El inicio de 2025 trae consigo un recordatorio de los costes que pueden suponer las comisiones bancarias para muchos usuarios en España. En enero, CaixaBank, Banco Santander e ING figuran entre las entidades que aplicarán comisiones a ciertos clientes que no cumplan con los requisitos de sus programas de vinculación, según recoge el portal comparador web HelpMyCash. Estas comisiones, que pueden alcanzar hasta 60 euros en algunos casos, han reavivado el debate sobre los cargos bancarios y las estrategias para evitarlos.
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CaixaBank: hasta 60 euros de comisión trimestral
CaixaBank destaca por el cobro de la llamada cuota “Día a Día”, que afecta a los clientes que no cumplan las condiciones de vinculación de su programa homónimo. Este cargo, que puede llegar a 60 euros trimestrales, se aplicará el próximo 31 de enero. Para evitarlo, los clientes deben cumplir ciertos requisitos, como domiciliar una nómina o pensión y realizar pagos con tarjeta.
Sin embargo, CaixaBank también ofrece alternativas. Su nueva Cuenta Online no tiene comisiones ni condiciones asociadas, lo que la convierte en una opción atractiva para quienes buscan una cuenta sin costes adicionales.
Banco Santander: comisiones mensuales de hasta 20 euros
El Banco Santander continúa aplicando su política de comisiones de mantenimiento mensuales en enero. Los titulares de la Cuenta Santander que no cumplan con los requisitos establecidos podrían enfrentar un cargo de hasta 20 euros al mes. Entre las condiciones para evitar estas comisiones están domiciliar ingresos regulares, realizar un número mínimo de pagos con tarjeta y contratar otros productos financieros del banco.
Como contrapartida, el Santander ofrece la Cuenta Online Santander, una alternativa sin comisiones ni condiciones, que podría ser una solución para quienes buscan reducir estos gastos.
ING: tres euros al mes por no cumplir requisitos
ING también aplica comisiones en enero, aunque de menor cuantía en comparación con CaixaBank y Banco Santander. La entidad cobra tres euros al mes a los titulares de la Cuenta Nómina que no cumplan con los requisitos, como domiciliar ingresos o utilizar sus tarjetas de forma regular. Para los clientes que no desean pagar esta comisión, ING permite cambiar a su Cuenta NoCuenta, que no tiene coste, pero ofrece menos ventajas.
Características de las comisiones bancarias en España
En España, las comisiones bancarias son libres, lo que significa que cada entidad puede fijar los importes que considere oportunos. Sin embargo, estas tarifas deben ser transparentes y comunicarse con al menos dos meses de antelación. Además, los bancos solo pueden cobrar comisiones por servicios efectivamente prestados y previamente aceptados por los clientes.
Entre las comisiones más habituales se encuentran las de mantenimiento de cuentas, administración, transferencias, descubiertos, y uso de cajeros o ventanillas. Estas pueden variar significativamente entre entidades y tipos de cuenta.
Cómo evitar las comisiones bancarias
Para esquivar estas comisiones, los clientes pueden optar por cumplir con los requisitos de vinculación que exigen las entidades. Entre las estrategias más comunes se incluyen:
- Domiciliar ingresos: como nóminas, pensiones o prestaciones por desempleo.
- Domiciliar recibos: de servicios como luz, agua, Internet o alquiler.
- Uso regular de tarjetas: realizando un número mínimo de pagos con tarjeta de débito o crédito.
- Contratar productos financieros adicionales: como seguros, préstamos o fondos de inversión.
Otra alternativa es cambiar a cuentas que no apliquen comisiones ni condiciones. Muchas entidades, incluidas CaixaBank, Banco Santander e ING, ofrecen cuentas online sin coste alguno.
¿Es legal que los bancos cobren estas comisiones?
El cobro de comisiones bancarias es completamente legal en España, siempre que se ajuste a las condiciones pactadas en el contrato. Aunque el Banco de España supervisa la transparencia de estas prácticas, no fija límites en las tarifas ni autoriza su aplicación.
En caso de desacuerdo, los clientes tienen derecho a reclamar si consideran que un cargo no se ajusta a los términos establecidos. Este proceso puede realizarse directamente con el banco o, si no se resuelve, ante el Banco de España.
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