La banca española se sitúa como la de peor capital de Europa por cuarto año consecutivo, según la EBA

Tras analizar la evolución reciente, la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) estableció que el incremento de 41 puntos básicos en la ratio de capital de las entidades financieras españolas en el último año no modificó la posición relativa del sector bancario nacional frente a sus homólogos europeos. Según publicó la EBA en su informe anual de transparencia, los grandes bancos españoles mantuvieron por cuarto ejercicio consecutivo la ratio de solvencia más baja del continente, resaltando una marcada distancia respecto a la media de la Unión Europea.

De acuerdo con el informe presentado esta semana, la ratio CET1 —indicador clave de capitalización— de las diez principales entidades bancarias españolas alcanzó el 13,18% bajo el criterio transicional al cierre del segundo trimestre del ejercicio. Esta cifra representa la más baja entre los veinticinco sistemas bancarios analizados y solo precede a Eslovenia, que registró una ratio del 15,51%. La media europea se situó en el 16,33%, habiendo experimentado un incremento de 23 puntos básicos en comparación con el periodo anterior. A mucha distancia se encontraron Lituania, con un 25,91%, seguida por Luxemburgo (22,77%) y Malta (21,27%), países que exhibieron los índices de capitalización bancaria más elevados, según consignó la EBA.

El desglose recogido por la EBA confirmó relevantes diferencias internas entre los bancos españoles. Kutxabank sobresalió como la entidad de mayor capitalización nacional, con una ratio CET1 del 19,68%. Tras ella, Unicaja Banco obtuvo un 15,98% y Ibercaja un 14,26%. Banco de Crédito Social Cooperativo, matriz de Grupo Cajamar, se ubicó en el 14,09%. Entre los principales bancos del país, BBVA obtuvo un 13,34%, Abanca cerró en 13,22% y Sabadell en 13,06%. El informe señaló que Banco Santander quedó en el octavo puesto con un 12,98%. Los valores más bajos correspondieron a Bankinter y CaixaBank, con ratios del 12,57% y 12,25% respectivamente; este desempeño de ambos influyó significativamente en la posición global del sistema español dentro del contexto europeo.

En lo referente al apalancamiento, la EBA detalló que el promedio de la ratio transicional para el conjunto de los bancos analizados en la Unión Europea se situó en el 5,90%, mientras que en España quedó en el 5,59%. Esta diferencia aporta más evidencia a la brecha persistente entre el sistema bancario español y los estándares medios comunitarios en materia de fortaleza financiera.

El informe también expuso datos sobre la calidad de los activos. Según reportó la EBA, el indicador de créditos en situación de impago (NPL) para el total de bancos de la Unión Europea marcó un 1,84% durante el periodo analizado, mostrando estabilidad respecto al 1,86% correspondiente al segundo trimestre del año anterior. Las entidades españolas lograron recortar su porcentaje de préstamos problemáticos en 23 puntos básicos en relación con la revisión previa, hasta alcanzar un 2,56%. No obstante, esta reducción no bastó para situar la cifra nacional por debajo ni siquiera al nivel de la media europea.

Tal como recoge el informe, a pesar de algunos avances individuales apreciables en el último año, la banca española no consiguió reducir la brecha que mantiene respecto a los sistemas bancarios mejor capitalizados del continente, “Las mejoras registradas desde el periodo anterior resultan insuficientes para igualar los ratios de capital observados en las economías europeas con mayores exigencias regulatorias y niveles superiores de capitalización en sus respectivos sectores bancarios”, concluyó la Autoridad Bancaria Europea.

El ejercicio de transparencia anual desarrollado por la EBA incluyó información detallada de 119 grandes entidades financieras de Europa y permitió comparar los principales indicadores de solvencia, calidad de activos y apalancamiento en todos los sistemas bancarios de los países europeos. Según publicó la EBA, la herramienta sirve para transparentar la situación real del sector bancario y facilita la labor de supervisión de los organismos reguladores.

El organismo subrayó en su análisis que la persistencia de la brecha en capitalización tiene consecuencias sobre la capacidad de resistencia patrimonial de los bancos españoles y su disposición para enfrentar riesgos y absorber posibles pérdidas. A juicio de la EBA, el escenario nacional dista de los parámetros de robustez que identifican a otros mercados europeos cuyos bancos se mantienen en mejores posiciones, tanto por sus exigencias regulatorias como por los niveles de capitalización alcanzados.

El informe de la EBA, que sintetiza la realidad financiera de los principales bancos de la Unión Europea, vuelve a situar a España como el país de gran peso económico con los menores índices de solvencia de todo el entorno analizado. La foto anual del regulador deja constancia de “avances discretos” en la última revisión, pero apunta al estancamiento de la banca española respecto a las referencias europeas más sólidas.