De los caprichos vacacionales de los ‘centennials’ a los imprevistos de la ‘generación silent’: así ahorran los españoles

La subida de la inflación ha hecho que el 53% de los españoles haya visto reducida su capacidad de ahorro. Aún así, siguen ahorrando e invirtiendo con tres objetivos: tener una hucha con la que afrontar imprevistos, hacer crecer su capital y conseguir una jubilación dorada en la que mantengan su poder adquisitivo.

A pesar de que estos objetivos son comunes para las cinco generaciones de españoles: centennials, millennials, Generación X, baby boomers y Silent Generation, cada una afronta el ahorro y la inversión con matices distintos.

El producto de ahorro preferido por el 87% de los españoles son los depósitos, seguidos por los planes de pensiones y los fondos de inversión, en los que invierten un 54% y un 40%, respectivamente. No obstante, en sus carteras empieza a abrirse paso la renta fija, en la que ya canalizan sus ahorros un 15% de los españoles, según recoge el VIII Barómetro del Ahorro del Observatorio Inverco.

“Los fondos y los planes de pensiones son dos de los productos que más porcentaje de ahorradores contratarán o donde canalizarán un mayor ahorro en los próximos meses, tanto en los perfiles de menos aversión al riesgo como los más conservadores y en todas las generaciones, lo que demuestra que se trata de dos productos que se han ido consolidando en los últimos años como alternativas para afrontar el ahorro a largo plazo”, señala Eva Valero, miembro del Observatorio Inverco.

Otro rasgo común de los integrantes de las cinco generaciones es que cada vez son más conservadores en su inversión, aunque con diferencias. Así, el porcentaje con un perfil conservador sube nueve puntos en dos años, hasta alcanzar el 56% y recuperando niveles de 2019. Muy por encima de los que poseen un perfil dinámico, que rondan el 8%, y los moderados que caen 7 puntos hasta el 36%.

El porcentaje de ahorradores conservadores supera el 50% en todas las generaciones, salvo entre los más jóvenes, los centennials, también conocidos como Generación Z, con edades de entre 20 y 29 años, en que este porcentaje se reduce al 45%.

Consecuencias de la subida de tipos

Un hecho que ha afectado a las cinco generaciones ha sido la subida de tipos de interés iniciada en julio del año pasado por el Banco Central Europeo (BCE), ya sea para bien o para mal.

Este movimiento ha penalizado a uno de cuando cuatro ahorradores, debido a que tenían contratado algún tipo de préstamo o hipoteca, frente a un 15% que les afectó de forma positiva debido al mayor interés que han recibido por sus inversiones en productos financieros, un porcentaje que sube hasta el 29% en el caso de los más jóvenes.

Respecto a los motivos que les impulsan a decantarse por un producto de inversión u otro, los más comunes son la seguridad y la confianza. Sin embargo, los millennials dan más importancia a la liquidez y a la rentabilidad, mientras que en los centennials y la Generación X prevalece la confianza.

Esto se explica porque “en un entorno de incertidumbre prolongada en el tiempo y de volatilidad en los mercados es natural que la seguridad y la confianza se consoliden como los factores que más valoran los ahorradores, aunque la rentabilidad es el elemento fundamental en el perfil de inversión más dinámico”, apunta Eustaquio Arrimadas, miembro del Observatorio Inverco.

Ahorrar pensando en el futuro

El porcentaje de personas que ahorran pensando en un plazo superior a tres años es del 48%, 20 puntos más que hace una década y por generaciones, el 41% de los millennials y el 56% de los centennials invierten con un plazo de más de 3 años. Destaca el aumento de inversión a largo plazo de los últimos, que ha escalado del 43% al 56%.

Otro factor que unifica a las cinco generaciones es que siguen acudiendo al banco a solicitar información sobre ahorro e inversión, aunque en distintos porcentajes. Así, el 58% de los ahorradores se informa a través de su oficina o asesor bancario, lo que ha supuesto un aumento de 14 puntos respecto a 2021, mientras que baja su interés a la hora de informarse a través de páginas webs, blogs y plataformas online, con una caída hasta el 21%.

Los baby boomers son los que más se informan a través de su oficina bancaria, un 67%, al contrario que las generaciones más jóvenes. La Generación Y es la que más interés demuestra por informarse a través de webs y blogs en Internet, con un 34%.

Algo similar ocurre al contratar productos financieros donde la oficina bancaria acapara el 72% de estas operaciones. También son los baby boomers, con un 83%, los que más contratan a través del banco, mientras que en la Generación Z, el porcentaje se reduce al 51% y es la más partidaria de hacerlo a través de webs y plataformas de internet.

¿Cómo ahorra cada generación?

‘Centennials’ o Generación Z (20 a 29 años)

Son ahorradores con un perfil conservador que piensan en ahorrar a medio-largo plazo. Los principales motivos de ahorro para esta generación son el crecimiento de su capital, los imprevistos y los caprichos y las vacaciones.

El 89% tiene ahorros en depósitos, el 44% en fondos de inversión y el 37% en seguros de ahorro. Para informarse sobre productos financieros acuden a la oficina bancaria o lo hacen a través de webs o plataformas de Internet.

‘Millennials’ (de 30 a 42 años)

Casi la mitad son ahorradores con perfil conservador que piensan en ahorrar a medio-largo plazo. Los principales motivos de ahorro para esta generación son el crecimiento de capital, los imprevistos y complementar la jubilación.

El 89% opta por los depósitos, el 47% por planes de pensiones y el 35% por fondos de inversión. Mayoritariamente se informa a través de la oficina bancaria o a través de webs o plataformas de Internet.

Generación X (de 43 a 54 años)

Más de la mitad de los ahorradores de la Generación X tiene un perfil conservador y piensa en ahorrar a medio-largo plazo. Los principales motivos de ahorro para esta generación son, por este orden, cubrir imprevistos, el crecimiento de capital y complementar la jubilación.

El 83% ahorra en depósitos, el 68% tiene algún plan de pensiones y el 37% invierte en fondos. Mayoritariamente se informa (60%) y contrata (72%) los productos financieros a través de su oficina bancaria.

‘Baby Boomers’ (De 55 a 74 años)

Más de la mitad de ellos son de perfil conservador y ahorran a medio-largo plazo. Los principales motivos de ahorro para esta generación son cubrir imprevistos, complementar la pensión de jubilación y ver crecer su capital.

El 85% tiene ahorros en depósitos, el 70% en planes de pensiones y el 40% en fondos. Mayoritariamente se informa (67%) y contrata (83%) los productos financieros a través de su oficina bancaria.

‘Silent Generation’ (más de 74 años)

Su perfil es mayormente conservador y piensan en ahorrar a medio-largo plazo. Sus motivos de ahorro son cubrir imprevistos, complementar la jubilación y el crecimiento de capital sin un fin determinado.

El 89% tiene ahorros en depósitos, el 47% en renta variable y el 49% en fondos. Mayoritariamente se informa (65%) y contrata (81%) los productos financieros a través de su oficina bancaria