La búsqueda de una hipoteca puede generar dudas y preocupaciones, especialmente para quienes se enfrentan por primera vez al proceso de financiación de una vivienda. Entre las inquietudes más comunes se encuentran los requisitos de entrada, el los altos ahorros necesarios o las condiciones generales impuestas por las entidades bancarias.
Además, es importante llevar a cabo una negociación con el banco, y siempre es recomendable contar con un profesional. Puede conseguirse reducir el tipo de interés a través de alcanzar otros tipos de acuerdos con la entidad. El sueldo del solicitante o el precio de la vivienda son factores fundamentales en el pacto final.
Desde hace años, existía una creencia muy extendida sobre que es necesario contar con un porcentaje mínimo del valor del inmueble como entrada. Ahora, hay muchos expertos que sostienen que esto puede no ser tan necesario. Señalan otras alternativas para afrontar una hipoteca, como las ayudas públicas o los préstamos privados. Una experta en hipotecas ha explicado estos condicionantes, con un total de cinco claves ante este escenario.
El mito del 20%
La especialista ha publicado un vídeo en la cuenta de TiKTok, @gohipoteca, señalando que “existen diferentes ayudas” a tener en cuenta. Uno de los aspectos más relevantes antes de iniciar el proceso para solicitar una hipoteca es saber que no resulta imprescindible disponer del 20% del valor de la vivienda como ahorro previo.
Actualmente, tanto el acceso a ayudas públicas como la intermediación de un bróker hipotecario (intermediario financiero) permiten a muchos compradores optar por hipotecas que financian hasta el 100% o el 95% del inmueble, facilitando la compra incluso a quienes cuentan con recursos limitados.
Seguros o cuentas para reducir el precio
Un segundo punto clave es la contratación de productos adicionales ofertados por la entidad bancaria. Alguien que suscribe a cuentas corrientes, tarjetas de crédito o seguros puede beneficiarse de una reducción significativa en el tipo de interés de la hipoteca. Estos productos suelen ser una vía que los bancos emplean para fidelizar a los clientes, a cambio de mejorar las condiciones del préstamo hipotecario.
Regla del 35%
La tercera cuestión es la denominada regla del 35%. Los bancos suelen evaluar que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 35% de los ingresos netos del solicitante. Este criterio tiene como finalidad garantizar la capacidad de pago y evitar situaciones de endeudamiento. Si no cumple con esta norma, lo más común es que la hipoteca sea rechazada.
Aprobación previa
Una aprobación hipotecaria previa supone una gran ventaja. Con un préstamo preaprobado, el comprador dispone de información clara sobre cuánto dinero le prestarán y bajo qué condiciones. Esto le permite enfocar la búsqueda de vivienda en propiedades que se ajustan a su capacidad económica y evita invertir tiempo y recursos en visitas o negociaciones inviables.
Recurrir a un profesional
El último consejo de la experta es recurrir al asesoramiento profesional de un experto en hipotecas. Un bróker hipotecario puede comparar ofertas de distintas entidades, analizar el perfil del cliente y negociar condiciones más favorables, aumentando las posibilidades de conseguir una hipoteca ajustada a las necesidades personales y a mejores tasas.
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