El euríbor, más cerca de cerrar el año en el 4,5%: así afectará a los hipotecados

El euríbor, principal índice de referencia de los préstamos hipotecarios a tipo variable, ya ha superado en tasa diaria la frontera del 4,2% después de cerrar agosto en el 4,073%. La nueva escalada se ha producido al calor de la última subida de tipos de interés, que ha colocado el precio del dinero en el 4,5%, el nivel más alto desde 2001, y que puede ser la última de este año tras sumar diez alzas consecutivas.

El índice remontó hasta el 4,216% el martes 19 de septiembre, superando los máximos de 15 años alcanzados en noviembre de 2008 en plena crisis financiera. Siguió subiendo el miércoles hasta el 4,222% y al 4,224% el jueves siguiente. La media provisional de septiembre se sitúa en el 4,124%.

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Pero el euríbor irá a más, apuntan los analistas. Prevén que seguirá creciendo hasta el final de año, incrementando las cuotas de los hipotecados a tipo de interés variable. Los que prevén un menor crecimiento del índice son los analistas de CaixaBank Research, consideran que terminará el año en el 4,08% y que cerrará 2024 en el 3,06%. Valores menores que los pronosticados por el Departamento de Análisis de Bankinter que señala que acabará el año en el 4,10% y en el 3,70% el que viene.

Desde Funcas elevan el cierre de este año al 4,25% y auguran que alcanzará valores superiores al 3,5% en 2024. Las previsiones más altas son las de los expertos de HelpMyCash, calculan que el euríbor continuará con su evolución alcista hasta final de año y cerrará entre el 4 y el 4,5%.

“Aunque es pronto para saber cuál será el valor del euríbor a fin de año, se advierte una clara tendencia al alza, y, tras el incremento de tipos de interés, creemos que subirá ligeramente en septiembre y quizás en octubre, y que luego se estancará y cerrará el año entre el 4% y el 4,5%”, apunta Miquel Riera, experto en hipotecas de HelpMyCash.

Si finalmente cierra el año en el 4%, los ciudadanos que tengan una hipoteca variable por un importe de 150.000 euros -la media en España-, a un plazo de 25 años y a un interés de euríbor más el 1%, y que revisen anualmente su préstamo, verán cómo sus cuotas mensuales subirán desde los 585 euros a los 877 euros. Con lo que pagarían 292 euros más al mes y 3.504 euros más al año.

Hipotecas fijas, una alternativa al euríbor

Conocer las previsiones sobre la evolución del euríbor en los próximos meses es esencial para los hipotecados a tipo de interés variable y para los que están a punto de firmar una hipoteca con el banco y no saben cuál elegir, si variable, fija o mixta.

Los expertos señalan que una alternativa para esquivar la escalada del euríbor son las hipotecas a tipo fijo. El interés por ellas se ha apreciado en los últimos meses en que ha aumentado su contratación y se ha producido una fuga de los hipotecados a tipo variable hacia ellas con el objetivo de abaratar sus cuotas.

Esta permuta ha hecho que entre junio de 2022 y el mismo mes de este año 15.240 hipotecados optaran por este cambio, según datos del Instituto Nacional de Estadística. Y es que sale a cuenta. Sobre todo “a los propietarios de vivienda que contraten una hipoteca fija a un interés que ronde el 3%”, señala Mikel Riera, ya que, a pesar de que se han encarecido entre un 54% y un 62% en el último año, todavía se pueden encontrar ofertas al 2,90% a un plazo de 25 años, que es el plazo medio al que se piden los préstamos hipotecarios en España.

El trasvase puede suponer un ahorro para el hipotecado de 172 euros al mes, calcula Miquel Riera, debido a que el interés de las hipotecas fijas más baratas del mercado es inferior al euríbor. Pone el supuesto de una persona que tiene una hipoteca variable de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1%: “Si se revisa su contrato con el euríbor de agosto, este cliente paga ahora unas cuotas de 883 euros al mes. En cambio, si se pasa a un tipo fijo del 3%, sus mensualidades bajarán a 711 euros, por lo que se ahorrará unos 172 euros mensuales”.