¿Se puede bloquear una cuenta bancaria sin previo aviso? Esto es lo que dice la normativa

Hoy en día, disponer de una cuenta bancaria se ha vuelto prácticamente indispensable. Ya sea para recibir la nómina, gestionar pagos y cobros, o utilizarla como un depósito para los fondos, la realidad es que se trata de una herramienta clave. Por ello, quedarse sin ella puede complicar numerosos trámites y gestiones en la vida cotidiana de los ciudadanos.

Como explica el Banco de España -la autoridad competente de España para la supervisión bancaria-, para que un banco pueda bloquear una cuenta, deberá contar con una causa justificada. Además, deberá avisar previamente al titular para evitar posibles perjuicios derivados de la devolución de ingresos, disposiciones o recibos. Entre las causas justificadas por las que la entidad puede bloquear la cuenta se encuentran:

• Que el usuario no haya entregado documentación solicitada por la entidad: La legislación contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo obliga a los bancos a requerir la documentación necesaria para identificar y supervisar al titular de una cuenta y sus transacciones. Si el titular no responde a estas solicitudes, la entidad financiera está autorizada a bloquear la cuenta de manera justificada.
• Que existan discrepancias entre los cotitulares de la cuenta: Cuando los titulares de una cuenta (o sus herederos) emiten instrucciones contradictorias al banco, este debe mantener una postura imparcial y evitar tomar partido. Si la situación lo requiere, la entidad puede proceder al bloqueo de la cuenta, informando previamente a todos los titulares. Esta medida se mantendrá hasta que se alcance un acuerdo entre las partes o se emita una resolución judicial que determine cómo proceder.
• Actividades sospechosas: si la entidad detecta alguna actividad no habitual, como movimientos anormales y de grandes sumas de dinero, la cuenta podría ser bloqueada temporalmente para una investigación más detallada. Asimismo, en caso de que se identifiquen transacciones sospechosas de fraude o el titular notifique una posible brecha de seguridad o movimientos no autorizados en su cuenta, el banco está facultado para adoptar medidas destinadas a proteger los fondos.
• Falta de cumplimiento normativo: esto abarca el incumplimiento de regulaciones fiscales, la implicación en actividades de lavado de dinero o la participación en actos ilícitos.

Qué hacer si el banco bloquea la cuenta

Desde Evo Banco explican que “Si tu cuenta bancaria ha sido bloqueada, es importante tomar medidas rápidas y eficaces para resolver la situación”. Algunas son:

• Contacta con el banco: lo primero será comunicar con el banco para obtener la razón del bloqueo -si la entidad no lo había hecho-. Esto se puede hacer llamando al servicio de atención al cliente, visitando una sucursal presencialmente o de manera online.
• Recopilar la documentación requerida: será fundamental colaborar con la entidad, entregando la documentación necesaria para desbloquear la cuenta.
• Abordar las causas del bloqueo: El bloqueo puede estar relacionado con cuestiones específicas como pagos atrasados, irregularidades fiscales u otros problemas financieros. Habrá que actuar rápidamente para solucionarlos.
• Cumplir con las indicaciones del banco: Seguir las instrucciones proporcionadas por la entidad bancaria y colaborar plenamente durante el proceso de verificación.
• Buscar asesoramiento profesional: Si el bloqueo está vinculado a problemas legales o financieros más complejos, habrá que considerar la opción de consultar a un abogado o a un asesor financiero para obtener la orientación adecuada.