La subida de los tipos de interés hasta el 4,50% ha impulsado a los pequeños ahorradores a invertir en depósitos a plazo fijo, cuya rentabilidad supera en los mejores casos el 4%, y en letras del Tesoro, con intereses de hasta el 3,7%. Ambos productos están dirigidos a inversores de perfil conservador que prefieren ganar menos rentabilidad que la que podría ofrecerle la Bolsa a cambio de asegurar su capital. Y precisamente a estos inversores ultraconservadores están dirigidos los fondos de inversión monetarios.
Invierten en activos financieros de alta liquidez, de corto plazo y con un nivel muy bajo de riesgo, como efectivo o títulos de renta fija, por lo que se han convertido en una alternativa a las letras del Tesoro y a los depósitos a plazo fijo y en una de las categorías de fondos más demandadas por los inversores este año.
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Según fuentes de la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones, (Inverco) la categoría de fondos monetarios es la segunda que mayor incremento de patrimonio gestionado registra este año, por detrás de los fondos de rentabilidad objetivo. Entre enero y agosto su volumen de activos ha aumentado un 50,6% hasta sumar los 2.648 millones de euros, debido a los nuevos flujos de entrada y a las rentabilidades aportadas por sus mercados de referencia.
Por todo ello, los fondos monetarios son “productos ideales para inversores conservadores e incluso para inversores con mayor perfil de riesgo que quieren tener una cartera sólida y equilibrada que minimice riesgos”, apunta Sergio Ortega, experto en fondos de inversión de Vdos.
Ventajas
“Los fondos monetarios gozan de numerosas ventajas para un pequeño inversor, permitiéndole contar con un gestor profesional y especialista en la materia, que busca siempre las mejores opciones de inversión, ya sean estas letras, bonos corporativos o depósitos. De esta forma, el inversor tiene acceso a productos que por sus características pueden resultar más complejos o inaccesibles”, señala Ortega.
Otro de sus atractivos es su rentabilidad, que en lo que va de año roza el 3% en los mejores casos, algo inferior a la del 4,65% que están dando de media el conjunto de categorías de fondos. Esta diferencia se debe, argumenta Ortega, a que “hay que tener en cuenta que se trata de fondos con un carácter muy conservador, por lo que sus rentabilidades no son tan elevadas como pueden ser las de otros fondos”.
Muchos inversores consideran estos fondos como el equivalente a tener dinero en efectivo, y más que una elevada rentabilidad, buscan en ellos un lugar en el que aparcar el dinero sin apenas riesgo. Esto ocurrió en 2022 cuando los fondos de inversión acumularon de media una caída del 8,70 por ciento, mientras que los monetarios fueron los que menos pérdidas generaron a sus partícipes, un 0,57 por ciento.
La fiscalidad es otra de sus bazas frente a letras y depósitos, ya que ambos productos tributan las ganancias al vencimiento, mientras que los monetarios, “permiten acumular estas ganancias e ir traspasando de un fondo de inversión a otro, según las necesidades del partícipe, sin pasar por el “peaje de Hacienda hasta que no recupere la inversión, lo que permite seguir sumando beneficios a través del interés compuesto”, apunta Ortega. Por ello, se suelen usar como lugar donde depositar el dinero tras haber obtenido plusvalías en otras categorías de fondos.
Cómo elegirlos
Antes de optar por uno, el pequeño ahorrador debe ser consciente de en qué tipo de producto está invirtiendo y entender cuál es su funcionamiento.
Además, “siempre es aconsejable leer con detenimiento la documentación del fondo en cuestión, en concreto el DFI (Datos fundamentales para el Inversor) donde de manera rápida y sencilla se explican datos como el perfil de riesgo del fondo o el periodo mínimo de inversión recomendada, entre otra información de interés”, recomienda el experto de Vdos.
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