El interés de los depósitos a un año ya supera la barrera del 4% TAE

Se esperaba que llegara el momento, pero ni los más optimistas vaticinaban que se produjera tan pronto. La banca ha subido la rentabilidad de los depósitos a un año hasta el 4% TAE, el mismo porcentaje al que elevó el Banco Central Europeo (BCE) los tipos de interés en la reunión que mantuvo su Consejo de Gobierno el pasado 15 de junio.

El banco que ha cruzado la frontera del 4% en depósitos a un año y al que, según los analistas, seguirán pronto otras entidades, ha sido Banca Progetto, que hasta ahora daba unos retornos del 3,85% TAE a ese plazo, y hace un año apenas los remuneraba con un 1%. “Se trata de una subida que no se veía desde hace 14 años”, ha señalado Mónica Pina Alzugaray, country manager de Raisin España.

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Tras esta nueva escalada, Banca Progetto es la entidad que mejor remunera los depósitos a un año. Así, los que quieran obtener ese interés deben realizar una imposición mínima de 10.000 euros, que retribuye con 400 euros, y un máximo de 100.000 euros, por los que paga 4.000 euros a vencimiento de plazo.

El depósito se contrata a través de la plataforma digital Raisin, no permite la cancelación anticipada y el ahorro invertido en él está cubierto por el fondo de garantía de depósitos de Italia, que cubre un ahorro de hasta 100.000 euros por cliente en caso de que quiebre el banco.

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Banca Progetto también es la entidad que mejor remunera los depósitos a un plazo de dos años, por el que ofrece intereses del 4,07% TAE, y a tres años, con retornos del 4,09%.

Un club de dos

El otro banco que forma parte del club del 4% de interés es Banca Sistema, que a 4 años da unos rendimientos del 4,03% TAE y a cinco años, del 4,01%, liderando esos plazos. También a tres años sobrepasa la rentabilidad del 4% con intereses del 4,08%.

Para disfrutar de estos rendimientos el banco italiano exige un ahorro mínimo de 20.000 euros y un máximo de 100.000 y, como en el caso de Banca Progetto, paga los intereses a vencimiento del plazo, no admite rescate anticipado del ahorro y está protegido por el banco de garantía de depósitos italiano.

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Entre los plazos preferidos

La subida de la rentabilidad de los depósitos a un año al 4% supone una buena oportunidad para los ahorradores, ya que se trata de uno de los mejores plazos, en opinión de los analistas.

Javier Mezcua, experto en finanzas personales HelpMyCash, explica el motivo: “Las nuevas subidas de tipos impulsarán a la banca a mejorar el interés de sus depósitos, por lo que optar por plazos de hasta un año permite a los ahorradores recuperar pronto el dinero depositado y los intereses, y aprovechar futuras ofertas más rentables que lancen las entidades”.

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También para Estefanía González, portavoz de finanzas personales de Kelisto, los depósitos a un año son una buena estrategia de ahorro debido a que “hablamos de un período mediano, ni muy corto, ni excesivamente largo, que nos permite disponer de nuestro dinero en un tiempo razonable de forma que si en un año vemos depósitos mejores podamos cambiar”.

Banca italiana, la más generosa

Los pioneros en subir la rentabilidad de los plazos fijos, tras la decisión del BCE de emprender el ciclo alcista de los tipos de interés, han sido los bancos medianos europeos que operan online, y entre ellos destacan los italianos. Fueron de los primeros en trasladar a sus depósitos la subida de tipos del BCE con el objetivo de incrementar sus carteras de clientes y atraer pasivo.

“Estas entidades son las que animan el mercado”, explican los analistas de HelpMyCash. Por ello, recomiendan a los ahorradores que quieran rentabilizar sus ahorros a través de depósitos, “mirar más allá de los grandes bancos”, entre ellos los españoles, que se muestran remisos a remunerar sus plazos fijos aduciendo que no necesitan liquidez.

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Otra de las causas con las que argumentan su ‘parálisis’ es que el ahorrador debe optar por productos más rentables, como los fondos de inversión. Eso sí, se les olvida añadir que al comercializar fondos de inversión ellos obtienen altos ingresos por comisiones que no consiguen con la comercialización de los depósitos.

El retraso en remunerar el pasivo ha colocado a los bancos españoles en los puestos de cola en rentabilidad de la eurozona. Según datos del Banco de España (BdE), la rentabilidad media ofrecida en abril por los plazos fijos españoles alcanzó el 1,33%, mientras que la media de la UE fue del 2,27%, casi el doble.

Esta brecha se agranda hasta el doble y el triple si se compara con los intereses de los países que mejor remuneran el pasivo, con Italia a la cabeza y una rentabilidad del 3,11%, seguida por Bélgica, con un 2,66%, o Alemania, con un 2,35%.

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