Verdades y mentiras: destapando los mitos del historial crediticio

En una entrevista con Infobae, el licenciado Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito, devela los mitos que rodean al historial crediticio en México y explicó sobre la verdadera función de las Sociedades de Información Crediticia (SIC). El directivo desmitificó los conceptos erróneos comunes, destacando la importancia de entender cómo funciona realmente este sistema.

También existe la creencia errónea de que verificar tu propio historial crediticio daña tu puntuación crediticia, el impacto real de los errores en el informe crediticio, y cómo el historial crediticio afecta a la capacidad de una persona para obtener préstamos o tarjetas de crédito. Además, se examinan las prácticas que realmente pueden mejorar tu historial crediticio a largo plazo y cómo mantener una buena salud financiera.

El mito de la lista negra

Uno de los mitos más extendidos sobre las SIC es que funcionan como “listas negras” de las cuales es imposible salir. Ruiz Palmieri aclaró que, en realidad, las Sociedades de Información Crediticia existen para reflejar el comportamiento crediticio de las personas y ofrecer oportunidades de obtener créditos en mejores condiciones, siempre y cuando se mantenga un buen historial.

Enfatizó que el historial crediticio es una herramienta valiosa que refleja los esfuerzos y compromisos de pago de un individuo. Cada vez que alguien solicita un servicio a crédito o un crédito, se crea un historial de crédito que registra su comportamiento de pago. Esto incluye información sobre pagos puntuales y atrasos.

La importancia de un historial limpio

Contrariamente al mito de que las Sociedades de Información Crediticia sólo registran atrasos, el historial crediticio refleja tanto los aspectos positivos como los negativos del comportamiento de una persona. Esto significa que mantener un historial de pagos al día puede abrir puertas a mejores oportunidades crediticias.

“Las SIC también desempeñan un papel fundamental en la gestión del riesgo crediticio. Antes de otorgar créditos, las instituciones financieras consultan los historiales crediticios de los solicitantes para evaluar su riesgo crediticio. Un historial positivo puede resultar en tasas de interés más bajas y mejores condiciones para el prestatario”, apuntó el CEO.

En una era cada vez más digital, Ruiz Palmieri señaló que las SIC están evolucionando para adaptarse a las nuevas tecnologías y las cambiantes necesidades de las personas. “Están facilitando el proceso de otorgamiento de créditos en línea, permitiendo a los consumidores obtener respuestas en cuestión de minutos sin la necesidad de trámites complicados”.

El historial crediticio es una herramienta crucial para evaluar la solvencia de los individuos y su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras. Según Ruiz Palmieri, existen tres valores principales en el historial crediticio en México:

• Estabilidad Económica: Un historial crediticio positivo refleja estabilidad económica, lo que aumenta las posibilidades de obtener crédito en las mejores condiciones.
• Apoyo a Fintech: El acceso a información en tiempo real y precisa es fundamental para las nuevas tecnologías fintech. Un historial crediticio confiable permite a estas fintech otorgar créditos en cuestión de minutos sin necesidad de visitar una sucursal.
• Cultura de Pago: Fomentar una cultura de pago es esencial. Hoy en día, el no pagar puntualmente puede afectar significativamente la capacidad de obtener crédito en el futuro.

Mitos y realidades

Durante la entrevista, Juan Manuel Ruiz Palmieri abordó varios mitos comunes sobre el historial crediticio:

• El mito de la impunidad: Algunas personas creen que pueden evitar las consecuencias del impago cambiando de número de teléfono o ignorando las llamadas y visitas de cobranza. Sin embargo, un historial crediticio reflejará los atrasos, lo que puede limitar significativamente las futuras oportunidades de crédito.
• El mito del anonimato: Muchos creen que su historial crediticio es desconocido para las instituciones financieras y que obtienen crédito basándose en la confianza personal. En realidad, las decisiones crediticias se basan en datos objetivos y un buen historial crediticio es fundamental para obtener tasas favorables.
• El mito del perdón: Algunas personas piensan que pueden obtener créditos a sabiendas de que no los pagarán, confiando en que después de un tiempo podrán reiniciar su historial crediticio. Ruiz Palmieri aclaró que, si bien la ley permite la eliminación de malas referencias después de 6 años, hay consecuencias significativas para aquellos que abusan de esta práctica.

El combate al fraude en línea

Ruiz Palmieri destacó la importancia de combatir el fraude en línea, especialmente en el contexto de la creciente adopción de tecnologías digitales. Explicó cómo las instituciones financieras están utilizando sistemas avanzados de puntuación y monitoreo para detectar y prevenir el fraude crediticio. También resaltó la importancia de validar la identidad de los solicitantes de crédito de manera efectiva.

El licenciado Ruiz Palmieri externó dos recomendaciones fundamentales para los consumidores mexicanos:

• Consultar su historial crediticio: Es importante que los individuos conozcan su historial crediticio y lo monitoreen regularmente. Esto les permitirá estar informados sobre su situación financiera y tomar decisiones informadas.
• Utilizar el crédito de manera responsable: El crédito es una herramienta poderosa para mejorar la calidad de vida, pero debe usarse de manera responsable. Pagar puntualmente y mantener un buen historial crediticio es esencial para acceder a mejores condiciones de crédito en el futuro.