La pensión de jubilación es una prestación contributiva, a la que se accede por haber aportado a la Seguridad Social durante un mínimo de 15 años, incluyendo al menos dos años consecutivos justo antes de pedir la pensión. En España, la edad actual para solicitarla es de 66 años y 6 meses, aunque se reduce a 65 años para aquellos que han cotizado durante un periodo de 38 años y 6 meses.
La Seguridad Social establece que para calcular la cuantía de la pensión se debe determinar primero la base reguladora, y luego aplicar el porcentaje de la pensión en función de los años de cotización. Para ello, se suman las últimas 300 bases de cotización (correspondientes a los últimos 25 años trabajados) y se dividen entre 350. La cifra resultante representa la base reguladora que servirá como referencia para calcular la pensión.
Cálculo de la base reguladora
La base reguladora es el promedio de las bases de cotización de los últimos 25 años. Se obtiene sumando las bases de cotización de los últimos 300 meses y dividiendo el total entre 350. Para simplificar, asumiremos que la base de cotización coincide con el salario medio de 1.500 euros.
El porcentaje de la base reguladora al que se tiene derecho depende de los años cotizados:
- Primeros 15 años: dan derecho al 50% de la base reguladora.
- A partir del año 16: por cada mes adicional hasta el mes 106, se suma un 0,21%.
- Desde el mes 106 hasta el 252: se añade un 0,19% por cada mes adicional.
Para alcanzar el 100% de la base reguladora, se requieren 36 años y 6 meses de cotización. A continuación, se presenta una tabla que muestra la pensión mensual estimada para un salario medio de 1.500 euros, en función de los años cotizados:
Incrementos y revisiones de las pensiones
Además del cálculo basado en la base reguladora y los años cotizados, las pensiones de jubilación se revalorizan anualmente en función del IPC para proteger el poder adquisitivo de los pensionistas frente a la inflación. En 2024, el incremento previsto es de un 4,7%, mientras que en 2023 se aplicó un aumento del 8,5%, siguiendo la evolución del IPC del año anterior. Esta revalorización se aplica automáticamente, sin necesidad de trámites adicionales.
Es importante tener en cuenta que, en España, las pensiones están sujetas a un límite máximo establecido anualmente por la Seguridad Social. Esto significa que aunque una persona cumpla con los requisitos para alcanzar el 100% de su base reguladora, si esta excede el tope establecido, la pensión se limitará al importe máximo permitido. En 2024, este límite ronda los 3.100 euros mensuales.
Consideraciones adicionales
- Edad de jubilación: La edad legal de jubilación en España está aumentando progresivamente. En 2024, es de 65 años para quienes hayan cotizado 38 años o más, y de 66 años y 6 meses para quienes hayan cotizado menos de 38 años. Para 2025, se requerirán 38 años y 3 meses de cotización para jubilarse a los 65 años; quienes no alcancen este período deberán esperar hasta los 66 años y 8 meses.
- Jubilación anticipada: Acceder a la jubilación antes de la edad legal implica coeficientes reductores que disminuyen la cuantía de la pensión. Estos coeficientes varían según el tiempo de anticipación y los años cotizados.
- Pensión máxima y mínima: Independientemente de la base reguladora, existen límites máximos y mínimos establecidos por la Seguridad Social para las pensiones. En 2024, la pensión máxima es de 3.704,21 euros mensuales en 12 pagas, y la mínima varía según las circunstancias personales del pensionista
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