Durante 2019 los trabajadores mexicanos retiraron de sus cuentas individuales para el retiro 12,152,000 millones de pesos por concepto de desempleo, la cifra más alta desde 1997, año en el que nació el esquema de Administración de Fondos para el Retiro (Afore), según cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
De acuerdo con la Consar, los recursos retirados en ese lapso superan en 26.5 por ciento a la cifra de 2018, que fue de 9,610,000 millones de pesos.
El organismo precisó que la Afore de donde los trabajadores retiraron más recursos por desempleo fue Coppel, con más de 2,335 millones de pesos; seguida por Siglo XXI Banorte, con 2,135 millones; Citibanamex, con 2,103 millones y Banco Azteca, con 1,694 millones de pesos.
Este récord de retiros se da en un contexto en el que el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) informó que los empleos creados durante 2019 sumaron 324,077, casi la mitad de los 660,910 puestos de trabajo que se generaron en 2018.
Por otro lado, la Consar informó que, al cierre de 2019, las cuentas de ahorro de los trabajadores administradas por las Afore alcanzaron 65.4 millones, lo que significó un aumento de 2.5 millones de cuentas, es decir, 3.9% más que en 2018.
Según los datos a diciembre del Panorama General del SAR, los recursos administrados por las Afore sumaron 3.99 billones de pesos, un incremento de 668,353 millones de pesos, de acuerdo con cifras nominales, lo que representa 20% más comparado con 2018.
En tanto, el número de traspasos acumulados de las 10 administradoras de Fondos para el Retiro ascendieron a 2,522,034. Además, durante 2019, las Afore lograron plusvalías históricas para los trabajadores por 486,257 millones de pesos, cifra récord desde julio de 1997, cuando comenzó a operar el sistema.
El órgano regulador precisó que el rendimiento anualizado en términos reales desde el inicio del sistema fue de 5.35%; contra 11.14 por ciento nominal.
El promedio de comisión que cobraron las Afore durante 2019 fue de 0.98%, donde Pensión ISSSTE cobró la más baja del mercado, con 0.82 por ciento; y la más alta de 1.04% fue compartida por cuatro administradoras: Azteca, Coppel, Invercap y Principal.
Por lo que respecta a la inversión, las cifras de Consar señalan que se concentraron en valores gubernamentales con el 53.84 por ciento del total.
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro señala que en México existen más de 7.6 millones de personas mayores de 65 años que ya están jubiladas. De ellas, sólo el 39% cuenta con una pensión contributiva (tanto las correspondientes al viejo como al nuevo sistema), mientras el 61% cuenta con pensión no contributiva (basada en apoyos gubernamentales).
En promedio, la Consar refiere que el ingreso mensual de un mexicano que cuenta con una pensión contributiva es el equivalente a 5,865 pesos; en tanto que las personas que tienen pensiones no contributivas reciben un aproximado de 610 pesos por mes.
En la pasada Convención Nacional de Afores, el secretario de Hacienda y Crédito Público, Arturo Herrera, aseguró que el propósito de los fondos de pensiones es el de garantizar un retiro digno para los trabajadores.
Sin embargo, también se puso a discusión la posibilidad de aumentar la edad de jubilación de 65 a 68 años, como una de las soluciones al problema de pensiones, a fin de que se ahorre más o de que aumente el ahorro voluntario.
Por separado, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) pidió al gobierno de México considerar a los trabajadores independientes o freelancers en una futura reforma de pensiones, a fin de que se les garantice una jubilación.
El organismo señaló la urgencia de reformar el sistema de pensiones de todos los gobiernos a fin de que se garantice que “la creciente proporción de trabajadores en empleos temporales o de medio tiempo puedan contribuir lo suficiente durante sus vidas laborales para recibir un ingreso adecuado en la jubilación”.
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