buscan mejorar sus perspectivas de retiro.
Los expertos recomiendan:
- Ahorrar al menos el 15% del ingreso anual desde la juventud.
- Acumular un fondo que permita retirar el 70-80% del salario previo al retiro.
- Usar la “regla del 4%”: Retirar el 4% del capital total cada año para no agotar los fondos antes de tiempo.
- Diversificar las inversiones entre cuentas 401(k), IRA y otros instrumentos de ahorro.
- Aprovechar los “catch-up contributions” o aportes adicionales permitidos por ley a partir de los 50 años.
- Buscar asesoramiento profesional. Quienes lo hacen suelen jubilarse con mayor confianza y hasta dos años antes que quienes gestionan los ahorros por su cuenta.
Estas pautas buscan combatir la tendencia a postergar el ahorro y subestimar los gastos del futuro. Es clave empezar temprano y ajustar el plan de ahorro según la evolución de los ingresos y las necesidades familiares.
Diferencias generacionales y tendencias futuras
La encuesta de Northwestern Mutual muestra que la edad promedio para comenzar a ahorrar para el retiro es de 31 años. Sin embargo, existen diferencias notables entre generaciones.
La Generation Z comienza a ahorrar a los 22 años y planea retirarse antes de los 65. La Generación X, en cambio, suele iniciar más tarde y expresa menos confianza en su preparación financiera.
El informe revela que 4 de cada 10 estadounidenses ya planean trabajar durante la jubilación, ya sea por necesidad económica o para mantener su rutina y nivel de vida. La tendencia a combinar trabajo y retiro crece cada año, como respuesta a la insuficiencia de los fondos acumulados y la incertidumbre sobre el futuro de los programas sociales.
En 2026, la distancia entre la expectativa y la realidad sobre el retiro sigue ampliándose. La inflación, la inseguridad laboral y las dudas sobre la Seguridad Social se mantienen entre las principales preocupaciones. Las estrategias más citadas son ahorrar más, diversificar los fondos y buscar apoyo profesional.
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