El crédito al consumo no pisa el freno y cada vez son más los que acuden a él para financiarse. Según los últimos datos del Banco de España, el volumen de operaciones de crédito al consumo se situó en marzo en 2.863 millones de euros, lo que supuso un aumento del 11,14% respecto a febrero y un 11% más que en el mismo mes de 2022.
Ni la inflación ni la subida de tipos de interés, iniciada por el Banco Central Europeo (BCE) el pasado mes de julio, consiguen mermar la demanda de créditos por parte de las familias, que tienen que afrontar intereses cada vez más elevados.
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El interés medio de los créditos al consumo fue del 7,94% en marzo, mientras que la TAE media se situó en el 9,02%. Precios que se elevan hasta el 25% cuando la financiación es a través de tarjetas de crédito.
El incremento de la demanda y del interés de estos préstamos puede generar un riesgo de morosidad y sobreendeudamiento: “Las familias se pueden endeudar más de la cuenta y tener dificultades para llegar a final de mes”, advierte Miquel Riera, experto en finanzas personales de HelpMyCash.
Para evitarlo, recomienda elegir créditos con una TAE inferior al 9,02% y sin comisiones por apertura o por estudio. Otro aspecto importante es que la entidad no exija contratar productos asociados al crédito, como seguros o tarjetas con comisiones.
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Los créditos más baratos
Los mejores préstamos personales ofrecen intereses inferiores al 6% TAE, y, entre ellos, HelpMyCash destaca el de Openbank, con un 5,06% TAE; el de Cofidis, con un 5,38%, y el Préstamo Naranja de ING, con un 5,63%.
Pero lo más importante antes de contratar uno es valorar si el gasto que se pretende financiar con él es necesario.
“No hay que cometer el error de endeudarse para comprar caprichos innecesarios”, recomienda Miquel Riera, ya que, “vivir por encima de tus posibilidades te puede satisfacer a corto plazo, pero a la larga puede generar graves problemas económicos”.
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Los bancos endurecen las condiciones
Para esquivar la morosidad y los impagos, los bancos han endurecido este año los requisitos para conceder créditos al consumo.
“La disminución de la oferta de crédito respondería al aumento de los riesgos percibidos por las entidades financieras y a una menor tolerancia a los mismos, vinculada, fundamentalmente, al deterioro de las perspectivas macroeconómicas y de la solvencia de los prestatarios, así como al incremento de sus costes de financiación”, señala la última encuesta de préstamos bancarios elaborada por el BCE.
La morosidad de los préstamos concedidos por las entidades de crédito a empresas y a particulares se situó en el 3,55% en febrero, ligeramente por debajo de la tasa del 3,56% registrada en enero, según el Banco de España. Mientras que el volumen de créditos dudosos era de 42.592 millones de euros, 305 millones euros menos que el mes anterior.
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