Las empresas perfeccionan controles sobre lavado

La globalización de las actividades económicas y transacciones financieras, así como la extensión de las tecnologías más sofisticadas, se transformaron en una nueva vía para que grupos ilegales introduzcan sus fondos en el circuito legal a nivel internacional.

En el marco de una campaña de promoción de las soluciones de monitoreo para entidades financieras y empresas, el destacado banquero norteamericano Thomas Cleveland, fundador y director de la compañía Haydrian Corporation, especializada en el control de este tipo de prácticas ilegales, disertó en Buenos Aires sobre ?Prevención de lavado de activos: el reto de los nuevos tiempos?.

Cleveland presentó las soluciones de para el manejo de riesgo en instituciones bancarias, que distribuye en el país Global Software. ?Los controles a ejercer se convierten en algo muy difícil de aplicar, a la vez que hay una gran falta de conocimiento, y el control es muy artesanal?, indicó el experto.

En el sistema provisto por Haydrian, ?cada alerta tiene un puntaje, que indica si una operación es sospechosa o más o menos sospechosa, para poder dar prioridad al trabajo de la empresa. Con un par de clic, se puede saber si se debe reportar o no esa situación a las centrales gubernamentales?, detalló Cleveland.

El banquero es presidente del Consejo de Asesores Económicos del Banco de la Reserva Federal, en San Francisco, y fue invitado por Global Software, la firma argentina especializada en estos servicios de seguridad financiera.

La expansión del lavado de dinero
Alex Logan, vicepresidente de Haydrian para América Latina y Caribe, explica a Infobae.com que ?cualquier entidad financiera es susceptible al lavado. La gente que lava dinero va a usar bancos, aseguradoras, casas de cambio, prácticamente cualquier entidad financiera se presta para lavado, incluso hasta casinos. Cualquier negocio donde hay movimiento de dinero?.

?Las personas que hacen lavado no son delincuentes cualquiera, como los que asaltan en las calles. Son muy sofisticados, inteligentes, educados, que conocen los mercados financieros muy bien o pueden ser abogados, con alto conocimiento de los mercados para poder inventar nuevas tipologías de lavado constantemente?, asegura el experto.

?Lo que se lava son grandes cantidades de dinero pero, curiosamente, no son millones y millones en una sola transacción. Normalmente se lavan montos relativamente pequeños, pero lo hacen, obviamente, miles y miles de veces, hasta obtener millones y millones de dólares?, detalla.

?El narcotráfico es una actividad que tiene necesidad de lavar. Si yo tengo un cuarto lleno de dinero ¿Qué puedo hacer? -se preguntó el ejecutivo-. El lavado es la legitimización de dinero ilícito. Nunca es limpio ese dinero, pero la idea es ingresarlo al mercado de capitales. No puedo comprar una casa con una bolsa de dinero. Tengo que escribir un cheque, realizar una transferencia. Tengo que tomar ese dinero, cuyo origen quiero ocultar para introducirlo a los medios normales?, graficó.

La necesidad de ejercer controles
Alex Logan argumenta que el control antilavado ?es como la receta de una torta, que si se sigue, por más que alguien no sea cocinero, puede hacerla correctamente. Por supuesto que no va a salir tan bien como si la hubiera hecho cinco veces antes, pero puede ser parecida?.

En ese aspecto, recomendó ?automatizar el proceso con inteligencia y simplificar la labor y el cumplimiento?. El sistema de Haydrian-Global Software tiene dos componentes muy importantes, uno es ?conozca a su cliente? y la otra parte es el ?monitoreo? continuo de todas las transacciones.

El procedimiento se da por un ?el chequeo con una serie de listas, que pueden ser de la Policía, internas de cada país o de Naciones Unidas?. Este control es ?no intrusivo?, es decir, basado en datos e informes de conocimiento público, pero cuyo análisis representaría un tremendo esfuerzo para las empresas.

?Conozca a su cliente? se refiere a la consideración no solo de datos personales, como teléfono, dirección u ocupación, sino además al análisis de movimientos financieros en la propia entidad en la que opera. Logan comenta que una señal de alerta para la entidad ?puede ser si una persona se muda de domicilio varias veces en pocos meses? o bien si el volumen de las transacciones se hace llamativamente frecuente o el volumen de fondos sube de forma abrupta y difícil de explicar.

Bajo costo
Por su parte, Andres Muchinik, director de Global Software, la empresa que representa Haydrian en Latinoamérica indica que ?se trata de reducir los falsos positivos, todas aquellas situaciones que aparentemente podrían ser lavado de activos, y en realidad es gente que está vendiendo su casa o alguien que cobró una herencia?.

?El banco tiene que cuidar a sus clientes, porque el banco quiere generar más clientes y ganar más transacciones y no ser una máquina de impedir?, subrayó el directivo argentino.

?Si se pone un límite, digamos, donde toda aquella transacción de más de u$s5 mil tiene que ser analizable, estamos hablando de operaciones para las que habría que tener cientos de oficiales de control, analizando una por una?, ejemplificó Muchinik.

Poner en marcha este sistema de control cuesta a una empres unos u$s100 mil. Sin embargo, Muchinik consideró que "es un costo bajo en comparación al retorno de la inversión", gracias a que se evitan expropiaciones de dinero, fuertes multas y el descrédito público por la existencia de de fondos ilegales.
 
Al detectar y monitorear la actividad financiera, Haydrian asiste a las instituciones como bancos, agencias de inversión, asociaciones de préstamos y ahorro, cooperativas, y empresas de seguros y servicios de dinero en todo el mundo.

Aparte de sus oficinas corporativas en los Estados Unidos, tiene oficinas en México Panamá, Colombia, Brasil, España, Medio Oriente y África del Norte, Paquistán e Indonesia.